Hvernig Uppgjöf Period Vinna
Ef lífeyri þín hefur "uppgjöfartíma" skaltu taka nokkrar viðbótartímar til rannsóknar á gjöldum áður en þú dregur úr peningum úr þeirri lífeyri. Upphæðartími er sá tími sem þú verður að halda féinu þínu í lífeyri til að forðast að greiða refsingargjöld til vátryggingafélagsins.
Þú ert oft (en ekki alltaf) leyft að taka peninga út hvenær sem þú vilt - en ef þú tekur út of mikið á uppgjöfartímabilinu muntu borga mikið.
Hvernig Uppgjöf Period Vinna
Yfirfærslutími er oft í sjö eða átta ár, en aðrar valkostir eru tiltækir (þ.mt fjórar ár, núll ár og meira en 10 ár). Klukkan byrjar að merkja þegar þú setur peninga inn í lífeyri þinn og fer að lokum alveg í burtu. Refsingin er hlutfall af "óhóflegri" afturköllun þinni sem tryggingafélagið mun taka. Til dæmis gætir þú fengið refsingu 5%, þannig að $ 1.000 afturköllun háð uppgjöf gjöld myndi kosta þig $ 50.
Afhendingargjöld lækka yfirleitt smám saman með tímanum. Þeir byrja hátt og fara í átt að núlli. Fyrir sjö ára uppgjöfartímabil gætir þú séð eftirfarandi áætlun: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% og 2%. Sérhver samningur er öðruvísi, svo vertu viss um að lesa allar upplýsingar.
Aftur á móti fer peningarnir sem þú borgar fyrir uppgjörið til vátryggingafélagsins (vegna þess að þeir vilja að þú geymir peningana þína þar). Þú gætir skuldar viðbótarskattar og viðurlög við innstæðueigendasjóðinn - talaðu við skattaráðgjafa til að finna út.
Afhverju myndir þú nota lífeyri með uppgjöfartíma? Rétt eins og með geisladisk , gætir þú fengið ákveðnar bætur með því að skuldbinda sig til að standa við fjárfestinguna yfir lengri tíma (þú verður bara að staðfesta að það sé þess virði að hætta).
Til dæmis gætir þú fengið hærri tryggingarhlutfall eða notið annarra eiginleika.
Það er sagt að sumar vörur koma með uppgjöfartíma sem varir í langan tíma. Ef þú ert að fara að læsa í meira en sjö ár eða svo skaltu hugsa vel um umboðsmanninn sem þú ert að vinna með og hvað þú ert að fá út úr samningnum. Langtíma uppgjöf vörur eru alræmd fyrir misnotkun.
Forðastu uppgjöfargjöld
Hvað ef peningarnir þínar eru nú þegar í lífeyri og þú vilt fá það út? Það gæti verið nokkrar leiðir til að draga úr refsingargjöldum.
Taktu 10%: þú gætir þurft að taka allt að 10% af upphaflegu fjárfestingu þinni á lífeyrisskuldbindingum á hverju ári án þess að greiða upp gjöld. Þú gætir jafnvel verið fær um að taka upp tekjur í samningnum umfram 10%. Talaðu við þjónustufulltrúa hjá vátryggingafélaginu til að komast að því hvað varðar "ókeypis peninga".
Finndu út um undanþágur: Vátryggjendum mun afsala uppgjöri gjöldum í sumum tilvikum, allt eftir aðstæður og lífeyri samning þinn. Til dæmis, ef þú hefur farið inn á hjúkrunarheimili gæti þú fengið hlé á gjöldum.
Til hamingju með afmælið: Ef þú ert með sveigjanleika gæti verið þess virði að bíða þangað til samningafundur þinn tekur peninga út (eða taktu það sem þú þarft núna og haltu eftir afmælið).
Á hverju ári gæti verið að fá tækifæri til að fá lægri uppgjaldskostnað og það afmæli gæti aðeins verið nokkrar vikur í burtu.
Endurgreiðsla: eftir því hversu mikið þú þarft, hversu hratt þú þarft það og aðrir þættir gætir þú íhuga að annuitize samninginn þinn - breyttu því í tekjuflæði. Ef þú annuitize í stuttan tíma (10 ára, til dæmis) gætirðu fengið það sem þú þarft.