Maturity Overview
Þegar þú kaupir geisladisk, lofar bankinn að greiða þér fastan áhuga á tilteknu tímabili (hugtakið er einfaldlega lengd tímans sem geisladiskurinn varir).
Geisladiskar greiða almennt hærri vexti en hlutfallið sem greitt er á sparisjóðum vegna þess að þú hefur lofað að halda peningunum þínum læst í tiltekinn tíma. Til dæmis gæti bankinn boðið að borga þér 3% fyrir eitt árs CD, en sparisjóðir greiða aðeins 2,25%. Eftir að árinu er lokið (á gjalddaga) lýkur samningurinn - þú getur tekið peningana þína og þeir þurfa ekki að borga þér 3% lengur.
Hversu lengi tekur það fyrir geisladisk til fullorðins
Þú færð að velja hversu lengi geisladiskurinn þinn varir. Þegar þú kaupir "geisladiska" (eða settu peninga inn í það) velur þú gjalddaga. Algengar val eru:
- Þrír mánuðir
- Sex mánuðir
- Eitt ár
- 18 mánuðir
- Fimm ár
Gjalddagi er oft hluti af heiti CDs. Til dæmis, ef þú kaupir "sex mánaða geisladiska", mun geisladiskurinn þroskast sex mánuðum eftir að þú hefur sett inn peningana þína inn í þennan reikning. Í yfirlýsingunum þínum (á netinu eða á pappír) gætir þú séð daginn sem þú keyptir geisladiskinn eða þann dag sem geisladiskurinn kemur fyrir.
Ef þú ert ekki viss um hversu lengi þú hefur fengið skaltu spyrja bankann þinn.
Snemma afturköllun: Ef þú dregur peningana þína út úr geisladiskinum fyrir þroska (þekktur sem "brjóta" geisladiskinn) gæti bankinn ákært fyrir snemma afturköllunar refsingu. Refsingin er oft vitnað til vaxtar í nokkra mánuði eða þú gætir greitt íbúðargjald.
Nánari upplýsingar er að finna um viðurlög við viðurkenningu á geisladiski .
Liquid CDs: Sumir geisladiskar leyfa þér að draga fé út fyrir gjalddaga - án þess að refsa. Þessar "fljótandi" geisladiska eru að verða vinsælari (vegna þess að fólk eins og sveigjanleiki), en það er ekkert sem er ókeypis hádegisverður. Fyrir hæfni til að draga út snemma, greiðir þú kostnað í formi lægri geisladiskur - þú færð einfaldlega ekki eins mikið af peningunum þínum. Sumir fljótandi geisladiskar leyfa þér að draga alla peningana þína út á meðan aðrir setja takmörk. Lestu meira um hvernig fljótandi geisladiska vinna .
Hvað gerist þegar geisladiskur er gefin út
Þegar geisladiskurinn þinn þroskast hefur þú nokkra möguleika og það er best að vera fyrirbyggjandi.
Tilkynning um gjalddaga: Bankinn þinn eða trúnaðurarsambandsríki er skylt að senda þér tilkynningu skömmu áður en þroskun þín er gefin út (sjá reglugerð DD). Tilkynningin gæti komið með venjulegum pósti eða tölvupósti, eftir því hvernig þú hefur sett upp hlutina með bankanum þínum. Takið eftir þessum tilkynningum, sérstaklega:
- Gjalddagi geisladiskur þinnar
- Sjálfgefna aðgerðin ef þú gerir ekkert (oft er geisladiskurinn endurnýjaður eða rúlla yfir á annan geisladisk)
- Hraði á endurnýjun geisladiska (ef þetta er ekki sýnt, vertu viss um að finna út - stundum eru rollover verð lægri)
- Gjalddagi fyrir endurnýjun geisladiska
- Fresturinn til að biðja um aðra aðgerð (eins og að flytja peningana á sparisjóðinn þinn)
Rolling over: Ef þú gerir ekkert, mun bankinn þinn venjulega setja peningana þína inn í annan geisladisk með sömu lengd og geisladiskurinn sem þroskast. Til dæmis, ef sex mánaða geisladiskurinn þinn er gjalddagur, hefur þú oft 10 daga glugga eftir tíma til að gefa leiðbeiningar til bankans. Ef þú hunsar tilkynninguna mun bankinn þinn setja peningana í annan sex mánaða geisladisk. Hins vegar gætir þú ekki fengið sama hlutfall sem þú áttir á síðasta geisladiski - bankarnir greiða það sem þeir bjóða nú að kaupa sex mánaða geisladiska sem gætu verið meira eða minna en áður. Að auki nota sumir bankar lægri endurnýjunarkröfu (til að nýta laziness og upptekinn fólk, ef til vill), svo þetta gæti ekki verið besti kosturinn þinn.
Þú hefur möguleika: það mikilvægasta sem þú þarft að vita er að þú hafir möguleika. Þú getur (meðal annarra valkosta):
- Láttu geisladiskinn endurnýja og taka það sem þú færð
- Veldu annan geisladisk (kannski annað gjalddaga eða fljótandi geisladiskur)
- Færðu peningana þína í annan banka og notaðu geisladiska sína í staðinn
- Færðu peningana á eftirlits- eða sparisjóðinn og notaðu það fyrir eitthvað annað
Það besta sem þú þarft að gera er að meta fjárhagsstöðu þína og markmið og ákveða í samræmi við það. Nánari upplýsingar um hvernig hægt er að gera góða ákvörðun er að sjá Hvað á að gera við gjalddaga .
Hversu lengi er þroska þín að vera
Þegar þú kaupir geisladiska, þá færðu að velja hversu lengi geisladiskurinn muni endast, og þú getur ekki vita hvaða þroska að velja. Aftur, markmið þín og ástand þitt mun hjálpa þér að velja réttan þroska.
Lengri er hærri: Almennt eru lengri skilmálar með hærri vexti. Ef þú vilt hámarka tekjur þínar greiðir eitt árs CD líklega meira en þriggja mánaða geisladisk.
Vextir breytast: Læst í lengri tíma gæti eða gæti ekki verið góð hugmynd. Bankinn þinn setur vexti á geisladiskum (að hluta) miðað við vexti annars staðar og hvernig hagkerfið er að gera. Verð getur hækkað hærra eða lægra eftir að þú hefur keypt geisladisk.
Ef þú heldur að verð muni fara hærra, gæti verið betra að halda fast við styttri geisladiska (eða fljótandi) geisladiskar svo að þú sért ekki læst með lágt hlutfall. Ef þú heldur að verð muni lækka, lækkar það í meira skilningi. Auðvitað er það mjög erfitt - eða ómögulegt - að spá fyrir um tímasetningu og stefnu vaxtabreytinga en það er þess virði að hafa í huga.
Stig fyrir sveigjanleika: þú þarft ekki að velja aðeins einn þroska. Það er skynsamlegt að dreifa peningunum þínum með mismunandi gjalddaga.
- Sumt af því fer í sex mánaða geisladisk (og endurnýja með sex mánaða geisladiskum á gjalddaga)
- Sumt af því fer í eitt árs CD
- Sumt af því fer í tveggja ára geisladisk
Með þeirri nálgun hefur þú gjalddaga sem kemur upp á sex mánaða fresti, þannig að þú munt hafa aðgang að peningum. Þetta hjálpar þér að forðast að greiða viðurlög og þú getur einnig stjórnað hættunni á að fastast við ranga vexti. Nánari upplýsingar er að finna um aðferðir við að stíga upp á geisladiska .