Með eftirlitsreikningi leyfir þú venjulega að eyða aðeins peningunum sem þú hefur á reikningnum þínum. Þegar viðskipti leiða til þess að bankahlutfallið þitt sé neikvætt, er það kallað yfirdráttur.
Þú veist líklega að bankinn þinn muni greiða yfirþóknunargjald fyrir kurteisi að greiða viðskiptin þín fyrir þig. Þú gætir jafnvel þurft að greiða gjald fyrir hvern dag reikningurinn þinn er enn neikvæður. En hvað þýðir yfirdráttarlán fyrir lánsfé þitt?
Hvernig yfirdráttaráhrif hafa áhrif á lánshæfismat þitt
Reikningsupplýsingar þínar eru ekki tilkynntar til lánastofnana reglulega - vegna þess að þú eyðir eigin peningum, ekki peningum sem þú hefur lánað. Sem betur fer mun bankakostnaður ekki hafa áhrif á lánshæfiseinkunnina þína ef þú leysir þau á réttan hátt. Þegar þú hefur greitt frádráttarfjárhæðina og færð reikninginn þinn að minnsta kosti núllvægi geturðu haldið áfram að nota reikninginn þinn eins og venjulega.
Hins vegar, ef þú hunsar tilraunir bankans til að fá reikninginn þinn út af neikvæðu jafnvægi, getur útistandandi jafnvægi þinn verið sendur til safnstofu . Þegar það gerist mun skuldurinn fara fram á lánshæfismatsskýrslunni. Á þeim tímapunkti mun safnið sem stafar af yfirdrátt þínum hafa áhrif á stig þitt. Safnreikningur verður áfram á lánshæfismatsskýrslunni í sjö ár, jafnvel eftir að þú hefur greitt það, nema þú sannfæra safnastofuna um að fjarlægja það.
Greiða kreditkortið þitt með stöðva
Lánshæfismatið þitt gæti líka orðið fyrir meiðslum ef það sem þú skrifaðir til að hylja greiðslukortið þitt er skilað fyrir ófullnægjandi fé .
Þetta gerist þegar það er ekki nóg af peningum í afpöntunarreikningnum þínum til að standa straum af greiðslu og bankinn þinn greiðir ekki stöðuna
Í þessu tilviki mun kreditkortafyrirtækið þitt rukka endurgreiðsluþóknun. Ef þú greiðir ekki greiðsluna innan 30 daga, verður reikningurinn þinn tilkynntur sem skaðabótaábyrgð hjá lánastofnuninni og lánshæfiseinkunn þín verður fyrir áhrifum.
Athugaðu að þetta gerist ekki einfaldlega vegna þess að þú hafir fengið inneign aftur, en vegna þess að athugun sem skrifuð var til að ná greiðslukortakostnaðinum þínum var skilað.
Ef eftirlitin eru áfram skilað áfram mun kreditkortakortið þitt áfram tilkynnt um vanskil og lánshæfiseinkunnin muni skaða meira. Þegar þú notar ávísun til að greiða kreditkortið þitt skaltu ganga úr skugga um að þú hafir nóg af peningum í reikningnum þínum til að ná yfir eftirlitinu og öðrum framúrskarandi viðskiptum.
Yfirtekið banka og lánshæfismat þitt
Þó að yfirdráttarreikningur bankans hafi ekki beint áhrif á lánshæfiseinkunnina getur verið samhengi milli nokkurra yfirtekna banka og lágt lánshæfiseinkunn. Ef þú yfirtekur oft ávísunarreikninginn þinn, þá er það merki um að þú eyðir meiri peningum en þú hefur raunverulega. Þetta gæti þýtt að þú ert að taka á móti meiri skuldum en þú hefur efni á að endurgreiða og að þú hafir saknað greiðslukortakostnað þinn vegna þess að þú skortir peningana til að greiða reikningana þína. Þetta eru tveir af stærstu áhrifin á lánsfé þínum .
Önnur lánshæfismatskerfi
Bankinn þinn kann að hafa innra lánshæfiseinkunnarkerfi sem notar upplýsingar í lánshæfismatsskýrslunni ásamt reikningsferli þínum hjá þeim banka. Ef bankinn þinn notar þessa tegund lánshæfiseinkunnar gæti þessi tiltekna lánshæfiseinkunn haft áhrif á yfirdrátt þína.
Það hefði aðeins áhrif á hæfni þína til að fá kreditkort eða lán hjá þessum banka eða dótturfélögum. FICO skora og lánshæfismat þitt, sem þróað er af lánastofnunum og öðrum fyrirtækjum, verða ekki fyrir áhrifum af yfirdráttarreikningi nema þegar yfirdráttur lýkur á lánshæfismatsskýrslunni með söfnunareikningi eða seinkun .
Það eru einnig sérgreinartilkynningarfyrirtæki sem tilkynna um stöðva reikninga sem eru lokaðar með framúrskarandi jafnvægi. Þar á meðal eru Certegy Check Services, ChexSystems og Telecheck. Ef þú ert með reikning sem skráð er hjá einum þessara stofnana getur það haft áhrif á hæfni þína til að fá nýjan aðgangsreikning. Hins vegar eru upplýsingar frá þessum sérgreinaskýrslugerðum ekki innifalin í lánshæfismatinu.