Eitt af auðveldustu leiðunum til að komast út úr skuldum
Hugsanlega er hættulegasta fjárhagsleg hætta sem neytandi stendur fyrir í dag að vaxa upp skuldir. Kreppan af skuldum hefur orðið svo mikilvæg að meðalfjöldi Bandaríkjamanna ber um $ 8.000 í kreditkortalánum einum og um 43% Bandaríkjamanna eyða meira en þeir vinna sér inn á hverju ári.
Það er engin léttvæg tölfræði. The snúningur skuldir sem svo margir neytendur eru undir hefur engin lokadag, sem þýðir að flest okkar munu skuldir okkar endast að eilífu.
Hvernig á að greiða af skuldum
Þótt of margir neytendur snúi sér að nokkuð áhættusömum lausnum, svo sem samstæðu lán eða skuldafjárfestingar , er hugtakið skuldastýring sem kallast "snjóbolti skulda" að verða vinsælli. Þetta er þar sem minni skuldir eru greiddar fyrst og síðan stærri sölur. Notkun skulda snjóbolta til að komast út úr skuldum er meira en bara nýtt nafn, það er í raun leið til að greiða niður skuldir kerfisbundið og það hefur hvetjandi þáttur innbyggður. Þegar þú borgar minni skuldir sérðu velgengni og það hvetur þú að halda fast við áætlunina.
Hvernig skuldir snjóbolti virkar
Hér er hvernig skuldir snjóbolti virkar; Til dæmis, segjum að þú hafir fimm núverandi skuldahlutfall, þar af einn er $ 100, annar sem er $ 500, tveir sem eru $ 800 og einn whopper með núverandi jafnvægi $ 4.000.
Áður en byrjað er að hefja þetta ferli er best, ef það er mögulegt, að vera veiddur og núverandi fyrir alla mánaðarlegar greiðslur. Þetta ferli að skrá skuldirnar í hækkandi röð er mikilvægt, eins og við munum sjá á einum stað. Það er líka mikilvægt að bæta ekki við neinum nýjum skuldum meðan við gerum þetta ferli.
Skref fyrir skref aðferð til að komast út úr skuldum er að byrja með því að borga aðeins lágmarkið á öllum skuldum, að undanskildum minnstu. Í dæmi okkar segjum við að minnsta skuldin, 100 $ jafnvægi okkar, hefur mánaðarlega greiðslu á $ 10. Nú kemur erfiði hluti, sem er að ákvarða hversu mikið meira fé þú hefur efni á að bæta við mánaðarlega greiðslu fyrir minnstu jafnvægi. Besti kosturinn væri að tvöfalda það, að $ 20, eða meira ef hægt er. Hins vegar mun einhver upphæð hjálpa. Að borga meira en lágmarkið mun draga úr reikningnum fljótt. Í okkar tilgangi, gerum ráð fyrir að við erum að borga tvöfalt, þannig að það er aukalega $ 10 að fara í átt að jafnvægi í hverjum mánuði .
Þetta þýðir að jafnvægi á þessu verði greitt hraðar, sennilega í sex mánuði eða minna, jafnvel við þennan litla greiðslu. Hér er þar sem fegurð skulda snjóboltans kemst í og byrjar virkilega að hjálpa einhverjum að komast út úr skuldum: með því að taka greiðslufjárhæðina, í þessu tilviki, $ 20, sem var að fara í átt að minnsta skuldunum og beita því í annað minnstu skuldina, Við erum nú að borga niður skuldina hraðar líka.
Ef seinni greiðslan, með jafnvægi á $ 500, átti að lágmarki $ 50, þá erum við að borga aukalega $ 20 á mánuði. Miðað við að $ 10 af greiðslunni er aðeins að fara í átt að fjármagnskostnaði , þýðir það samt $ 60 á mánuði beint beitt á skuldina.
Það þýðir að jafnvel $ 500 jafnvægi verður alveg greiddur í um 8 mánuði. Svo nú höfum við greitt af tveimur skuldum okkar á aðeins 14 mánuðum.
Hér er þar sem snjóbolti tekur upp hraða. Við getum endurtaka ferlið á tveimur 800 skuldum. Að fara með sömu stærðfræði, beita við auka $ 70 í einni af sölunum, en hins vegar er fyrsta skuldin greidd á sex mánuðum og síðan er seinni greitt á innan við fjórum mánuðum og við höfum nú samtals $ 205 í hverjum mánuði sem hægt er að beita til stórs $ 4.000 jafnvægi.
Bara til að gera þetta einfalt, segjum að greiðslan á $ 4.000 sé $ 200 á mánuði þegar, og $ 100 hverfur að eilífu í fjármagnskostnað . Þannig að við bætum $ 205 okkar við lágmarksgreiðsluna sem er að fara í höfuðstól og allt jafnvægið á 4.000 krónur er enn hægt að greiða niður á rúmlega ári, jafnvel með háum vöxtum .
Svo, við skulum summa það upp. Við greiddu af öllum skuldum okkar nema fyrir stóra í 24 mánuði, og það tók um það bil eitt ár að greiða af síðustu stóru reikningnum. Það er aðeins þrjú ár að borga meira en $ 6.000 í skuld með því að gera ekkert annað en að borga lágmarkið á öllum skuldum nema að bæta við $ 20 aukalega á minnsta í fyrstu. Þó að þrjú ár séu ekki augnablik, er það ótrúlega stutt þegar borið er saman við greiðslur sem eru bókstaflega í eilífu ef þú heldur áfram að gera lágmarksgreiðslur á öllum skuldum. En þú veist hvað besti hluti er? Eftir að skuldirnir eru greiddar hefur þú allt í einu $ 600 aukalega í vasanum þínum í hverjum mánuði! Það getur farið langt í að búa til neyðarsjóði , sparnaður fyrir starfslok eða leggja til hliðar fyrir háskólamenntun.