Kostir og gallar af sveigjanlegum geisladiskum
Liquid geisladiska takast á við vandamálin hér að ofan, en eins og allt, þá eru þeir kostir og gallar.
Hvað er Liquid CD?
Vökvadiskur er geisladiskur sem leyfir þér að taka peningana þína út áður en geisladiskurinn þroskast án þess að greiða fyrir snemma viðurkenningar.
Þau eru stundum þekkt sem "áhættulaus" eða "brotanlegur" geisladiska, eftir því hvar þú bankar.
Með venjulegum geisladiskum mun bankinn þinn rukka gjöld ef þú færir fé þitt snemma. Stundum greiðir þú jafnvel meira en þú hefur aflað í áhuga - svo þú munt endar með minna en þú byrjaðir með (þeir draga frá upphaflegu fjárfestingunni). Til dæmis, ef þú kaupir 12 mánaða geisladisk, gætirðu þurft að greiða sex mánaða af áhuga til að taka út fyrir gjalddaga. Ef þú hefur aðeins fengið geisladiskinn í þrjá mánuði mun þessi sex mánaða refsing kosta meira en þú hefur aflað.
Vökvadiskar eru mismunandi. Miðað við að þú fylgir öllum reglum bankans (sjá hér að neðan) getur þú gert snemma úttektar án refsingar. Það eru góðar fréttir ef þú þarft peningana snemma.
Tradeoffs
Það er ekkert sem er ókeypis hádegisverður, svo hvað kostar kosturinn við að nota fljótandi geisladiska? Almennt, þessir geisladiska borga minna áhuga en venjuleg geisladiska - og það er skynsamlegt vegna þess að þú hefur frelsi til að draga fé þitt út.
Þú færð minna á sparnað með fljótandi geisladiski en áhættan þín er lægri. Það gerir það auðveldara að skuldbinda sig til geisladiska þegar vextir eru lágir (en búist er við að hækka á óþekktum degi í framtíðinni). Þú getur líka lifað með skinnier neyðarsjóði í sparnaði ef þú veist að þú hafir fengið öryggisafla í lausu geisladiska.
Er lægra hlutfall þess virði? Það fer eftir ástandinu, auðvitað. Það eru aðrir kostir.
Hvernig þeir vinna
Að fá peninga af fljótandi geisladiski er ekki eins einfalt og að hringja í bankann hvenær sem þér líður eins og það (en það er ekki langt undan). Sérhver banki og trúnaðurarsamningur er öðruvísi, þannig að þú þarft að endurskoða stefnu hjá fjármálastofnuninni áður en þú kaupir CD.
Hversu mikið: Sumir bankar leyfa þér að draga 100% af reikningsjöfnuði þínum frá fljótandi geisladiskum, en aðrir þurfa að halda ákveðnu prósentu af upphaflegu innborgun þinni á reikningnum. Sumir þurfa einfaldlega að halda lágmarkshlutfalli í reikningnum til að koma í veg fyrir viðurlög.
Tímasetningin skiptir máli: þú þarft að bíða eftir að minnsta kosti viku eftir að þú byrjar fljótandi geisladisk til að draga fé út - ekki fjárfesta í peningum sem þú þarft strax. Eftir það leyfa sumum bönkum vítaspyrnuðu millibili mánaðarlega eða vikulega, en aðrir leyfa aðeins einum vítaspyrnuðu afturköllun á tímabilinu.
Borga refsingu: Ef þú getur ekki uppfyllt viðmiðanirnar um vítaspyrnuðu úttektir á fljótandi geisladiski þínu gætir þú ennþá möguleika á að "brjóta" geisladiskinn þinn og greiða viðurlög. Það væri óheppilegt þar sem þú vilt vinna sér inn minni áhuga og þurfa að greiða gjöld, en það gæti verið nauðsynlegt í neyðartilvikum.
Valkostir við fljótandi geisladiska
Áður en þú notar fljótandi geisladiska skaltu meta alla valkostina. Finndu skapandi lausn sem passar lífi þínu og persónuleika þínum. Nokkur dæmi eru hér að neðan.
Fast neyðarsjóður: Haltu neyðarsjóði sem er fullnægjandi til að ná hámarksferli bugða og setja restina af "öruggum peningum" í venjulegu geisladiska. Ef það kemur í ljós að þú þarft meira en þú hefur fengið í neyðarsjóðnum skaltu fara á undan og brjóta geisladisk (og greiða viðurlög). Þetta er ekki eitthvað sem þú ætlar að gera, og það ætti ekki að gerast nógu oft til að brjóta bankann.
Geisladiskar: Stigáætlun tryggir að þú hafir alltaf fengið geisladisk sem kemur upp fyrir gjalddaga í náinni framtíð (innan þriggja til sex mánaða). Ef þú þarft ekki strax peninga, þá geta venjulegar gjalddagar hjálpað þér að komast í gegnum þéttar blettir. Að auki, ef vextir hækka, munt þú sífellt endurfjárfesta á hærra verði.
Peningamarkaðsreikningar: Ef þú vilt virkilega ekki læsa peningunum þínum skaltu líta á peningamarkaðsreikninga sem valkost fyrir fljótandi geisladiska. Þeir borga næstum eins mikið og geisladiska, en þú hefur getu til að skrifa nokkrar athuganir og færa peningana í kring (þó að peningamarkaðsreikningar hafi einnig takmarkanir - athugaðu hjá bankanum þínum).