Hvernig virkar húseigendur tryggingastefna og hvað er tryggt?
Homeowners tryggingar er samningur sem ætlað er að vernda þig sem húseigandi gegn skyndilegum og óviljandi tapi. Tryggingin um heimaábyrgð er samningur milli húseiganda, einnig þekktur sem vátryggður og vátryggingafélag.
Samningurinn skapar samkomulag um að vátryggingafélagið muni bæta húseiganda til óvænts, skyndilegs og / eða óhapplegs tjóns eða hamfarar sem eiga sér stað á heimilinu og / eða innihald þess heima, eins og samþykkt var í stefnumótuninni.
Húsnæðis tryggingar vernda eignir húseiganda og tryggja að tryggt tap, áhætta eða hörmung muni ekki yfirgefa þá í fjárhagslegri neyð. Hvort sem þú ert að leita að því að kaupa tryggingar sem fyrsti eiganda , vísa til upplýsinga til að tryggja að þú fáir bestu gildi fyrir peningana þína, eða að leita að hjálp til að skilja stefnu þína, hér eru nokkrar grunnatriði um tryggingar húseigenda.
Hvernig virkar húsbóta Tryggingar?
Vátryggingarskírteinið þitt er samningur sem samþykkir að hylja þig fyrir tiltekna áhættu eða áhættu sem getur gerst sem veldur þér fjárhagslegt tap.
Í skiptum fyrir iðgjald (fjárhæðin sem þú greiðir fyrir samninginn þinn) tryggir vátryggingin samkomulag um að vátryggingafélagið greiði fyrir tjóni eins og lýst er og nákvæmlega í tryggingarstefnu heima hjá þér.
Allar skilmálar og skilyrði stefnu þínar ræða hvað er fjallað, hvernig kröfu verður greiddur og hvað er útilokað eða takmörkuð. Þú getur fundið grundvallarupplýsingar um vátryggingarsamning þinn á yfirlýsingunni um tryggingu þína .
Vátryggingarskírteinið lýsir greinilega skilgreiningum og sérstökum takmörkum til að láta þig vita hvað á að búast við sem vátryggingartaki.
Hversu mikið kostar heimili tryggingar?
Það eru margir þættir sem ákvarða hversu mikið heimili tryggingar kostnaður. Miðað við tölfræði er meðalkostnaður heimaábyrgðartrygginga í Bandaríkjunum $ 1.132 á ári og meðaltal leigutryggingarkostnaður er $ 190 á ári samkvæmt vátryggingastofnuninni. Þeir eru bara meðaltölin. Kostnaðurinn getur verið breytilegur, byggt á eftirfarandi þremur þáttum:
- Persónulegar upplýsingar þínar, þ.mt aldur þinn, starfsgrein, ef þú ert með tryggingasögu, lánshæfismat þitt, ef þú tilheyrir einhverjum samtökum sem hafa hóptryggingaráform eða afslætti, lífsstíl og notkun heima hjá þér.
- Upplýsingarnar sem tengjast staðsetningu heimilisins þíns, tjónupplifunin á því svæði þar sem heimili þitt er staðsett og áætlað áhættuþættir um hvar heimili þitt er líkamlegt ástand hefur áhrif á vátryggingarhlutfall.
- Upplýsingarnar um heimili þitt, þar á meðal endurbætur, byggingardag og efni sem notuð eru til að byggja upp heimili þitt og viðbótaröryggi sem þú hefur á heimili þínu.
Persónulega tryggingarferillinn þinn og upplýsingar leyfa venjulega að afsláttur verði bætt við stefnu, þannig að jafnvel þótt þú hafir borið saman tryggingarverð fyrir tvo sömu hús við hliðina á hvort öðru gæti verðið verið öðruvísi ef fólkið, sem eiga þessi hús, hefur mismunandi persónulegar aðstæður.
Er heimatrygging þess virði?
Heimatryggingar veitir fólki sem á heimili sínu verðmætar auðlindir til að vernda fjárfestingu og fjárhagslegan stöðugleika ef aðstæður koma upp þar sem skyndilega og óvart skemmist persónulegum eignum eða húsi sjálfum. Það verndar þig einnig með því að veita ábyrgðartryggingu sem stafar af eignarhaldi þínu, eða jafnvel vegna aðgerða þín og starfsemi sem einstaklingur um heim allan .
Hversu mikið heimili tryggingar þarftu?
Heimatrygging þín þarf að hafa nægjanlega umfjöllun til að veita þér bætur vegna fjárhagslegs tjóns í 4 helstu flokkum.
- Verðmæti uppbyggingar þinnar eða byggingar. Einnig þekktur sem bústaðinn tryggður . Þetta felur ekki í sér kostnað landsins.
- Verðmæti til að skipta um innihald eða persónuleg eign . "Persónuleg eign" nær til þeirra hluta sem ekki eru hluti af uppbyggingu - það sem þú fylgir með þér þegar þú fluttir inn á heimili eða húsgögn og aðrar eignir sem þú keyptir og haldið heima hjá þér.
- Kostnaður við viðbótargjaldskostnað. Þetta eru kostnaður sem þú gætir orðið fyrir vegna kröfu ef þú mátt ekki búa á heimili þínu vegna tjóns eða vátryggðs áhættu en vátryggingafélagið viðgerar heimili þitt þegar það er óbærilegt. Heimili er unlivable þegar það er ekkert rennandi vatn eða rafmagn, eða þegar það er eyðilegging sem gerir það ómögulegt að búa á heimilinu við viðgerðir. Hvert vátryggingafélag getur skilgreint þetta á annan hátt eða kann að meta þörfina á að flytja út í hverju tilviki.
Heimtryggingarskírteini er stefna um pakka. Kostnaður við vátrygginguna byggist á verðmæti heimilisins eða tryggðs búningsverðs fyrir heimatryggingar.
Kostnaður vegna tryggingar byggist á innihaldi þínum fyrir leigutryggingar eða leiguíbúðir .
Aukakostnaðurinn er yfirleitt hlutfall af aðalviðfangsefninu og ábyrgðartryggingin kemur sem grunnur en hægt er að auka það eftir þörfum þínum.
Önnur heimatryggingavernd
Það eru aðrar hlífar sem hægt er að taka með í tryggingarstefnu heima , svo sem húsnæðisstefna mun einnig innihalda viðbótar mannvirki sem hlutfall af byggingarfjárhæð. Sem yfirlit eru ofangreindar grunnþættir sem þú vilt leggja áherslu á til að reikna út hversu mikið heimili tryggingar þú þarft.
Viðbótarupplýsingar umbúðir má bæta með áritun ef þú þarft meiri umfjöllun en fylgir með tryggingarpakka . Heimatryggingar hafa venjulega sérstakar takmarkanir á tilteknum hlutum, eins og skartgripi; ef þú hefur ákveðið að bæta við vátryggjanda, eftir að hafa farið yfir stefnumörkun þína, þá er eign sem þú vilt ganga úr skugga um.
Vatnsskemmdir og heimatryggingar
Vatnsskemmdir eru erfiður umfjöllun þegar kemur að heimilis tryggingum. Sumir vatnsskemmdir eru þaknir og sumar hlífðarhættir geta verið bættir með áritun , svo sem umfjöllun um afrennsli í fráveitu; Önnur vatnsskemmdaskil eru undanskilin . Þegar þú velur heimatryggingastefnu skaltu vera viss um og spyrja um mismunandi tegundir vatnsskemmda sem eru í stefnu þinni og finna út hver þú getur bætt við umfjöllun um með valfrjálsum áletrun. Vatnsskemmdir eru vaxandi áhætta vegna breytinga á veðurmynstri og öldrunartækjum.
Hver er tryggður af stefnu heimaeiganda?
Í vátryggingarskírteini þínu er skilgreining á vátryggðum. Undir þessari skilgreiningu finnur þú venjulega lýsingu á þeim sem falla undir vátryggingarskírteini þitt. Stefnan mun venjulega gefa til kynna að vátryggður og maki eða innlends samstarfsaðili (með sameiginlegri lögum eða hjónabandi) teljast vátryggður samkvæmt stefnu. Samhliða þessu má einnig vera með börn á vátryggðum meðan þeir búa heima.
Hver er ekki tryggður undir heimtryggingarstefnu?
Heimilishjálp, ættingjar sem ekki eru skilgreindir í vátryggðum, tímabundnum húshúsum og herbergisfélögum eru ekki innifalin eða falla undir heimtryggingarskírteini vegna þess að þetta fólk passar ekki inn í skilgreiningu vátryggðs.
Tryggingar ef þú leigir heimili þitt
Ef þú leigir heimili þitt og átt það ekki, hvort sem það er hús, íbúð eða íbúðir, þá þarftu leigutryggingar .
Ef þú leigir út heimili þitt
Heimatrygging er ætlað að tryggja að heimili sé notað sem aðalbúsetu. Ef þú leigir út heimili þitt, þá er húsnæðisstefna ekki rétt stefna fyrir þig og þú getur ekki verið tryggður ef þú hefur kröfu sem upp kemur þegar heimili er leigt út.
Home Business Activity og Home Insurance
Ef þú notar heimili þitt fyrir fyrirtæki, ættir þú að tala við tryggingafélagið þitt til að komast að því hvort þeir geti bætt við knapa fyrir heimili sem byggir á viðskiptum. Heimatrygging er ekki ætlað að ná til notkunar í viðskiptum, svo að nota heimili þitt fyrir fyrirtæki og ekki að nefna það að vátryggingafélagið gæti gert umfjöllun þína ógilt. Ekki tilkynna breytingar á heimastefnu eða í persónulegum aðstæðum getur valdið því að vátryggingafélagið muni hætta við stefnu.
(Lærðu meira um ástæður vátryggingafélags gæti sagt upp stefnu þinni hér .)
Það eru mörg áritanir eða áætlanir sem gætu verið betur í stakk búnir þér en venjulegur húseigendastefna þegar þú hefur atvinnurekstur. Jafnvel aðstæður þar sem þú ert að nota heimili þitt fyrir Airbnb hýsingu eða samnýtingu heimilis gæti verið vandamál, en að ræða aðstæðurnar þínar með tryggingar heima þín geta veitt þér lausnir sem hjálpa þér að fá réttu umfjöllunina.
Home Tryggingar fyrir íbúð eða samvinnueigendur
Ef þú átt íbúð eða samvinnu, þá þarft þú ekki eiganda trygginga; Þú þarft íbúð eða samhliða vátryggingu vegna þess að íbúðarhúsnæði og samgöngur taka tillit til margra sérstakra aðstæðna sem eiga sér stað þegar þú átt aðeins eina einingu byggingar eða hlutabréf í samvinnufélagi. Til dæmis, einn umfjöllun sem er sérstaklega fyrir condo eiganda en myndi ekki vera innifalinn í húseigandi stefnu er tap mat eða óviss tryggingar .
Hvaða "hættur" eru tryggðir af heimili tryggingarstefnu?
Þegar þú kaupir heimili tryggingar stefnu þú hefur möguleika á að velja hvers konar umfjöllun sem þú vilt . Það eru tveir grundvallar hugmyndir um umfjöllun í heima vátryggingarskírteini:
- Opna hættur
- Nafndagur
Skilningur þessara tveggja hugtaka hjálpar til við að sýna muninn á umfjöllunarstigi. Þær mismunandi valkostir í vátryggingarskírteini geta boðið þér þar sem þeir hafa verulegan mun á umfjöllunarstigi:
- Opin stefna tekur til þín fyrir "alla áhættu" nema þau séu undanskilin.
- A nafngreindur áhættuþáttur eða tilgreindur áhættuþrep tekur til þín fyrir mjög takmarkaða áhættu. Áhættan er venjulega takmörkuð við 16 kjarna "hamfarir" sem gætu komið fyrir þig, en síðan eftir það er allt annað ekki fjallað. Sumar stefnur geta veitt minna umfang, svo sem HO-1 eyðublaðið.
Vertu viss um og spyrðu hvort stefnan sem þú kaupir nær yfir opna hættur á vátryggðri byggingu og á innihaldi eða aðeins á vátryggðum bústað. Þetta skiptir máli hvað þú færð greitt í kröfu.
Hvernig greiðir heimtryggingarstjórn í kröfu ?
Grundvöllur krafnauppgjörs sem settur er fram í stefnumótun þinni mun segja þér hvað þú getur búist við í kröfu að því marki sem bætur fara. Þau tvö helstu form bóta í kröfu eru:
- Raungildi: Þetta er kostnaður við skipti, að frádregnum afskriftum. Þetta þýðir að þú munt ekki fá nóg af peningum til að skipta um heimili eða hluti ef grundvöllur krafnauppgjörs er raunverulegt virði. Þetta er minnst æskilegt form krafnauppgjörs.
- Skipti kostnaður: Skipti kostnaður veitir þér bætur fyrir skipti á vátryggðum hlutum í tapi. Finndu út hvort þetta á við um bygginguna þína og innihald. Þetta gerir þér kleift að skipta um það sem þú hefur misst eftir kröfu og komdu aftur til þar sem þú varst á áður en tapið fór, þar sem þú færð peningana til að skipta um.
Mikilvægt er að lesa stefnumótun þína um grundvöll krafnauppgjörs þegar þú færð tryggingar heima til að tryggja að þú skiljir ákvæði samningsins, útilokanir og takmarkanir.
Hver er Home Insurance "Policy Form," og hvað þýðir það?
Þegar þú færð vitna um tryggingar í heimahúsum er mikilvægt að finna út hvaða stefnuform þú ert að vitna í. Stefntegund lýsir tegund umfjöllunar í tryggingarpakka sem þú ert að kaupa. Lykillinn munur á stefnuformi yrði á grundvelli krafnauppgjörs og hversu mörg áhætta er að ræða. Til dæmis eru opnar hættur eða öll áhættustýringarmynd eins og HO-3 mun meiri umfang en HO-2, en bæði eru heimatryggingar. Það er eyðublað sem skiptir máli er það sem þú getur búist við til að falla undir ef þú þarft að gera kröfu.
Dæmi um nokkrar af ólíkum tegundum heimaeignar "stefnuform"
| HO-1: Stefna um takmarkaða umfjöllun |
| HO-2: Grundvallarstefna nær aðeins til áhættu sem skráð er |
| HO-3: Veitir víðtækari umfjöllun sem nær yfir alla áhættu nema útiloka |
| HO-8: Oft notað til eldri heimila inniheldur raunverulegt verðgildi grundvallar skaðabótaskyldu sem þýðir að afskrifað gildi er greitt í kröfu - þetta er ekki nóg til að skipta um |
| HO-4: Leigutryggingastefna |
| H0-6: Íbúðalánasjóður |
High-Value Home og Specialty Home Tryggingar stefnu
Hágæða hús, söguleg heimili og heimili með sérstökum eiginleikum kunna að vera hæfur til tryggingar í heimahúsum. Ef þú ert með heimili með mikla virði eða yfir meðaltali byggingu og gæði sem þú gætir viljað líta inn í sértryggðan heimavinnandi einstaklinga. Verðverndar heimatryggingar bjóða upp á breiðasta umfjöllun í boði, en kemur á iðgjaldskostnaði.
Ávinningurinn getur falið í sér fulla endurnýjunargildi, án þess að skylt sé að skipta um stefnu (útborgunarmöguleikar), umfjöllun um réttarreglur, meiri tekjur vegna viðbótarkostnaðar og umfjöllun um hærri mörk skartgripa, listaverk, fornminjar eða hlutir sem ekki geta verið skipta út vegna náttúru þeirra. Þessi tegund af hlutum er ekki þakinn auðveldlega á venjulegu heimastefnu vegna takmarkana og útilokunar.
Gerðu allir húseigendur skylt að hafa heimatryggingastefnu?
Nei, allir húseigendur þurfa ekki að eiga heima vátryggingarskírteini. Hins vegar, ef þú ert með lán eða veð og þú átt ekki að fullu heimili þitt, getur lánveitandi krafist þess að þú fáir heimatryggingar vegna þess að þeir vilja vernda peningana sem þeir hafa gefið þér sem hluta af láninu. Þeir gætu þurft að veita bindiefni tryggingar áður en þú veitir veð eða lán.
Reglur um heimtryggingarstefnu: Athugaðu alltaf eigin stefnu Skilmálar og skilyrði
Það er alltaf best að hafa umræðu við tryggingarfulltrúa þinn um hvernig kröfur vinna með tryggingastefnu þína þar sem skilyrði eru mismunandi frá vátryggjendum til vátryggjanda. Hugmyndir sem fjallað er um í þessari grein eru grundvallarreglur sem þú þarft til að hjálpa þér að spyrja mikilvæga spurninga um umfjöllun þína.
Þú getur borið saman heimatryggingar eða leigutryggingarkostnað fyrir hvert ríki hjá Tryggingarupplýsingastofnuninni.