01 Hefur stefna þín undanþágu frá frádráttarlausum ákvæðum?
Afsal frádráttarbærs er ákvæði í vátryggingarskírteini þínu sem sýnir aðstæður þar sem þú þarft ekki að greiða frádráttarbær ef krafa er.
Stórir afskriftir frádráttarbærra eru ekki eins almennt talað um en geta verið mikilvægur sparnaður kostur í kröfu.
Venjulega mun afsalað frádráttarbær komast í leik þegar stórt tap er, svo sem tryggingaskyldu heima þar sem heimili þarf að endurreisa eða eldi.
Stórt afnám frádráttarbærs er byggt á dollaraverði kröfunnar. Ef kröfan fer yfir tiltekið gildi gæti frádrátturinn fallið niður á grundvelli stefnu orðalags og skilyrða.
Ef þú ert með vátryggingarskírteini sem hefur undanþágu frá frádráttarlausu ákvæði í orðalaginu, getur þú einnig fundið þér betra með því að taka hærra frádráttarbær til að spara peninga á tryggingunni þinni .
Hvernig á að finna út ef vátryggingarreglan þín hefur stóran skammtastofnun frádráttarákvæðis
Undanþágur frádráttarbær eru algeng á vátryggingarskírteini heima, sjúkratryggingastefnu fyrir tilteknar hlífar, svo og tryggingar í farartæki.
Sumir farartryggingafélög bjóða þér tækifæri til að kaupa undanþágu frá deducible, við tölum meira um þetta í númer 2 hér að neðan. Verið varkár með "keyptum" undanþágu vegna þess að ef kostnaður við uppsögn frádráttarbærs er jöfn sparnaði af hærri frádráttarbærum, þá ertu ekki í raun framundan.
Eru undanþágur frá frádráttarbærum mismunandi með hverju tryggingafélagi?
Já, frádráttar frádráttarbærs vegna stórs taps er breytilegt á grundvelli tryggingafélagsins og stefnuval. Þú þarft að spyrja vátryggingafélagið ef vátryggingafélagið þitt býður upp á frádráttarbætur og um tiltekna undanþágu upphæðina á stefnu þinni til að vera viss.
Til dæmis hafa háþróaðir húseignarreglur frádráttarlausar undanþágur, en takmörk leyfisins kunna að vera hærri, svo sem $ 50.000. Venjulegur húseigandi eða leigutaki eða leigusamningur getur samþykkt að falla frá frádráttarbæti aðeins ef tapið er yfir $ 10.000 eða $ 25.000. Það er engin staðall regla, það er tryggingafélags ákvörðun og þess vegna viltu spyrja um það að vera skýr.
Vátryggingafélagið getur ákveðið hvaða kröfu þau muni falla frá frádráttarbærum miðað við staðlaða viðskiptavini og markhópa.
Vitandi hvort og hvenær heimili tryggingastefnan þín muni falla frá frádráttarbærum getur verið mjög gagnlegt til að ákveða hvenær á að auka eiginfjárhlutfall þitt til að spara peninga . Vátryggingafélög nota þetta sem stefnumótandi kostur og virðisaukandi til að bjóða viðskiptavinum.
Hvar á að finna undanþágu frá frádráttarbærum upplýsingum um stefnu þína
Úrskurður frádráttarbærar í tryggingar heima. leigutaka tryggingar og leiga tryggingar væri að finna í orðalagi stefnunnar sem hluta af pakkanum. Þú gætir fengið tækifæri til að kaupa fleiri undanþágur, en þú ættir alltaf að byrja að spyrja hvað innifalið er ókeypis. Ef þú ert að versla fyrir tryggingar, að velja stefnu með lægsta mörkum áður en undanþágan kemur inn er góð kostur.
Dæmi um hvernig á að nota frádráttarbætur til að velja tryggingar
Amanda var að versla fyrir fyrstu heimatryggingar sínar og langaði til að spara peninga á kostnaðinum en samt fengið góða umfjöllun.
Miðlari hennar kynnti hana með þremur vátryggingafélögum valkostum, árlegt verð var það sama fyrir hvern, en skilmálar stefnunnar voru ólíkar:
Valkostur 1: Afsal frádráttarbærs ef krafan fer yfir $ 5.000
Valkostur 2: Afsal frádráttarbærs ef krafan fer yfir $ 10.000
Valkostur 3: Ekkert stórt frádráttarleyfi var í boði
Öll fyrirtæki bauð henni opnum áhættuþáttum á sama verði, en það varð ljóst að í kröfu myndi Amanda fá meiri peninga - þúsundir dollara meira ef hún tók stefnuna með lægsta undanþágu frádráttarbærs. Enn fremur, með því að spyrja um stóran skammt frádráttarbæran undanþágu ákvæði, áttaði hún sig á því að velja Valkostur 3 myndi kosta þúsundir dollara í kröfu.
Alltaf að spyrja hvort stórt undanþága frádráttarbærra ákvæða í stefnu vegna þess að þessar upplýsingar geta haft verulegan máli í kröfuútborgun.
Í þessu dæmi tók ákvörðun Amanda að fara með valkost 1 að fá hana $ 5.000 meira í stórum kröfu vegna þess að um leið og tjón í kröfu fór yfir $ 5.000 myndi frádráttarbærið falla frá. Í valkosti 2, ef stór kröfu væri fyrir hendi, myndi frádráttarbærið aðeins afsalað eftir $ 10.000 af tapi.
Þar sem Amanda hafði engin áform eða þurfti að gera smá kröfur ákvað hún einnig að auka sparnað sinn á stefnu sinni um 20 prósent með því að velja $ 1.000 frádráttarbær. sparnaður miklu meira fé fyrir aukinn frádráttarbær á árlegum vátryggingarkostnaði og hvíldi auðvelt að vita að hún myndi ekki einu sinni þurfa að greiða frádráttarbær ef krafan var meira en $ 5.000. Á grundvelli þess sem hún lærði um frádráttarlausa undanþágu var ákvörðunin auðveld.
Dæmi um undanþágu frádráttarbærra í stórum kröfum
John hefur meiriháttar vatnsskaða vegna þess að vatn kemst í hús sitt eftir storm. Hann hefur $ 1.500 vátryggingar frádráttarbær, en vegna þess að kostnaðurinn af tjóninu er yfir $ 25.000 og stefna hans hefur stórt afnám frádráttar frádráttarbærar fyrir tap yfir $ 25.000, þarf hann ekki að greiða frádráttarbær í kröfu hans. Hann var ánægður með að hann bjargaði peningum með því að taka hærra frádráttarbær og einnig að vátryggingarskírteini hans hafi nokkuð lágt undanþágu frádráttarbærra marka. Á heildina litið bjargaði samsetning þessara tveggja hluta John mikla peninga á vátryggingu hans.
02 Skemmtilegir frádráttarleysi, Vanishing frádráttarbækur og hollusta
Hugtökin um hvarf, hollustu eða vanishing frádráttar geta verið ruglingslegar. Ein leið til að skilja muninn er í dollaraverðinu frávíkjandi frádráttarbær.
- Í heimili tryggingar, stórt tap frádráttarlaus frávik venjulega væri innifalinn í stefnu orðalag og takast á við stærri tap fyrir þúsund dollara.
- Misvísandi frádráttarbætur eða Hollusta frádráttarbærar undanþágur eru keyptir eða aflaðir og eru almennt sammála miklu minni "frádráttarbærum" frádráttum.
Hvert fyrirtæki annast þessa svigrúm á annan hátt og setur mismunandi aðstæður. Sum fyrirtæki geta ekki einu sinni boðið upp á möguleikana en í samkeppnismarkaði í dag er líklegt að þú finnir einhverja afbrigði af hugmyndinni ef þú verslar trygginguna þína til að fá bestu samninginn eða tala við miðlara sem þekkir marga kosti vátryggingafélags .
Hvað er hollusta undanskilið frádráttarbær?
Vátryggingafélög leita alltaf leiða til að auka viðskiptavinar hollustu eða taka forystuna yfir keppinauta sína. The vanishing, hverfa eða frádráttarlaus frjáls stefna getur verið ein af þeim leiðum tryggingafélagi muni stefna stefnu sinni til að virðast meira aðlaðandi fyrir neytendur. Sumir bíll tryggingafélög vísa til þessa sem kost á að kaupa "undanþágu frádráttarbærum".
Þó að það hafi kosti þess, hafðu í huga að þú gætir verið að borga aðeins meira fyrir þessa tegund af umfjöllun. Ef svo er þá getur þú viljað vega kostnað við frádráttarlausan ókeypis stefnu þína gegn kostnaði við stefnu með frádráttarbærum, sérstaklega ef þú hefur ekki áhyggjur af litlum kröfum.
Veitir vátryggingarskírteinið þér óvæntar frádráttarákvæði?
Sumir vátryggingafélög bjóða einnig upp á að hverfa frádráttarbæti og draga úr því sem þú borgar fyrir eiginfjárhlutfall þitt með ákveðnu hlutfalli fyrir hvert ár sem þú ert krafafrjálst.
Hvernig vanræksla Dráttarbær Hollusta Program geta sparað þér peninga
Ef vátryggingafélagið þitt hefur þessa tegund af áætlun eða ákvæði í stefnu þinni, getur þú verið fær um að nýta þér sparnaðinn til að auka frádráttarbæran þín. Þessar hverfissjúkdómar eru oft takmörkuð sem þýðir að þeir munu ekki borga meira en hámarksfjárhæð frádráttarbærs.
Ef til dæmis vátryggingafélagið þitt býður þér möguleika á að fá $ 500 hverfa frádráttarbær, þá gætir þú notað þetta sem stefnu til að fá $ 1000 frádráttarbær, og aðeins raunverulega að borga fyrstu $ 500 í kröfu vegna þess að þeir eru afsalandi upp til $ 500 (hámarks loft) af því vegna hollustu og góðs kröfuhafa. Þannig borgar þú $ 500 í kröfunni, en nýtur góðs af afsláttinum á $ 1.000 eiginfjárhlutfalli sem gæti verið 20 prósent minna.
Vertu viss og spyrðu tryggingarfulltrúa þína eða umboðsmanni sérstöðu stefnu orðalags þinnar vegna þess að þessar tegundir kynningarfréttir eru mjög mismunandi eftir tryggingafélagi og geta verið háð mörgum reglum eða aðstæðum. Þú verður að gera stærðfræði til að reikna út hvort þú ert raunverulega sparnaður peninga.
Lítil kröfur kosta þig meira en þú færð til langs tíma vegna taps á kröfum ókeypis afslætti eða kröfur tíðni viðlag, svo eru lítil frádráttarbær mjög hjálpsamur?
Hafðu í huga að lítil krafa getur aukið kostnaðarkostnað þinn í nokkur ár eftir kröfu, svo að lokum er það $ 200 hollusta frádráttarbær í raun og veru eitthvað sem ætti að vera mikilvægur þáttur í tryggingunni þinni.
Auglýsingar munu stuðla að þessum hollustu eða hverfa frádráttarbærum og það er enginn vafi á því að það er gott að ekki greiða frádrátt í kröfu; Í meiriháttar tjóni má hverfa frádráttarlausan frávíkjandi, og þetta er eitthvað sem þarf að hugsa um.
03 Hámarka sparnað þinn áður en kröfu gerist: Samsettur frádráttur
Áður en þú greiðir fyrir horfandi frádráttarbær getur þú líka viljað íhuga að sum vátryggingafélög bjóða upp á sameina frádráttarbær þegar þú tapar sem hefur áhrif á bæði heimili þitt og bíl. Þó að það haldi aðgreindum frádráttum ef sérstakar kröfur eiga sér stað, ef þú átt kröfu sem krafist er greiðslu frá bæði heimili og bílatryggingum, þá gætirðu með báðum stefnumótum með einu fyrirtæki hugsanlega kost á því að þurfa aðeins að greiða einn frádráttarbær. Spyrðu vátryggingafélagið um þetta og sjáðu hvort það er skynsamlegt að setja alla tryggingar þínar á einum stað.
Dæmi um sameinað frádráttarlaus sparnaður hundruð dollara
Bíll Julie var brotinn inn á meðan hún var út frí innkaup. Bíllinn hennar hafði brotið glugga og nokkrar aðrar skemmdir, en þjófarnir léku einnig með $ 1.500 af gjöfum sem hún hafði í skottinu.
Vegna þess að atvikið fólst í þjófnaðurinn frá skottinu (gjafirnar eru persónulegar eignir, falla því undir stefnu heimamaðurinn) og skaðabætur á bílnum (þetta fellur undir stefnu bílsins) hún var í uppnámi að læra að hún þyrfti að borga tvær frádráttarbætur.
$ 500 fyrir bílinn hennar frádráttarbær og $ 500 fyrir leigutaka hennar frádráttarbær.
Ef Julie hafði tryggt heimili sínu og bíl með vátryggingafélagi sem aðeins greiðir einn frádráttarbær þegar heimastefnu og bíllastefna þarf að greiða í kröfu, hefði hún sparað $ 500 fyrir sig. Þess í stað greiddi hún bæði frádráttarbætur sem endaði kosta hana mikið meira.
Frádráttarfrestur og sameinaðir frádráttarbætur bjóða upp á langtímakostnað
Það eru tvær leiðir til að spara peninga með tryggingum, einn er fyrir kröfu, þegar þú horfir á hvað þú borgar fyrir iðgjöld og hins vegar er eftir kröfu þegar þú sérð hversu mikið fé þú munt raunverulega fá. Helst finnurðu leið til að gera bæði.
Vitandi á hvaða tímapunkti frádráttarbæran þín er afsalað og að taka þennan hluta af ákvörðun þinni við innkaupatryggingu er ein falinn leið til að hámarka hversu mikið þú færð í tryggingarútgjöldum sem leggur þig í betri fjárhagsstöðu.
Tryggja þig með einu fyrirtæki þannig að þú útrýma mörgum frádráttum í kröfum sem hafa áhrif á bæði heimili og bíl, sparar þér líka peninga.
Aðrir leiðir til að spara peninga á tryggingum þínum
Ef þú ert enn að leita að leiðum til að spara peninga á tryggingarheimilinu þínu, gætirðu viljað skoða tryggingarvalkostir þínar heima og sjáðu hvort þú hafir réttar reglur fyrir þörfum þínum.
Vátryggingafélög eru mjög samkeppnishæf þegar kemur að því að fá eða viðhalda viðskiptum. Stundum gæti það borgað til að versla fyrir tryggingar þínar eða semja við heimili eða bílatryggingar þar til ein samsetning af stefnu sem þú þarfnast gefur þér lægsta heildarverð.
Þú getur endað að borga minna og fá meira með því að skipta yfir í nýtt tryggingafélag með smá vinnu og rannsóknir.