Geisladiska eru frábær fjárfestingar ef þú vilt halda peningum öruggum. Sjóðir geta verið FDIC tryggðir (ef við á), og þú getur fengið meiri áhuga en þú færð frá sparisjóð .
En geisladiska eru hönnuð til lengri tíma fjárfestingar. Ólíkt endurskoðunarreikningnum þínum , sem leyfir mörgum viðskiptum (innborganir og / eða úttektir) á hverjum degi, eru geisladiskar ætlaðir til að vera einir.
Dæmi um viðurlög
Ef þú ferð út snemma, ákæra bankar venjulega þér refsingu sem nemur einhverjum áhuga sem þú hefur aflað ef þú geymir geisladiskinn til gjalddaga. Þú gætir séð það vitnað sem "90 daga áhuga" fyrir snemma hætt. Það er engin hámarks refsing, svo vertu viss um að lesa fínn prenta. Sýnishornaráætlun gæti verið eins og:
- 11 mánaða geisladiska eða styttri gjalddaga þriggja mánaða
- 12 til 59 mánaða geisladiskar greiða sex mánaða af áhuga
- 60 mánaða eða lengur geisladiskar greiða 12 mánaða af áhuga
Aftur settu bankarnir eigin stefnu sína, sem gæti verið meira eða minna fyrirgefandi. Athugaðu hjá bankanum þínum áður en þú kaupir geisladisk - og vissulega áður en þú kaupir út snemma.
Ganga í burtu með minna
Til viðbótar við að missa af peningum sem þú myndir hafa aflað, getur þú reyndar týnt peningum og farið í burtu með minna en þú settir í geisladiska.
Til dæmis er 12 mánaða geisladisk auðvelt að ímynda sér ef þú greiðir út eftir 11 mánuði. Þú munt sennilega ganga með meira en þú settir upphaflega í geisladiskinn (ekki eins mikið og það gæti verið, en að minnsta kosti hefur þú unnið eitthvað). En hvað ef þú reiðufé út eftir 2 mánuði? Þú hefur ekki enn aflað vaxtar í sex mánuði og þú munt aldrei - en bankinn mun samt taka það magn.
Til að gera það, munu þeir "ráðast inn í skólastjóra" eða taka nokkrar af fyrstu innborguninni.
Hvernig á að forðast geisladiska
Ef þú verður algerlega að greiða út snemma, sjáðu hvort það er leið til að forðast neinar viðurlög. Í fyrsta lagi snýst það aldrei um að spyrja. Ef þú ert í vinalegri stofnun eða minni trúnaðurarsamfélagi , getur starfsfólkið fallið frá refsingu fyrir þig. Ef ekki, allt sem þeir geta sagt er "nei". Þú þarft að gera þetta í eigin persónu (eða hugsanlega í símanum) ef þú ert að fara að biðja um undanþágu - sjálfvirk kerfi mun líklega ekki gera þér neina favors.
Einnig gætir þú fengið undanþágu vegna dauða, fötlunar, eftirlauna og annarra lífsviðburða. Þetta er þar sem það er mikilvægt (enn og aftur) að tala beint við fulltrúa og finna út hvort þú getir fengið undanþágu.
Til að forðast viðurlög í framtíðinni (án þess að spá fyrir um framtíðina) geturðu reynt að nota sveigjanlegan valkost. Geisladiskar eru ekki slæmir valkostir - þú færð meira fyrir að lofa að yfirgefa peningana þína einn - en það gæti verið betra valkostur ef þú heldur áfram að greiða viðurlög.
- Liquid geisladiskar eru svipaðar venjulegum geisladiskum, en þeir leyfa þér að draga peninga út snemma. Það eru stundum takmarkanir á hversu snemma og hversu mikið, en þeir eru þess virði að meta.
- Stígðu geisladiska er stefna þar sem þú hefur reglulega geisladisk, sem gefur þér tækifæri til að taka peninga víti ókeypis. Til dæmis gætir þú fengið CD þroskað á þriggja til sex mánaða fresti, sem gefur þér möguleika .
- Peningamarkaðsreikningar borga meira en sparisjóð, en almennt ekki eins mikið og geisladiska. Kosturinn er sá að þú getur gert takmarkaða útgjöld af reikningnum með því að nota debetkort eða tékkabók.
- Kreditkort eru dýr leið til að taka lán, en ef þú þarft peninga fljótt og CD mun þroskast fljótlega gæti það kostað minna til að setja neyðarútgjöld á korti (og greiða það af um leið og geisladiskurinn þroskast). Auðvitað er miklu betra hugmynd að halda fasta neyðarsjóði .
Ástæðan fyrir baki geisladiskum
Bankinn gerir ráð fyrir að þú geymir peningana þína í lágmarki (eins og 6 mánuðir, ár eða 5 ár). Til baka er bankinn reiðubúinn að bjóða þér hærra hlutfall. Bankinn ávinningur af því að hafa vissan um hversu lengi það er hægt að nota peningana þína og þú átt ekki tíðar viðskipti kostnað með þeim peningum.
Af hverju getur bankinn ekki gefið þér hærra hlutfall og leyfir þér að nota peningana þegar þér líður eins og það?
Vegna þess að bankinn hefur einnig gert skuldbindingar við peningana. Bankinn lánar peningum til annarra viðskiptavina og kaupir fjárfestingar sem eru með gjalddaga eins og geisladiska.
Ef þú krefst peninga snemma getur bankinn þurft að greiða "refsingu" annars staðar. Fyrir frekari upplýsingar, sjáðu hvernig bankarnir græða peninga með peningana þína.