Hversu seint greiðslumiðlun hefur áhrif á þig
Ef þú ert ekki með greiðslukortavottun er stærri samningur en þú gætir hugsað. Kreditkortafyrirtækið þitt mun ekki mæta á dyrum þínum eftir að þú hefur misst af greiðslu, en þeir eru örugglega að grípa til aðgerða á bak við tjöldin. Hvernig kröfuhafar þínir bregðast við seinkunum geta haldið áfram að hafa áhrif á þig í marga mánuði, og jafnvel ár, sem koma. Vitandi afleiðingar seint greiðslukortagreiðslunnar ættu að vera nóg til að gera þér kleift að borga betur á réttum tíma.
Fjórir hlutir gerast þegar þú greiðir seint
Kreditkortagreiðsla þín er talin seint ef hún er móttekin eftir lokunartímann á gjalddaga eða ef það er minna en lágmarksfjárhæðin. Hér er það sem mun gerast ef greiðslukortakort þitt er seint.
- Kröfuhafi þinn mun rukka seint gjald . Næsta innheimtuyfirlit þitt mun innihalda gjald fyrir seint / saknað greiðslur. Seint gjöld eru venjulega á bilinu $ 15 til $ 35, allt eftir því hvaða gjalddaga er gjaldt fyrir greiðslukortið þitt og hvort það sé í fyrsta skipti sem þú ert seint á undanförnum sex mánuðum. Þú verður rukkað seint gjald í hverjum mánuði. Greiðsla þín er seint eða minna en lágmarksgreiðsla.
- Vextir þínar aukast ef þú greiðir 60 daga fyrirfram. Kröfuhafar refsa þér ekki bara með seint gjald, þau hækka oft vexti þína við refsiverðið , hæsta vexti á kreditkortinu þínu. Hærri vextir hækka fjármagnskostnaðinn þinn, sem gerir það dýrara að bera jafnvægi og lengja þann tíma sem þarf til að greiða jafnvægi.
Ef þú gerir sex mánaða greiðslur á tíma er útgefandi korts þinn skylt að endurgreiða upphæðina þína, en aðeins fyrir fyrri jafnvægi. Kaup sem gerðar eru eftir að refsiverðin tók gildi tókst ennþá að fá hærra hlutfall, allt eftir greiðslukortum þínum .
- Seinkunin er bætt við lánshæfismatsskýrsluna þegar greiðsla þín er meira en 30 dagar seint. Innsláttur er bætt við lánshæfismatsskýrsluna og getur verið í sjö ár. Ef þú missir af næstu greiðslu er færslan uppfærð í 60 daga og svo framvegis í 30 daga þrepum þar til reikningurinn er gjaldaður eftir 180 daga.
- Lánshæfiseinkunn þín getur lækkað . Vegna þess að greiðslusaga myndar 35 prósent af lánshæfismatinu þínu , geta seint greiðslur haft veruleg áhrif á skora þína og haft áhrif á hæfni þína til að fá nýjan kredit í framtíðinni. Hve mikið lánshæfiseinkunn þín lækkar eftir seinkun fer eftir öðrum upplýsingum í lánshæfismatinu þínu - almennt því betra lánsfé, því fleiri stig sem þú tapar.
Greiðslur til seinna greiðslna eru ekki tilkynntar til lánafyrirtækis fyrr en eftir 30 daga. Svo ef þú ert undir 30 daga seint geturðu greitt auk seint gjald og komið í veg fyrir skemmdir á lánsskýrslunni eða lánshæfiseinkunn. Útgefandi kreditkorts þíns getur fallið frá gjaldinu fyrir slysni seint greiðslu ef þú spyrð og svo lengi sem seint greiðslu var einangrað.
Eftir 60 daga seinna getur kortgefandi þinn hækkað vexti á vanræksla eða refsingu. Þú getur einnig tapað kynningarvöxtum sem þú átt að hafa skráð þig inn á kreditkort. Þú mátt ekki vera reiðufé í verðlaunum þínum ef kortið þitt er afbrotið. Verra, seint greiðslu getur valdið því að þú missir suma eða alla verðlauna sem þú hefur safnað.
Þegar reikningurinn þinn er 180 dagar seint, þ.e. þú hefur misst af sex greiðslum, mun kortgefandi yfirleitt afla reikningsins og skrifa það sem tap.
Afhendingin fer á lánsskýrsluna og dvelur í sjö ár.
Seinna greiðslur og lánshæfiseinkunn þín
Seint greiðslur og hærri vextir eru neikvæðar niðurstöður seinna greiðslukorta. Kannski er áhrifin sem þú vilt mestu að koma í veg fyrir lánshæfismat þitt. Hvað þýðir seint greiðsla í raun að skora?
Hvernig seinkun hefur áhrif á lánshæfismat þitt fer eftir öðrum upplýsingum í skýrslunni um lánsfé. FICO Credit Problem Comparison sýnir að seint greiðslur hafa áhrif á einhvern með hærri lánshæfiseinkunn og engar fyrri seinkunargreiðslur meira en einhver með lægri lánsfé og fyrri seinkun.
Við vitum líka það:
- Ef þú missir einn greiðslu í einn eða tvo mánuði verður það ekki svo slæmt fyrir kreditkortið þitt.
- Vantar nokkrar greiðslur í eitt eða tvö mánuði er verra.
- Að missa greiðslu í þrjá mánuði aðeins einu sinni er alveg eins slæmt og gjaldtöku eða innheimt .
Ekkert meira alhliða sjálfgefið
Kreditkortalögin frá 2009 hafa bannað alhliða sjálfgefið þannig að útgefandi kreditkorts þíns er ekki heimilt að hækka vexti þegar þú ert seinn á greiðslu til annars útgefanda útgefanda. Sumir útgefendur kreditkorta geta hins vegar hækkað hlutfall þitt á öðrum lánsfé sem þú hefur hjá því fyrirtæki.