A Low Risk / Return Valkostur
Innstæðubréf
Geisladiskar eru afar öruggar fjárfestingar í boði hjá bönkum og trúnaður verkalýðsfélagum .
Þeir greiða vexti af peningum þínum, og þeir greiða oft meira en þú getur fengið á venjulegum sparisjóð. Til þess að vinna sér inn hærra hlutfall þarf að láta peningana þína ósnortið á þeim reikningi í ákveðinn tíma (eins og 18 mánuðir eða tvö ár).
Í skiptum fyrir þessa skuldbindingu greiðir bankinn meiri áhuga. En hvað ef þú þarft peningana þína fyrr? Geisladiskar leyfa þér oft að taka fé þitt út áður en tíminn lýkur en venjulega verður þú ákærður fyrir snemma afturköllunar refsingu . Sumir geisladiskar eru þó fljótandi geisladiskar , sem gerir þér kleift að draga suma eða alla peningana þína út snemma án þess að refsa. Hafðu í huga að það gæti ekki verið neinn refsing frá bankanum, en þú gætir þurft að greiða skatta eða viðurlög til innstæðueigenda ef þú fjarlægir fjármagn frá IRA.
Geisladiska eru einföld fjárfesting: þú velur tímaskeið sem þú ert ánægð með og þú veist nákvæmlega hversu mikið þú færð. Þú getur einnig fengið fleiri háþróaðar og notaðar aðferðir eins og CD stiga til að stjórna breytingum á vaxtastigi og hugsanlega þörf fyrir peninga.
Einstaklingsskuldbindingar
IRA eru tegund reiknings sem ætlað er til sparnaðarlífeyris. Þau bjóða upp á ákveðnar skattabætur (sem koma með afgangi, auðvitað), sem vonandi getur hjálpað þér að byggja upp meira fyrir starfslok:
- Framlög gætu verið frádráttarbær (fer eftir tekjum þínum og tegund IRA sem þú notar)
- Vextir aflað á reikningnum kunna að vera varið frá núverandi sköttum (eða skattfrjálst, aftur eftir því hvaða tegund af IRA þú notar)
Það eru tvær helstu gerðir af IRA: Hefðbundin og Roth. Með hefðbundnum IRA, hefur þú tækifæri til að draga úr framlaginu þínu - athugaðu hjá skattframkvæmdaaðila þínum til að komast að því hvort þú getir dregið úr. Síðar í eftirlaun verður þú að greiða tekjuskatt af þessum úttektum. Með Roth IRA eru framlög þín ekki frádráttarbær. Hins vegar hefur þú tækifæri til að (hugsanlega) draga peningana þína án frekari skattaábyrgðar - að því gefnu að þú fylgir öllum IRS reglum og fá samþykki frá skattframkvæmdaaðila þínum.
Í skiptum fyrir að bjóða upp á ákveðnar skattahæðir eru einnig strengir sem fylgja ÍRA . Í sumum tilfellum getur þú þurft að greiða viðbótarskattafé ef þú dregur sjóðinn út snemma. Gakktu úr skugga um að þú skiljir reglurnar áður en þú setur peninga inn í IRA.
Notkun geisladiska inni í IRA
Óákveðinn greinir í ensku IRA er tegund reiknings sem leyfir þér að nota margar mismunandi gerðir af fjárfestingum - geisladiskar eru bara ein kostur. Sömuleiðis er hægt að eiga geisladiska utan reikninga fyrir eftirlauna þína: þú getur átt þau fyrir sig, eða í sameiningu með maka, til dæmis.
A CD IRA er starfslok reikningur sem er alveg fjárfest í geisladiskum.
Þetta er stefna sem þú gætir notað ef þú ert íhaldssamur fjárfestir sem vill tryggja að þú missir ekki peninga á hlutabréfamörkuðum. Miðað við að bankinn þinn (og sjóðirnar þínar) séu tryggðir með FDIC , hefur þú ríkisábyrgð að þú missir ekki peninga á þeim reikningi.
Með IRA þinn fjárfest í geisladiska, getur þú búist við að vinna sér inn aðeins meira en þú vilt fá frá sparisjóð. Það lítill hluti er gagnlegt, en það gæti ekki verið nóg til að hjálpa þér að reikna út verðbólgu yfir langtíma. Það fer eftir þörfum þínum og markmiðum að vera þess virði að skoða aðrar tegundir fjárfestinga. Tala við staðbundna, leyfða fjárhagsáætlun til að finna út hvað er best fyrir þig.
Notkun geisladiska (eða ekki) í IRA er ekki svart-hvítt hlutur. Þú getur átt CDs og aðrar tegundir fjárfestinga.
Mikilvægt: Skattalög eru flókin og reglurnar breytast frá einum tíma til annars.
Talaðu við staðbundna lögbæra ráðgjafa áður en þú tekur ákvarðanir um hvað þú átt að gera (eða ekki) með peningana þína.