Lægri kostnaðarhlutfall þýðir meira fyrir þig.
- Sjóður sem hefur kostnaðarhlutfall 1,10 kostar 1,10% á ári af heildareignum sem þú hefur í sjóðnum.
- Sjóður sem hefur kostnaðargengi .20 gjöld .20% eða 1/5 af 1% af upphæðinni sem þú hefur fjárfest.
Stundum heyrir þú kostnaðarhlutföll sem koma fram í skilmálar af "grunnpunktum". Grunnpunktur er jöfn 0,01%. Sjóður sem greiðir 30 punkta kostnað .30% eða tæplega 1/3 af prósentum á ári. Kostnaðarhlutföll eru ekki dregin frá reikningi þínum eða fjárfestingu. Þess í stað eru þau dregin af heildareignum samningsins áður en þú færð hlut þinn. Þetta þýðir að ef fjárfestingar í eigu sjóðsins skiluðu 10% uppgjöri og sjóðsins hefur kostnaðarsviðið 1%, þá er arðsemi þín 9%.
Meðalkostnaður
Samkvæmt rannsóknarsjóði Sameinuðu þjóðanna Morningstar, árið 2015 greiddi meðaltali US hlutabréfasjóðurinn 0,58% , meðaltali alþjóðlegan hlutabréfasjóð sem nam 0,77 %% og öðrum fjármunum greiddist 1,31% á ári að meðaltali.
Sjóðir sem eiga lítil fyrirtæki og alþjóðlegar fjárfestingar munu hafa hærra kostnaðarhlutföll en fjármunir sem eiga stórt bandarísk fyrirtæki. Það er vegna þess að það tekur meira sérþekkingu og rannsóknir til rannsókna og viðskipta á smærri hlutabréfum og erlendum fjárfestingum.
Við samanburð á kostnaðarhlutföllum er mikilvægt að ganga úr skugga um að þú ert að bera saman fé sem eiga svipaðar tegundir fjárfestinga. Það væri ekki sanngjarnt að bera saman kostnaðarhlutfallið á nýmarkaðsríkjum til sjóðsins í bandaríska stórum húseignasjóði. Það væri sanngjarnt að bera saman kostnaðarhlutfall einnar vaxandi markaða sjóðsins við það sem er að finna á annarri þróunarsjóði.
Þar sem þú getur fundið kostnaðarhlutfalls hluthafa sjóðsins
Það eru nokkrar leiðir til að finna út kostnaðarhlutfall hvers gagnasjóðs:
- Þú getur leitað að upplýsingum um sjóðinn með táknmynd sinni (röð fimm stafa). Til dæmis hefur Vanguard's 500 Index Investors sjóðsins táknmynd VFINX. Þegar ég skrifar það inn á internetið var fyrsta hlutinn sem birtist Google Finance. Þegar þú horfir í gegnum upplýsingarnar sem þú gafst upp munt þú sjá hluta sem kallast "lykil tölfræði" þar sem það sýnir að kostnaðarhlutfallið er 0,17%
- Þú getur alltaf skoðað kostnaðarhlutfall sjóðsins í útboðslýsingu sjóðsins . Það er sent til þín á hverju ári, en í sumum tilfellum getur það verið afhent þér rafrænt. Hægt er að hlaða niður skráningarlýsingu sjóðsins frá heimasíðu félagsins. Horfðu í efnisyfirlitinu fyrir hluta sem heitir "Gjöld og gjöld" og það mun segja þér kostnaðarhlutfall sjóðsins.
Hvers vegna kostnaðarhlutfall er mikilvægt
Kostnaðarhlutfall hefur áhrif á að draga úr ávöxtun fjárfestingarinnar. Þú verður að skoða fjárfestingarávöxtun að frádregnum gjöldum og sköttum til að gera góða samanburð.
Hver verðbréfasjóður mun hafa skilgreint fjárfestingarmarkmið og mun annaðhvort fylgja virka eða óbeinum fjárfestingar heimspeki.
Virkir sjóðir eyða peningum í rannsóknum og viðskiptum og reyna að velja besta fjárfestinguna í þeim flokkum sem þeir leggja áherslu á og vegna aukinnar vinnu sem þeir taka þátt í, hafa þeir meiri kostnað. Hlutlaus sjóðir eiga fyrirfram ákveðið úrval af fjárfestingum og hafa mun lægri kostnað. Rannsóknir sýna að eftir að bókhald fyrir gjöld og skatta eru oftar en ekki óbeinar sjóðir með lægri gjöld betri en virkir sjóðir með hærri gjöld.
Óvitandi borga margir fjárfestar of mikið fyrir fjárfestingar sínar. Að borga eftirtekt til fjárfestingargjalda getur aukið arðsemi þína með tímanum. Til dæmis, ef þú gætir fundið svipuð fjárfestingar í gæðum með kostnaðarhlutföllum sem voru um það bil .50% minna en það sem þú borgar núna, á $ 100.000 sem sparar 500 $ á ári. Yfir tíu ár, það bætir allt að $ 5.000 af sparnaði.