Hvers vegna Roth 401k gæti ekki verið fyrir þig
Roth 401k Yfirlit
Á öðrum síðum höfum við rætt hvernig Roth 401k ákvæði er hægt að bæta við 401k áætlanir (og aðrar gerðir af hæfilegum áætlunum eins og 403b).
Ef þú hefur ekki þegar, vertu viss um að skóga upp í grunnatriði Roth 401k .
Roth 401k Ókostir
Ef þú ert spenntur fyrir loforð um Roth 401k, hægðu á og vertu viss um að það sé rétt fyrir þig. Leyfa mér að gegna djöfulsins dómara og leggja áherslu á nokkrar Roth 401k ókosti.
Á þessum tímapunkti mun ég nefna að þetta mega eða mega ekki vera sönn ókostur - það fer mjög eftir aðstæðum þínum. Allt í lífinu felur í sér afskipti, og það er ekki eins og ókeypis hádegismatur - sérstaklega frá IRS. Engu að síður gerum við það besta sem við getum.
Að lokum veit ég ekki hvað tiltekið ástand þitt er. Þess vegna eru þessar upplýsingar aðeins fyrir upplýsandi tilgangi. Þú ættir að sjálfsögðu að gera nóg af rannsóknum og / eða hafa samráð við lögbæran skattaráðgjafa áður en þú tekur einhverjar róttækar ákvarðanir.
Í neinum sérstakri röð eru nokkrar hugsanlegar Roth 401k ókostir:
- Það tekur meira af bíta af nettóþóknun þinni til að setja sömu fjölda dollara inn á Roth 401k reikninginn (vegna þess að þú færð ekki tekjuskatt frá yfirstandandi ári).
- Við vitum ekki hvað skattalög verða í framtíðinni. Skattafestingin þín gæti verið hærri eða lægri - hver veit? Ennfremur gætu stjórnmálamenn bara ákveðið að Roth væri slæm hugmynd og skattlagður allt. Auðvitað áttu erfitt með að fá endurvalið.
- Roth 401k ákvæði eru nú settar til "sólarlags" (eða fara í burtu) árið 2011. Þetta gerir það erfitt að gera ráð fyrir (fyrir langtímaáætlanir) að þú munir gera framlög frá Roth-gerðinni árið 2010. * ( Þetta hefur breyst frá og með september 2006 )
- Roth peningar hafa alltaf "5 ára reglu" sem fylgir henni. Ég mun ekki fara í smáatriði á þessari síðu, en þú ættir að íhuga hvort peningarnir þínar verði í Roth-gerð reikningi í amk 5 ár. Til að flækja mál má missa peningana þína 5+ ára "öldrun" ef þú rúlla því út úr Roth 401k og inn í nýjan Roth IRA.
- Roth 401k telur ekki "fyrsta skipti heima kaup" (eins og skilgreint er af IRS) sem hæft afturköllun, sem þýðir að þú gætir haft skatta sem þú vildi ekki búast við ef þú reynir að nota Roth 401k dollara fyrir annars hæft fyrsta -tíma heima kaup.
- Óflokkað Roth 401k dreifingar (á ensku, það þýðir að IRS heldur ekki að þú hafir góðan ástæðu til að taka peningana) eru meðhöndluð á annan hátt en ekki hæfur Roth IRA dreifingar. Frá Roth IRA, getur þú almennt sagt að þú sért að taka upp upprunalegu peningana þína. Roth 401k getur þurft að greiða skatta af tekjum innan reiknings þíns, jafnvel þótt þú dreifir ekki öllu upphæðinni.
- Ekkert undanþága á yfirstandandi ári. Með hefðbundnum 401k framlagi, njóttu þér minni skattskyldar tekjur á yfirstandandi ári. Með Roth 401k verður þú að bíða eftir skattaumhverfi.
There ert a einhver fjöldi af mögulegum Roth 401k ókosti.
Áskoranirnar sem ég hef hér að ofan gætu eða gætu ekki verið mikilvæg fyrir þig, en þeir eru þess virði að henda þér í bakið á heilanum þínum. Hafðu líka í huga að það kann að vera leiðir til að stjórna sumum þessum gryfjum svo að þau hafi ekki áhrif á þig.
Upplýsingagjöf: Justin Pritchard er skráður fulltrúi og fjárfestingarráðgjafi fulltrúi Financial Network Investment Corporation, Member SIPC.