A gaman regla, en ekki eins gagnlegur og lögmæt áætlanagerð
Hvernig reglan um 72 verk
Taka 72 hluta af fjárfestingarávöxtuninni (eða vextir sem þú færð peninga) og svarið segir þér hversu mörg ár það muni taka til að tvöfalda peningana þína.
Til dæmis:
- Ef peningarnir þínar eru á sparisjóði, sem eiga sér stað þrjú prósent á ári, mun það taka 24 ár að tvöfalda peningana þína (72/3 = 24).
- Ef peningarnir þínar eru í hlutabréfasjóði sem þú gerir ráð fyrir að meðaltali 8% á ári, mun það taka þig níu ár að tvöfalda peningana þína (72/8 = 9).
Þú getur notað þessa reglu með 72 Reiknivél ef þú vilt ekki gera stærðfræði sjálfur.
Notaðu sem kennslutæki
Reglan 72 getur verið gagnlegt sem kennslubúnaður til að sýna mismunandi þarfir og áhættu sem tengist skammtímafjárfestingu móti langtímafjárfestingu.
Til dæmis, ef þú ferð í mílu upp á veginn í hornvörðina skiptir það ekki máli ef þú ert að aka á 10 mílum á klukkustund eða 20 mílur á klukkustund. Þú ert ekki að ferðast svo langt, þannig að aukahraði mun ekki gera mikið af munum á hversu fljótt þú kemst þar.
Ef þú ert að ferðast um allt land, mun aukakostnaður verulega draga úr þann tíma sem þú eyðir akstri.
Þegar það kemur að því að fjárfesta, ef peningarnir þínir eru notaðir til að ná til skamms tíma fjárhagslega áfangastað skiptir það ekki máli hvort þú færð 3 prósent ávöxtun eða 8 prósent ávöxtunarkröfu.
Þar sem áfangastaðurinn þinn er ekki svo langt, þá mun aukaávöxtunin ekki hafa áhrif á hversu hratt þú safnar peningum.
Það hjálpar til við að líta á þetta í alvöru dollurum. Notkun reglunnar 72, þú sást að fjárfesting sem aflað er 3% tvöfaldar peningana þína á 24 árum; einn launaði 8% í 9 ár. Stór munur, en hversu stór er munurinn eftir aðeins eitt ár?
Segjum að þú hafir $ 10.000. Eftir eitt ár, í sparisjóði með 3% vexti, hefur þú $ 10.300. Í verðbréfasjóði sem afla 8% hefur þú $ 10.800. Ekki stór munur.
Teikna það út til ársins 9. Á sparisjóðnum hefur þú $ 13.050. Í hlutabréfavísitölu, verðbréfasjóður samkvæmt reglu 72 hefur peningarnir þínar tvöfaldast í $ 20.000. Mjög stærri munur. Gefðu því 9 ár og þú hefur um $ 17.000 í sparnaði, en um 40.000 $ í hlutabréfavísitölu.
Yfir styttri tímaramma, sem skilar hærri ávöxtun hefur ekki mikil áhrif. Fleiri tímarammar gera það.
Er reglan gagnleg sem þú nærð eftirlaun?
Reglan 72 getur verið villandi þegar þú ert nálægt starfsloki. Segjum að þú sért 55 ára, með $ 500.000 og búast við því að sparnaðar þínar fái um 7% og tvöfalt á næstu 10 árum. Þú ætlar að hafa $ 1.000.000 á 65 ára aldri.
Viltu? Kannski, kannski ekki. Á næstu 10 árum gæti markaðirnir skilað hærri eða lægri ávöxtun en meðaltal leiða þig til að búast við.
Með því að treysta á eitthvað sem getur eða gerist ekki getur þú vistað minna eða vanrækt aðrar mikilvægar áætlanagerðartegundir eins og árleg skattlagning .
Reglan 72 er gaman stærðfræði regla og gott kennslu tól, en það er það. Ekki treysta á það til að reikna framtíðarsparnað þinn. Settu í stað lista yfir allt sem þú getur stjórnað, og það sem þú getur ekki. Getur þú stjórnað ávöxtunarkostnaði sem þú færð? Nei. En þú getur stjórnað fjárfestingaráhættu sem þú tekur, hversu mikið þú sparar og hversu oft þú skoðar áætlunina þína.
Jafnvel minna gagnlegt þegar í eftirlaun
Þegar þú hefur verið á eftirlaunum er aðal áhyggjuefni að taka tekjur af fjárfestingum þínum og reikna út hversu lengi peningarnir þínar munu endast eftir því hversu mikið þú tekur.
Reglan 72 hjálpar ekki við þetta verkefni. Þess í stað þarftu að líta á aðferðir eins og tímasetningu , sem felur í sér að passa við fjárfestingu þína með þeim tímapunkti sem þú þarft að nota þær. Þú munt líka vilja læra úttektarreglur sem hjálpa þér að reikna út hversu mikið þú getur örugglega tekið út á hverju ári á eftirlaun. Það besta sem þú getur gert er að búa til áætlunartímaáætlun þína til að hjálpa þér að sjá sjónrænt hvernig verkin eru að passa saman.
Ef fjárhagsleg skipulagning væri svo auðvelt, gætirðu ekki þurft að taka þátt í faglegri aðstoð. Í raun eru margar breytur að íhuga. Notkun einföld stærðfræðileg jöfnu er engin leið til að stjórna peningum.