Taka þátt, sækja um og fá fjármögnun
Trúnaður verkalýðsfélag lán koma yfirleitt með lágu gengi og gjöld, sem þýðir lægri heildarkostnað lántöku . Að auki gæti verið auðveldara að fá samþykki fyrir lán hjá lánasamningi.
Enginn vill gera lán sem ekki verður endurgreitt, en lítil trúnaður verkalýðsfélag er líklegri til að taka persónulegri nálgun við að meta lánið þitt (í stað þess að taka stíft nálgun við alla sem sækja um lán).
Byrjaðu með lánasamböndum
Ef þú hefur aldrei notað trúnaður verkalýðsfélag áður, getur þú ekki vita mikið um þau, eða þú gætir bara hugsað að þeir séu þau sömu og bankar. Það eru fullt af líktum , en lykilmunur er eignarhald: Trúnaður verkalýðsfélag eru rekin í eigu viðskiptavina sinna. Flestir trúnaður verkalýðsfélag starfa með það að markmiði að veita fjármálaþjónustu til meðeigandi þeirra . Þar af leiðandi koma lánshæfiseinkunnir oft út svolítið lægri (samanborið við stóra banka sem þurfa stöðugt að auka hagnað).
Gerast meðlimur
Áður en þú sækir um lán þarftu að verða "meðlimur" eða hluti eigandi lánasambandsins (ekki hafa áhyggjur, það er ekki eins flókið og það hljómar).
- Aðildarviðmið: Til að verða meðlimur verður þú að vera hæfur með því að uppfylla ákveðnar forsendur. Það þýðir venjulega að þú deilir einhverjum einkennum með öðrum meðlimum (eins og hvar þú býrð, eða iðnaðurinn sem þú eða fjölskyldumeðlimir þínir vinna).
- Auðveldar leiðir í: Sama hver þú ert, það er gott tækifæri að þú getir tekið þátt í lánasamningi og þú getur verið hissa á hversu auðvelt það er að hæfa. Til dæmis, þegar þú kaupir bíl, gætir þú fundið að umboðið geti gert þig meðlim - án þess að þurfa að heimsækja einn af útibúunum. Með því að kaupa frá þeim söluaðila hittir þú (einn af) hæfi kröfuhafa stéttarfélags.
- Finna lánshandbinding: Til að finna út hvaða trúnaður verkalýðsfélag eru í boði í nágrenninu, prófaðu lánshæfismatsfyrirtækið National Credit Union Administration. Ef þú getur ekki fundið neitt staðbundið, taka nóg af trúnaður verkalýðsfélagum meðlimi frá öllum heimshornum.
- Opnun innborgunar: Þegar þú hefur fundið lánssamning sem þú ert hæfur til að taka þátt verður þú meðlimur með því að opna reikning og gera lítið innborgun (oft 25 $ eða svo). Eftir það ertu tilbúinn að sækja um lán.
Umsókn um lán
Í mörgum tilvikum er hægt að taka þátt í lánaflokki og sækja um lán á sama. Ef þú ert nú þegar meðlimur þá ertu svo miklu lengra framundan.
Talaðu við lánarmann í trúnaðarfélagi þínu til að skilja hvaða lán eru í boði og spyrðu um grundvallarkröfur til að fá lánið þitt samþykkt.
Ferlið er mismunandi frá einum stað til annars, en flestir trúnaður verkalýðsfélag (og hver annar lánveitandi) hafa eftirfarandi kröfur:
- Umsókn: Þú þarft að fylla út umsókn, annaðhvort á netinu eða á pappír.
- Auðkenning: Á umsókninni þarftu að veita auðkennandi upplýsingar um sjálfan þig, svo sem almannatryggingarnúmer.
- Atvinna: Sumir trúnaður verkalýðsfélag krefst þess að þú hafir verið í sama starfi í ákveðinn tíma (td 1 ár).
- Tekjur: Þú þarft tekjur til að endurgreiða lánið og þú þarft að segja lánshópnum hversu mikið þú skuldar. Mánaðarlegar greiðslur af öllum skuldum verða að vera undir ákveðnum skuldbindingum .
- Eigið fé eða niður greiðslu: Ef þú ert að kaupa heimili eða bifreið þarftu að gera einhvers konar niður greiðslu (sem er bara góð hugmynd samt ). Fyrir endurfjármögnun þarftu nægilegt eigið fé , venjulega mælt sem lán til verðmæti .
- Lánshæfi: Saga lána og endurgreiða lán mun hjálpa þér að fá samþykki. Lánshæfismat þitt er oft notað til að dæma lánshæfi.
Það er ekkert athugavert við að spyrja einhvern við lánssjóðinn um þessar kröfur áður en þú sækir um lán. Snögg samtal getur bjargað þér (og þeim) tíma. Til dæmis, ef þú þekkir lánshæfiseinkunnina þína, fáðu óformlega skoðun um hvort þú getir uppfyllt eða ekki, og fjallað um vandamál eins og nýleg foreclosure .
Getting samþykkt
Eftir að þú hefur sótt um, mun lánarmaður skoða umsókn þína til að sjá hvort þú uppfyllir skilyrði fyrir lánið.
Jafnvel ef þú hefur ekki traustan sögu um endurgreiðslu lána (eða ef þú hefur fengið nokkur vandamál í fortíðinni), þá gætir þú enn fengið samþykki fyrir lán. Sérstaklega á litlum, samfélagslegum stofnunum, það er ágætis tækifæri að þú getir talað við starfsfólk, sem mun persónulega skoða lánshæfiseinkunnina þína og persónulegar aðstæður þínar. Stundum getur persónulegt bréf hjálpað. Það mun aldrei gerast hjá stórum banka - ef lánshæfiseinkunn þín er of lág, eru engar undantekningar, og tölva mun ákveða allt.
Langtíma samband við lánasamband (og fá að vita starfsfólkið) getur bætt möguleika þína enn frekar. Ef þeir sjá að þú hefur góða stjórn á reikningunum þínum, þá eru þeir líklegri til að sjást yfir galli í fortíðinni.
Tryggt lán getur einnig hjálpað þér að fá samþykki (og það mun hjálpa þér að byggja upp lánshæfismat fyrir næsta skipti sem þú þarft lán). Til að fá tryggt lán veitir þú einhvers konar tryggingar sem lánshandbókin getur tekið ef þú tekst ekki að greiða þér. Þú þarft ekki að skuldbinda húsið þitt, bíl eða skartgripi - reiðufé tryggðir lán nota peninga á reikningnum þínum til að hjálpa þér að fá samþykki.
A cosigner getur einnig hjálpað þér að fá samþykki. A cosigner er sá sem skráir umsókn með þér . Þeir ættu að hafa sterkari inneign en þú og viðbótartekjur í boði til að greiða lánið. Helst munu þeir aldrei greiða - það er lánið þitt - en þeir bera ábyrgð á láninu ef þú hættir að greiða. Það er stór ábyrgð (og áhætta), og gríðarlegur kostur að spyrja einhvern.
Hversu langan tíma tekur það?
Að fá lán frá lánasambandinu getur verið mjög hratt. Aftur, ferlið við að taka þátt í lánadeildarfélagi og fá lán fjármögnuð getur gerst meðan þú situr í bílaverslun. Í lánadeildarbréfi geturðu oft fengið svar á sama degi og fé gætu verið tiltækar þann dag eða stuttu eftir.
Í sumum tilvikum mun það taka lengri tíma. Lífeyrissjóðir hafa mikið að gera og þeir geta ekki skilað peningum fyrr en þeir hafa fengið tækifæri til að meta hvert lán. Áformaðu og biðja lánveitanda þína hversu lengi þú ættir að búast við að bíða.