Með meira en 10.000 verðbréfasjóði, þegar þú ferð að kaupa verðbréfasjóði, hvar byrjar þú?
Byrjaðu á því að læra hvað EKKI er að gera. Þú munt halda meira eftir tekjuskatti þegar þú forðast þessar fimm mistök þegar þú kaupir verðbréfasjóði.
01 Mistök # 1: Chasing High Fee Past árangur All Stars
Til dæmis, Morningstar, fyrirtæki sem gerir rannsóknir á verðbréfasjóðum, bendir á að eitt stærsta spá fyrir frammistöðu fjármuna væri ekki eigin einkunnarkerfi þess að veita stjörnum, en gjöld sjóðsins. Lægri gjöld tengjast í beinum tengslum við hærri frammistöðu. Index fé hefur lægstu gjöld. Vertu varkár af miklum peningum. Þessi gjöld eru fóðraðir einhver annarrar vasa; ekki þitt.
Af hverju gengur lágt gjald fé vel í tímanum? Vegna þess að hámarksfjárfélög taka yfirleitt virkan stjórnað nálgun . Sjóðurinn verður að borga hópi sérfræðinga og sjóðsstjóra til að reyna að velja bestu fjárfestingar. Vegna þess að sjóðnum þarf að greiða allt þetta fólk eru gjöldin hærri. Það væri gott ef skilaréttur var einnig stöðugt hærri en þeir eru ekki.
Toppir leikmenn eitt ár eru ekki sömu sigurvegari á næsta ári. Þetta er ástæðan fyrir því að lágt gjaldfé eða það sem nefnist passively managed fund , sem á heilt flokks fjárfestingar frekar en að reyna að velja og velja bestu fjárfestingar úr flokki sínu, hefur hærri ávöxtun. Lífeyrissjóður þarf ekki að afla frekari ávaxta til að greiða fyrir rannsóknarfólki og sérfræðingar áður en hann skilar árangri sínum til fjárfesta.
Virkir sjóðir eru einnig minna skatta-duglegur. Vegna þess að þessi sjóðir selja og kaupa fjárfestingar virkan þá mynda þau meiri skammtímaviðskipti, sem eru skattlagðar á hærra skatthlutfalli en langtímahagnaður. Ef þú finnur virkan stjórnað sjóð sem þú vilt, best að eiga það innan IRA eða annarrar skattgreiðslureiknings þar sem þú munt ekki fá högg af stórum skammtímaviðskiptum á hverju ári.
02 Mistök nr. 2: Kaupverðir með innbyggðri fjármagnstekjur
Þegar þú kaupir verðbréfasjóði á reikningi sem er ekki eftirlaun getur þú forðast innbyggða söluhagnað með því að kaupa skattheimtuðum sjóðum , vísitölum eða ETFs.
Í lok hvers árs er einnig hægt að uppskera tap með því að átta sig á tapi fjármagns af skattalegum ástæðum með því að skiptast á einum verðbréfasjóði fyrir aðra svipaða sjóð.
(Athugið: Þessi mistök eiga aðeins við um verðbréfasjóði sem eru keypt á reikningi utan starfslokanna. Innan á eftirlaunareikningum eins og IRA, 401 (k) s, 403 (b) s og aðrar eftirlaunaáætlanir félagsins, óháð viðskiptunum sem eiga sér stað innan eða á milli fjárfestinga í áætluninni, greiðir þú engar skatta fyrr en þú tekur upp fé.)
03 Mistök # 3: Að kaupa mörg svipuð sjóðsstjórnun
Vel fjölbreytt eignasafn gefur þér áherslu á stórum hlutabréfum, litlum hlutabréfum, alþjóðlegum stórum hlutabréfum, alþjóðlegum litlum hlutabréfum, fasteignasala, vaxandi markaðir og ýmis konar skuldabréf.
Áður en þú kaupir hlutabréf í verðbréfasjóði skaltu líta á innihaldsefnin. Hefur sjóðinn eitthvað öðruvísi en önnur sjóðir sem þú átt? Ef svo er, kannski mun það vera gott viðbót við eigu þína.
Ef þú ert ekki viss um hvað sjóðnum á, leitaðu að faglegri leiðsögn eða notaðu jafnvægi sjóðsins eða miða á dagskrá þar sem þessar tegundir sjóða dreifðu fjárfestingu þinni sjálfkrafa yfir fjölbreyttar eignarhlutir.
04 Mistök # 4: Gerð fjárfestingartekna verða skattlagðar eins og venjulegir tekjur
Hins vegar, ef þessi arðsemi er til staðar í skattgreiðslumátareikningnum þínum, færðu ekki kost á því að nota lægri langtíma vaxtatekjur skatthlutföll. Einhver dagur þegar þú dregur úr skattgreiðslubréfinu verður allt sem kemur út skattlagður í sama hlutfalli og launatekjur.
Til að halda sköttum eins lítið og mögulegt er geturðu notað eitthvað sem kallast "eignarstaða". Þetta er aðferðin við að ákveða hvernig á að skatta á skilvirkan hátt staðsetja tiltekna eignaflokka yfir skattgreiðslum (td IRAs og 401 (k) s, skattfrjálsar (Roth reikninga) og skattskyldar reikningar (verðbréfa- og samstæðureikninga). vera best fyrir skattgreiðslur vegna eftirlauna og hlutabréfavísitala fyrir reikninga sem ekki eru eftirlaun.