Lægri veðlán geta gert það aðlaðandi að endurfjármagna, en það eru kostnaður
Stillanlegt veð húsnæðislán
Ef þú hefur stillanlegt vexti og vextir þínar hafa verið endurstilltar í hærra hlutfall en upphaflega lágt hlutfall er það örugglega þess virði að leita að endurfjármögnun. Góðu fréttirnar eru þær að hægt er að breyta vexti húsnæðislána á lánstímanum og þegar verðlag fer niður getur það verið gott. En hið raunverulega vandamál er að ennþá ertu ennþá líklegt að þú sért að borga meira en þú yrðir með fastlánaveðlána.
Fasteignaveðlán
Gamla staðalinn varðandi húsnæðislán, fast veð getur verið ein besta leiðin til að fjármagna kaup á heimili. Þetta er vegna þess að vaxtastigið breytist ekki með tímanum, sem þýðir að greiðsla þín er sú sama. Þessi stöðugleiki greiðslu er frábært, en það eru tímar þegar það getur verið galli.
Ef vextir lækka í framtíðinni geturðu fundið þér meira áhuga en það sem þú getur fengið á núverandi veð.
Þetta gæti þýtt að kasta peningum í burtu gagnvart áhuga sem þú gætir hugsanlega komið í veg fyrir. En hið gagnstæða er líka satt. Ef þú lækkar í föstu gengi sem er á tiltölulega lágu stigi, ef verð gengur upp í framtíðinni, ertu að átta sig á verulegum sparnaði yfir aðra sem kunna að fá núverandi lán á hærra gengi.
Íhuga kostnað
Þegar þú skoðar hvort þú vilt endurfjármagna veð þína eða ekki, vilt þú virkilega líta á hversu lengi þú ætlar að vera heima hjá þér. Þar sem það er lokakostnaður sem kann að nema þúsund dollara, lítur þú á hversu lengi það myndi taka til að brjóta jafnvel þótt þú yrði að endurfjármagna.
Til dæmis, segjum að 1% lægri vextir myndu lækka mánaðarlega veðgreiðsluna þína með $ 100. Það er ekkert að hressa á, en við gerum einnig ráð fyrir að lokakostnaður þinn á endurfjármögnuninni verði $ 3.000. Það þýðir að þú þarft að vera í húsinu í 30 mánuði bara til að brjóta jafnvel á endurfjármögnun. Ef áætlanir þínar væru hugsanlega að breytast í þrjú ár eða minna, geturðu séð hvar endurfjármögnun getur í raun kostað þig.
Eigið fé
Annað sem þarf að íhuga er hversu mikið eigið fé þú hefur á heimilinu. Flestir bankar þurfa 20% eigið fé til þess að endurfjármagna veð þinn. Það getur samt verið hægt að endurfjármagna án þess að mikið eigið fé, en þú munt líklega fá það besta ef þú átt að minnsta kosti 20% eigið fé.
Að auki, ef þú hefur búið í húsinu um stund og hefur byggt upp ágætis upphæð eigið fé, getur þú hugsanlega sparað enn meiri peninga þar sem þú getur verið fær um að endurfjármagna fjárhæð lægra en upphaflega lánsfjárhæð.
Þetta getur dregið úr mánaðarlegum greiðslum þar sem þú ert nú að borga minni lán.
Ekki gleyma nýjum skilmálum
Eitt sem margir gleyma, er að endurfjármögnun mun einnig lengja lánstímann aftur. Ef þú hefur gert greiðslur á 30 ára föstum veð þínum undanfarin 10 ár áttu aðeins 20 að fara. En ef þú endurfjármagna, ef þú velur annað 30 ára veð, ert þú aftur í upphafi. En það sem sumir gera er í raun að endurfjármagna frá 30 ára til 15 ára ef þeir eiga nú þegar margra ára greiðslur undir belti þeirra.
Lokaeinkunn
Eins og þú sérð, eru nokkrir hlutir sem þarf að íhuga áður en þjóta til bankans. Já, lægri vextir eru góðar, og þeir geta sparað peninga, en það er ekki alveg svo auðvelt. Þú þarft að ganga úr skugga um að þú munir raunverulega lifa í húsinu nógu lengi til að njóta góðs, og ákveða hvort hugsanlega að breyta lánskjörum sé þess virði.
Ekki aðeins það, en kredit saga þín er jafnvel mikilvægari en nokkru sinni fyrr. Ef lánsfé þitt er ekki fullkomið eða ef þú hefur neikvæð merki á skýrslunni geturðu fundið að þú getur ekki einu sinni nýtt þér bestu verðin.
Svo, ef lægri vextir hafa áhuga á endurfjármögnun, er það þess virði að kíkja á. Gakktu bara úr skugga um að þú sért ekki dregin af gjaldinu einum og að þú ert í raun að fara að uppskera ávinninginn af endurfjármögnun.