Lánasala í banka
Allt of oft eru viðskiptavinir með stórar handbært fé ýttar til fastra lífeyri (og aðrar gerðir af vörum).
Viðskiptavinir gætu ekki verið hrifinn af þeim afslætti sem eru í boði á innstæðubréfum (geisladiskum) eða umboðsmaður í bankanum gæti sérstaklega hrifinn af lífeyri.
Þetta eru ekki lífeyri tekjutryggingar sem greiða þér fyrir restina af lífi þínu, þótt þú getir oft breytt í tekjuleymi ef þú vilt. Þess í stað eru þetta eins og fjárfestingarreikningar sem þú gerir innlán til og (vonandi) vinna meira á peningana þína.
Stundum er lífeyri nákvæmlega það sem viðskiptavinurinn þarf. Hins vegar eru of margar sögur um neytendur sem ganga út úr bankanum með vöru sem þeir þurfa ekki.
Eru lífeyri illa?
Skulum vera mjög ljóst að lífeyri eru ekki allir slæmir. Þau bjóða upp á eiginleika og tryggingar sem þú getur ekki fundið í neinum öðrum vörum. Engu að síður hafa lífeyri verið misnotuð af einhverjum vegna þess að þeir greiða mikla þóknun.
Lífeyrir í banka
Í fortíðinni var algeng viðbrögð frá bankanum að bjóða upp á lífeyri við viðskiptavini sem þurfti meira en venjulega vanillu innborgunarreikning.
Bankar fá tryggingarleyfi fyrir valda starfsmenn þannig að þeir geti boðið þessar vörur og launþegi er verðlaun annaðhvort með þóknun eða hvatningu áætlunarinnar. Annar fyrirkomulag gæti verið að hafa sjálfstæða þriðja aðila bjóða upp á vörur sem bankinn býður ekki upp á (sem leið til að bjóða viðskiptavinum meira).
Með því að selja lífeyri er bankinn fær um að halda sambandi við viðskiptavininn og afla sér tekna. Hins vegar, hvað ef viðskiptavinurinn þarf eitthvað fyrir utan það lífeyri? Í langan tíma voru lífeyrisgreiðslur örvaðar örvar í kúgun bankans af öðrum fórnum. Með aðeins tryggingaleyfi getur bankinn boðið upp á margar mismunandi valkosti.
Sumir bankar hafa jafnvel samband við viðskiptavini til að bjóða upp á lífeyri. Viðskiptavinir með stórar sjóðstreymi fá bréf og símtöl og láta þá vita að bankinn gerir meira en bara sparnað og geisladiska.
Spurningar til að spyrja
Ef einhver á bankanum þínum mælir með að þú notar lífeyri skaltu kanna ástæður þeirra. Sumar spurningar til að spyrja gætu verið:
- Afhverju ætti ég að nota þessa lífeyri?
- Hver er munurinn á því að nota þennan lífeyri og nota geisladiska (eða peningamarkaðsreikninga , eða sparnað eða hvað sem er)
- Er peningarnir mínir læstir (hversu lengi og hvað eru afhendingargjöld fyrir að draga sig út snemma)?
- Hvaða gjöld og gjöld greiðir ég fyrir þessa vöru og er það önnur gjaldfyrirtæki?
- Hversu lengi greiðir það vexti sem birtist í auglýsingunum þínum (aðeins fyrsta árið eða eilíft)?
- Hvað gerist ef ég borga út og ganga í burtu - hversu mikið fæ ég að halda?
- Mun þú og / eða bankinn fá þóknun ef ég nota lífeyri?
- Hefur þú sérfræðiþekkingu, leyfi og / eða heimild til að bjóða mér eitthvað fyrir utan lífeyri ?
Þessar spurningar ættu að hjálpa þér að öðlast betri skilning á því hver þú ert að takast á við og ef þeir þjóna hagsmunum þínum best. Að treysta einhverjum með peningana þína krefst þess að þú veist hvað þú ert að komast inn í og ofangreindar spurningar ættu að hjálpa þér að gera að minnsta kosti nokkra framfarir í átt að því markmiði.
Heiðarlegur umboðsmaður mun svara þessum spurningum í raun og veru. Þeir ættu að viðurkenna að þeir gætu verið hlutdrægir og halda áfram að bjóða upp á jafnvægi yfir afganginn á milli lífeyrissjóða og annarra vara.
Notaðu skynsemi þína til að ákveða hvort þú færð sannarlega "hjálp" eða sölustað. Allt þarf að skýra hvað varðar skilninginn . Mundu að ekkert er fullkomið, svo þú munt vilja heyra um hvað þú ert að gefa upp eða borga áður en þú ferð áfram.
Ef það hljómar of gott til að vera satt, þá er það líklega.