Hlutdeildarskírteini hlutdeildarskírteina geta haft mismunandi gjöld, lágmarks fjárfestingar og fleira
Flestir af því sem þetta gerist eftir að hafa lesið í gegnum verðbréfasjóði verðbréfa og hluthafi sér að sjóður hefur nokkra mismunandi flokka. Oft er óljóst hvað munurinn er á milli sjóðanna en í flestum tilfellum bjóða ákveðnar sjóðir lægri gjöld og kostnaðargildi í þágu stórra fjárfestinga.
Stundum vill verðbréfasjóður gera sér grein fyrir bæði mamma og popp fjárfesta ("smásölu" fjárfestar) sem og stór fyrirtæki, lífeyrissjóðir og non-profit ("stofnandi" fjárfestar). Áskorunin með því að gera verðbréfasjóði raunhæfur kostur fyrir báðar gerðir fjárfesta er sú að stærri stofnunarskuldbindingar hafa svo mikla stærðarhagkvæmni að þeir takist ekki að samþykkja lága stjórnunargjöld sem flestir smásala fjárfesta greiða.
Í stað þess að bjóða tvo mismunandi verðbréfasjóði, sem ekki væri skilvirkt, ákveða mörg verðbréfasjóði að búa til mismunandi hlutdeildarskírteini fyrir sama fjárfestingasafni. Ein tegund gæti höfðað til smásölu fjárfesta og einn flokkur gæti höfðað til stofnana fjárfesta. Stundum er það jafnvel miðjan flokkaupplýsingar hlutabréfa. Mismunandi hlutdeildarskólar eru líklegar til að hafa mismunandi kostnaðarhlutföll, lágmark fjárfestingar, innlausnargjöld og sölugjöld.
Horfðu á Real World Dæmi um hlutdeildarskírteini
Til að hjálpa þér að skilja hugtakið gagnkvæma sjóðsklassa, skulum við líta á námskeið Vanguard S & P 500 vísitölusjóðsins , einn af vinsælustu fjármálavörum heims.
Vanguard 500 Index sjóðsins er fáanlegt í nokkrum mismunandi hlutdeildum:
- Fjárfestasjóðirnir sjóðastarfsemi undir vottorði VFINX og hafa 0,14% kostnaðarhlutfall með $ 3.000 lágmarki fjárfestingu
- The Admiral Shares fjármagna viðskipti undir merkið VFIAX og hefur 0,04% kostnaðarhlutfall með $ 10.000 lágmarki fjárfestingu
- Stofnanir stofnunarinnar sjóða sölumenntun undir merkið VINIX og eru með 0,04% kostnaðarhlutfall með lágmarks fjárfestingu á 5.000.000 $
- Hlutabréf stofnunarinnar auk sjóðsins eiga viðskipti undir táknmynd VIIIX og hefur 0,02% kostnaðarhlutfall með lágmarks fjárfestingu 100.000.000 $
Eins og þú sérð, eftir því hvaða tegundir hlutir þú kaupir, getur lágmarkið þitt verið frá $ 3.000 til $ 100.000.000 og kostnaðarhlutfall fjárfestingar sjóðsins gæti verið mjög mismunandi.
Auður fjárfestar gætu fengið auka ávinning af ákveðnum stofnunum
Ávinningur af því að vaxa eigu þinni lýkur ekki þegar þú hefur aðgang að hlutdeildarsköttum með lægri kostnaðarsjóði. Mörg fjármálastofnanir bjóða upp á viðbótargreiðslur sem byggja á heildarfjárhæð eigna sem þú hefur undir yfirheyrðu þaki á sama hátt og margir skráðir fjárfestingarráðgjafar gera fyrir stýrðar reikninga sem eru hönnuð til að þjóna velmegendum og miklum virði fjárfesta.
Með því að fylgja Vanguard-dæminu okkar, ef þú átt alls $ 50.000 til $ 500.000 fjárfest í Vanguard verðbréfasjóðum og evrópskum kauphallaraðilum , þá gætir þú fengið það fyrir hina svokallaða Voyager Service-vettvang, sem þýðir þóknun án viðskipta á ETF-fyrirtækjum fyrirtækisins og minni þóknun á hlutabréfum og non-Vanguard ETFs.
Auk þess eru engar þjónustugjöld.
Ef þú hefur $ 500.000 til $ 1.000.000 fjárfest í Vanguard's verðbréfasjóðum og ETFs, þá getur þú valið Voyager Select Services Vanguard og fjárfestar með meira en 1 milljón Bandaríkjadala í Vanguard verðbréfasjóði og kauphallaraðilar eru gjaldgengir fyrir Vanguard Voyager Flagship Services. Hvert stig býður upp á vaxandi fjölda bóta fyrir fjárfesta. Það er auðvitað ofan á þá staðreynd að þú ert nú þegar að borga miklu minna í kostnaðarhlutföllum á undirliggjandi sjóðum þínum með því að eiga hærra lágmarkshlutdeildir!
Meira um fjárfestingu í gagnkvæmum sjóðum
Til að læra meira um fjárfestingu verðbréfasjóða skaltu lesa The Complete Beginner's Guide til að fjárfesta í gagnkvæmum sjóðum , sem er safn sumra greinar og auðlinda í gagnasafni sjóðsins.