Hugsaðu um að ráða fjárhagslega ráðgjafa eins og að ráða fjármálastjóra fyrir fjölskyldu þína. Þú vilt nota agað ferli til að finna einhvern sem þú getur unnið með í mörg ár. Að finna rétta manneskju eða fyrirtæki getur tekið smá tíma en einfaldlega að opna gulu síðurnar, en fjárfesting tímans verður vel þess virði að því er varðar frið í huga að vita að þú hefur gert réttan ráðningu. Hér eru sjö skref sem þú getur notað til að finna bestu fjármálaeftirlitið fyrir þig.
01 Skilja tegundir fjárhagslegrar ráðstöfunar
Sumir fjármálaráðgjafar bjóða upp á fjármálaþjónustu en ekki fjárfestingarstjórnun; aðrir stjórna fjárfestingum, en veita lítið fjárhagsáætlun. Sumir hafa sérþekkingu í áætlun um eftirlaunatekjur sem er lögð áhersla á dreifingarstigið (fyrir þá sem eru nálægt eða í eftirlaun) á meðan aðrir leggja áherslu á uppsöfnunartímabilið (fyrir yngri fólk sem er tíu ára eða lengur frá starfslokum).
Til að finna bestu fjárhagslega ráðgjafann fyrir ástandið þarftu að skilja muninn á þeim tegundum þjónustu sem hægt er að bjóða, vita hvaða tegund af fjárhagslegu ráðgjöf þú þarft og vita hvaða þjónusta hugsanleg ráðgjafi veitir. Hér er stutt samantekt á þremur helstu gerðum þjónustuþátta:
- Fjárhagsáætlun leggur áherslu á alla þætti fjárhagslegs lífs þíns, svo sem hversu mikið þú vilt spara og hvaða tryggingar þú þarft - það er ekki bara um fjárfestingar.
- Fjárfestingarráðgjöf er lögð áhersla á fjárfestingarstjórnunaraðgerðir eins og hvaða fjárfestingar eiga á reikningum. Ég tel að bestu fjárfestingar séu aðeins valin sem hluti af áframhaldandi fjárhagsáætlun.
- Áætlun um eftirlaunatekjur er lögð áhersla á hvernig þú samræmir öll verk, svo sem almannatryggingar, skatta, fjárfestingar, lífeyrir, eftirlaunardag og svo framvegis, þannig að þeir samræma allt markmiðið að skila eftirlaunum fyrir lífið.
02 Leitaðu að fjármálaráðgjöfum með viðurkenndum persónuskilríkjum
Allar persónuskilríki eru ekki eins. Sumir stofnanir búa til þægilegan aðgangsskilríki gegn gjaldi þannig að sölumenn geti greitt gjaldið, fengið "persónuskilríki" og virðist vera sérfræðingur.
Til að finna ráðgjafa eða fjárhagsáætlun með virta persónuskilríki leita að einhverjum sem hefur CFP® eða PFS tilnefningu eða fjárfestingarráðgjafa sem hefur CFA®. Og ef þú ert nálægt eftirlaun, finndu einhver með sérhæfða þjálfun á þessu sviði, eins og RMA eða RICP.
Persónuskilríki eru fengin með því að prófa próf sem sýnir hæfni í viðfangsefninu. Til að viðhalda tilnefningu verður ráðgjafi að fylgja siðareglum og uppfylla kröfur um framhaldsnám.
Annar hlutur sem þú getur athugað - sjá hvort hugsanlegur ráðgjafi er meðlimur í NAPFA, sem er aðildarhópur gjaldskyldra ráðgjafa sem krefst endurmenntunar sem fer umfram það sem jafnvel persónuskilríki krefjast.
03 Vita hvernig fjármálaráðgjafar eru greiddir
Það eru fjölmargir leiðir sem fjármálaráðgjafar geta rukkað, en að mínu mati eru hlutlægustu og óhlutdrægir fjármálaráðgjafar gjaldskyldir. Til að ráða bestu fjármálaeftirlitið þarftu að vita allar leiðir sem hugsanleg fjárhagsleg ráðgjafi kann að vera bætt við , svo sem að greiða eignargjald, tímagjald, taka þátt í þóknun eða hlaða klukkutíma.
Og þú munt vilja skilja muninn á gjaldgjaldsmanni sem táknar þig - og ráðgjafar sem ekki eru gjaldþegar, sem geta fengið aðrar tegundir af sparka eða hvatningu frá fyrirtækinu á grundvelli mats um sölu markmið eða markmið.
Það er ekkert rétt eða rangt um ýmsar gerðir bætur. Til dæmis, ef þú kaupir fjárfestingu sem þú ætlar að halda í langan tíma, og þar sem þú þarft ekki áframhaldandi ráðgjöf, getur þóknun verið hagkvæmasta leiðin til að kaupa það. Hins vegar, ef þú hefur löngun til að hafa einhvern til reiðu til að uppfæra fjárhagsáætlunina og taka á við áframhaldandi spurningum er líklega ekki ákjósanlegt að þóknun byggist á gjaldskrá.
04 Notaðu leitarvélar til að skima fyrir viðmiðanir
Online leitarvélar geta verið frábær leið til að draga úr leit þinni við ráðgjafa sem eru í póstnúmerinu þínu, hafa persónuskilríki sem þú ert að leita að eða hlaða á ákveðinn hátt, svo sem klukkutíma, eða vinna eins og gjald-aðeins (sem þýðir engin umboð).
Hvert af fimm leitarvélum á þessum lista gerir þér kleift að setja sértækar viðmiðanir um tegund ráðgjafa sem þú ert að leita að - eins og persónuskilríki þeirra og endurgreiðsluaðferð - og þá leita að fjárhagsáætlunum á þínu svæði sem uppfylla þessi skilyrði.
Hvað varðar staðsetningu, hafðu í huga að mörg fyrirtæki vinna með viðskiptavinum lítillega. Það gerir þér kleift að velja ráðgjafa byggt á þekkingu fremur en staðsetning. Fyrirtækið mitt sérhæfir sig í áætlun um eftirlaunatekjur og þrátt fyrir að við erum staðsett í Arizona starfum við viðskiptavini um allt land. Ekki er öllum þægilegt að vinna lítillega, þannig að þú þarft að ákveða hversu mikilvægt það er að sitja yfir borðstofuborðið, eða ef að vinna með tölvufundum væri viðunandi.
05 Spyrðu þessar spurningar áður en þú ræður
Réttu spurningarnar geta hjálpað þér að úthreinsa fjármálaeftirlit sem þú hefur ekki samskipti vel við eða hver vinnur yfirleitt ekki við viðskiptavini eins og þú.
Ég hef búið til lista yfir fimm viðtalsspurningar sem geta hjálpað þér að ákvarða hvernig fjárhagsráðgjafi hefur samskipti, auk þeirra sérþekkingar og hugsanlegrar viðskiptavinar. Lykillinn að hvaða spurningu þú spyrð er að ganga úr skugga um að þú skiljir svarið, eða ef þú gerir það ekki skaltu vera viss um að þér líði vel eftir því að spyrja eftirfylgni.
Ein spurning sem ég sé leiðbeinandi í öðrum greinum er að biðja einhvern um tilvísanir. Vegna reglna um persónuvernd getur margir ráðgjafar ekki gefið út nöfn annarra viðskiptavina - og jafnvel þótt þeir gætu, þá munu þeir aðeins gefa þér nöfn fólks sem vilja segja gott um þau. Einnig vissir þú reglur banna fjármála ráðgjafa að nota sögur? Það er satt! Leiðbeinendur geta ekki notað eða miðlað beinum tilvitnunum, takk eða bréf tilmæla sem sendar eru frá viðskiptavinum sínum.
Það er alltaf best að spyrja eigin spurninga sem þýða eitthvað fyrir þig. Ég hef fengið fólk að koma inn og lesa spurninga af lista þar sem það var ljóst að þeir skildu ekki hvað þeir voru að spyrja. Ekki gera þetta! Notaðu spurningar sem þú skilur.
06 Staðfestu persónuskilríki, kíkið á kvörtunum
Til að vera viss um að einhver sé lögmætur og hefur góða þjónustu áður en þú ræður þau. sannprófa hugsanlegan fjárhagslegan ráðgjafa og kvörtunarsögu með því að skoða skrár þeirra á FINRA, SEC, CFP® stjórninni eða með öðrum aðildaraðilum sem ráðgjafi tengist.
Einn netstaður, Brightscope, getur hjálpað þér að auðveldlega sjá hvaða stofnanir ráðgjafi er skráður hjá og ef þeir hafa einhverjar upplýsingar eða kvartanir sem þeir hafa tilkynnt.
Formleg kvartanir viðskiptavina eru í langan tíma á fjárhagslegum ráðgjöfum. Ef ráðgjafi hefur kvörtun sem þýðir ekki að þú stjórnar þeim. Því lengur sem einhver hefur verið í viðskiptum, því líklegra er að þeir muni hafa að minnsta kosti eina kvörtun á skrá þeirra. Ef einhver hefur marga kvartanir geturðu viljað halda áfram að leita.
Margir af the online leit gáttir sem nefnd eru í þrepi fimm gera allt þetta bakgrunn að athuga fyrir þér og sýna niðurstöður ráðgjafa sem þegar hafa verið fyrirfram sýndar til að hafa réttar persónuskilríki og hafa verið útilokaðir ef þeir hafa umfram fjölda kvartana.
07 Lærðu hvernig á að koma í veg fyrir svindla
Svik er auðveldara gerður þegar einhver hefur forsjá eignanna. Til að koma í veg fyrir vörslu fjármuna viðskiptavinarins munu flestir virtur fjármálaráðgjafar nota það sem kallast vörsluaðili þriðja aðila til að halda eignum þínum. Það þýðir að reikningarnir þínar yrðu opnaðar á stórum, vel þekktum fyrirtæki eins og Charles Schwab eða Fidelity; Ráðgjafinn myndi geta sett viðskipti og boðið þjónustu á reikningnum - en það er vörsluaðili sem tilkynnir viðskiptum við þig, staðfestir undirskriftir og margt fleira.
Vertu varkár ráðgjafa eða fyrirtæki sem hafa forsjá peningana þína, eða eigið annað tengt fyrirtæki sem þjónar vörsluaðilanum - það er nákvæmlega hvernig Bernie Madoff gat tekist á við áætlun sína með góðum árangri.
Taktu einnig sérstakar varúðarráðstafanir þegar þú talar við ráðgjafa eða fyrirtæki sem eiga aðra fjárfestingar eða önnur fyrirtæki sem þeir mæla með þér. Eignaruppbygging og tengdir aðilar skulu skráðir í upplýsingaskjal fyrirtækisins, sem heitir ADV, Part Two.
Ef þessar sjö skrefin virðast eins og of mikið verk, stöðva og hugsa um allar bakgrunnsbréf sem fyrirtæki gera áður en að ráða. Þú ert að ráða einhvern til að hjálpa með mjög mikilvægum þáttum framtíðarinnar; Þessar sjö skref munu hjálpa þér að gera réttan ráðningu.