Skilningur á núverandi og sögulegum IRA framlagsmörkum
Hefðbundin IRA og Roth IRA framlagsmörk
| Skattár | AGE 49 og hér að neðan | AGE 50 & ABOVE |
| 2002-2004 | $ 3.000 | $ 3.500 |
| 2005 | $ 4.000 | $ 4.500 |
| 2006-2007 | $ 4.000 | $ 5.000 |
| 2008 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2009 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2010 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2011 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2012 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2013 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2014 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2015 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2016 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2017 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2018 | $ 5.500 | $ 6.500 |
Eins og þú skoðar þessi mörk mun þú líklegast taka eftir því að hefðbundin IRA framlagsmörk og Roth IRA framlagsmörk eru skrifuð í US skatt kóða þannig að þau séu alltaf eins. Fjárfestir getur stuðlað að annaðhvort hefðbundnum IRA eða Roth IRA, eða skipt á framlagi milli tveggja, en samtengd árleg framlagsmörk gildir enn. Til dæmis, árið 2017, ef þú varst 28 ára, gætirðu stuðlað að samtals 5.500 $ til annaðhvort hefðbundna IRA eða Roth IRA þinn án þess að fara yfir framlagsmörk og vera högg með verulegum viðurlögum.
Tilgreint á annan hátt, ef þú setur $ 2.000 í hefðbundna IRA, þá máttu ekki setja meira en $ 3.500 inn í Roth IRA sama ár.
Á hinn bóginn er hægt að fjármagna hámarksfjárhæðina í annað hvort Roth IRA og Traditional IRA og nýta enn aðra vinnuveitandi styrktar eftirlaunaáætlun, svo sem 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA , eða jafnvel SEP -IRA .
(Nánari upplýsingar um þá eftirlaunareikninga eru að finna í Leiðbeiningarbréfi mínu.)
Hvernig eru IRA framlagsmörk ákvarðaðar?
Samkvæmt núgildandi lögum eru hefðbundnar IRA- og Roth IRA framlagsmörkir auknar með verðbólgu í $ 500 stigum. Þetta er ástæðan fyrir því að framlagsmörkin aukast ekki á nokkrum árum. Verðbólga var ekki nógu hátt til að kveikja á næsta stigi svo það hélt áfram stöðugum.
Vinsamlegast athugaðu að bæði hefðbundin IRA og Roth IRA framlagsmörkin eru "notkun-það-eða-missa-það". Þú getur ekki rúlla þeim áfram til framtíðarárs. Nýjasta frestur til að mæta framlagsmörkum er upphafsskattur umsóknarfrests, venjulega 15. apríl, nema það fellur um helgina. Til dæmis, ef þú vilt fjármagna starfslok reiknings þíns upp að hámarks leyfilegu framlagi fyrir skatta árið 2017, þá hefðu þú til 17. apríl 2017 að fá peningana inn á reikninginn.
Fjármögnun Hefðbundin og / eða Roth IRA
Þegar fjármögnun hefðbundinna IRA eða Roth IRA er ekki þörf á framlögum í einu eintaki á sama tíma. Til dæmis, ef þú varst 55 ára í 2016 og vildi fá $ 125 af reikningnum þínum sjálfkrafa í hverri viku fyrir allt árið til að fjármagna Roth IRA reikninginn þinn, þá gæti þú gert það.
Í lok ársins höfðuð þið afhent nákvæmlega $ 6.500, sem flestir sem þú hefur heimild til að leggja sitt af mörkum.
Það eru ákveðnar tekjutakmarkanir á því hvort þú getur fjármagnað hefðbundna IRA og tekið frádrátt eða fjármagna Roth IRA að öllu leyti. Ef þú ert gjaldgengur fyrir báðir, er Roth IRA næstum alltaf betra valið þar sem Roth IRA er næst hlutur í fullkomnu skattaskjól sem er til í Bandaríkjunum fyrir dæmigerða fjárfesta .
There ert ofgnótt af reglum um hefðbundna IRA og Roth IRAs, einkum þar með að draga fé þitt áður en þú nærð 59,5 ára gamall. Ef þú finnur sjálfan þig með peningana þína, þá eru átta leiðir sem þú getur hugsanlega forðast 10% snemma afturköllunar refsingu sem gildir um aðrar skatta sem kunna að eiga sér stað .