Margir geta notið góðs af því að átta sig á hagnað á réttu ári.
Með áætlanagerð eru nokkrir hlutir sem þú getur gert með því að gera sér grein fyrir skattfrjálsum tekjum af peningunum þínum. Upphaf tekjuskatts er aðferð við að selja fjárfestingu sem er ætlað að selja langtímafjármagn í ár þar sem ekki verður skattlagður ávinningurinn.
Hagnaðurinn er ekki skattlagður þegar það gerist á ári þar sem þú ert í núll prósentu fjármagnstekjuskattsins.
Hvernig núll hlutfall hlutfall virkar
Skuldahlutfall á hlutdeildarhlutfalli á hagnaði gildir um fólk í 15% skatthlutfalli eða neðan. Ég n 2018 , sem gildir um hjónaband með skattskyldum tekjum allt að $ 77.400, og einskattar skírteini með skattskyldum tekjum allt að $ 38.700.
Jafnvel þótt skattskyldar tekjur þínir séu venjulega nokkuð hærri, þá eru oft mörg ár þar sem tekjuskattsár eiga sér stað og stundum getur þú látið lítið skattár eiga sér stað með áfalli í eftirlaun með því að velja hvaða reikninga skuli taka úttektir frá hverju ári.
Tax tækifæri
Algengustu áætlanir um skattlagningu eiga sér stað ef þú ert:
- Tímabundið atvinnulaus.
- Sölumaður, þar sem tekjur eru mismunandi frá ári til árs.
- Eru á aldrinum 55 til 70 ára og geta fljótlega farið yfir í eftirlaun eða eru nú þegar á eftirlaun.
Segjum að þú sért gift og á þessu ári eru skattskyldar tekjur þínar (sem reiknað er eftir að draga frá sérgrein frádráttar eða staðlaðra frádráttar) um það bil $ 60.000.
Þú hefur nú pláss fyrir fleiri tekjur áður en þú smellir efst á 15% skatta krappanum; $ 17.400 af herbergi til að vera nákvæm.
Ef þú átt hlutabréf eða verðbréfasjóði á reikningi utan starfslokar og sumir þeirra hafa óinnleyst langtímavinning, hefur þú tækifæri til að skipuleggja skatta. Þú getur skipt um fjárfestingu þína fyrir eitthvað svipað (þannig að úthlutun eigna og áhættuþols sé um það bil) og að óinnleystur hagnaður verður nú að veruleika.
Í þessu dæmi gæti þú fengið allt að $ 17.400 af áttaði hagnað og greitt ekki tekjuskatt á þeim.
Ráðlagður heimavinna
Það eru nokkur atriði sem þú vilt athuga áður en þú byrjar að ná árangri.
- Veltufjármunir dreifa fjármagnstekjum á hausti hvers árs. Sumir sjóðir dreifa hagnaðinum eins seint og um miðjan desember. Ef þú átt skattgreiðslubréf eða vísitölusjóði, mun hagnaðurinn líklega vera lágmarks en fjármunir sem ekki eru teknar með skatta í huga geta valdið miklum hagnað. Þú þarft að vita hvað þessi ávinningur verður fyrir áður en þú ferð ásetningi að átta sig á frekari hagnað.
- Skoðaðu skattframtalið þitt til að sjá hvort þú eigir tap á fjármagni sem færist áfram frá fyrra ári. Ef þú átt síðasta tap þá framhjá þeir ótímabundið. Tap er fyrst notað til að vega upp á móti hagnaði. Ef þú hefur enga hagnað, þá er hægt að nota $ 3.000 af tapi fjármagns til að vega upp á móti venjulegum tekjum. Ef þú ert með tap á fjármagninu sem færð er fram og þú skilur hagnað, mun hagnaður þinn fyrst nýta allt þitt gamla tap. Þetta er allt í lagi, en það gæti ekki verið besta stefnan fyrir þig.
- Gakktu úr skugga um að þú hafir nákvæmt mat á því hvernig skattframtalið mun líta út. Nema þú ert fjármálastjóri, þá er best að vinna með skattaráðgjafa eða fjárhagslega ráðgjafa fyrir þessar áætlanir, en sumir njóta þess að keyra margar aðstæður í gegnum online skattlagningu hugbúnaðar til að gera áætlanagerð sína.
Kostir þess að uppskera hagnað fyrir retirees
Að fá uppskeru getur verið árangursrík leið til að fá skattfrjálsan hagnað, en í því skyni að það sé í vinnunni verður þú að byggja upp vana að því að spá fyrir skatta og leita að skattalegum möguleikum á hverju hausti. Með því að gera þetta stöðugt geturðu lækkað skattareikning þinn á eftirlaunaárunum þínum, sem þýðir að meira af eftirlaunum þínum fer í vasa þínum.
En vertu varkár. Miscalculation gæti verið dýrt mistök. Fáðu hjálp frá fagmanni ef þú ert ekki viss um skattskyldan tekjur þínar.