Hvaða Target Date Fund er
Markaðsdagasjóður hefur almanaksár í nafni sjóðsins, svo sem Markmið dagsins 2020, Markmið dagsetningarsjóðs 2030, Markmið dagsetningarsjóðs 2040 og svo framvegis.
Fjárfestingar innan áfangasjóðs sjóðsins eru teknar með faglegum hætti til að mæta þörfum einhvers sem hyggst hætta störfum nálægt því almanaksári sem birtist í nafni sjóðsins. Fjárfestingar eru einnig að breytast þannig að þegar þú nærðst við stefnumótunartímabilið, ertu fjárfestari íhaldssamari.
Afhverju ættir þú að nota dagskráarsjóð
Verðbréfasjóðir eru hönnuð til að bjóða upp á einni kauphættu. Í fyrsta lagi velur þú sjóð sem hefur miða dagsetningu sem er næst því ári sem þú heldur að þú munt hætta störfum.
Næst er að setja alla peningana þína inn í sjóðinn og þú getur gert það með öruggum hætti vegna þess að sjóðsins er ekki ein fjárfesting. Í staðinn átti það mikið af fjárfestingum sem settar eru saman á sérstakan hátt. Það er hannað til að búa til fjölbreyttan eigu fyrir þig og sjóðurinn gerir sjálfkrafa viðeigandi breytingar á eignarúthlutun þinni þannig að þú fjárfestir meira íhaldssamt og nærri eftirlaun.
Fólk notar ekki miða dagskrár réttilega
Verðbréfasjóðir eru frábær kostur til að fá faglega peningastjórnun á mjög litlum tilkostnaði. Því miður skiljast flestir 401 (k) þátttakendur í áætluninni ekki á stefnumótum.
Í einum könnun þegar 401 (k) þátttakendur voru spurðir, "Þarfnast þú aðrar fjárfestingar með miða á dagskrá?" 75% svarenda sögðu já.
Þetta er ekki satt. Markmið dagsetningarsjóðanna breiða út peningana þína út á fjölmörgum mismunandi eignaflokkum, venjulega með því að eiga aðra sjóði. Jafnvel þótt það sé ein sjóð, býður það upp á alla fjölbreytni sem meðaltal manneskjan þyrfti.
Kosturinn við markmið dagskráarsjóðs
Kosturinn við að nota stefnumótasjóði er að þú þarft ekki að velja tíu mismunandi fé í réttu hlutfalli; Sjóðurinn er að gera þetta fyrir þig. Og fjárfestingar eru valin til að veita líkurnar á góðri niðurstöðu fyrir einhvern sem er á eftirlaun nálægt almanaksári sem er í nafni sjóðsins.
Flestar 401 (k) áætlanir bjóða nú upp á dagsetningu sjóðsins, en ef þú ert ekki með 401 (k) geturðu samt notað stefnumótasjóði, þar með talið að velja einn af þessum lista af hópum sem miða á dagskrá .
Fyrir fyrirtæki og einhliða fjárfesta
Samkvæmt James Gambaccini, löggiltur fjárhagsáætlun og framkvæmdastjóri samstarfsaðili Acorn Financial Services, er "Target-date funds mjög auðvelt að takast á við fyrir sjálfvirka innritun fyrir vinnuveitanda og hjálpa þeim að þjóna hlutverki sínu." Að auki, "Þeir geta boðið upp á mjög fjölbreytt safn í eins fáum viðskiptum og mögulegt er fyrir starfsmanninn," sagði hann.
Sterling D. Neblett, fjármálastjóri, stofnandi samstarfsaðili Centurion Wealth Management, segir að markmið miðaverðssjóðir séu einnig frábær kostur fyrir áhugamann fjárfesta sem vill setja eigu sína á sjálfstýringu vegna þess að þeir eru yfirleitt sjálfkrafa endurbættir og endurflokkaðir þegar markmið á eftirlaun eru náð.
"Ég myndi eindregið halda því fram að markmiðsskuldbindingin myndi gera miklu betra starf í samræmi við markmið fjárfesta en fjárfestirinn myndi gera sjálfan sig," sagði Neblett.