Verðbréfasjóður vinnur að því að fjárfesta fyrir þig með því að búa til aldurstengda eignaúthlutun og áframhaldandi stjórnun fyrir lágt gjald. Ef þú ert með 401 (k) áætlun, getur þú séð áætlunardagfé í fyrirtækinu hér að neðan. Allir eru solid val sem þú getur fundið sjálfstraust við.
Ef þú ert að velja eigin miðasjóðs sjóðsins skaltu fara á vefsíðurnar hér að neðan og bera saman gjöld, vellíðan sem þú getur fundið upplýsingar um vefsíður þeirra og hringdu í þjónustudeildina sína til að sjá hvort þú finnur að þeir fái svörun sem þú verður Vertu ánægð með.
01 T. Rowe Verð
T. Rowe Price hefur skemmtilegt gagnvirkt tól á netinu sem hjálpar þér að finna réttan dagsetningarsjóð fyrir þig, allt frá markmiðum eftirlaunadagsetningu 2005 til 2060. "Fæðingarorlof 2025" sjóðsins hefur árlega kostnað af .69% (bara undir 1%).
T. Rowe Verð segir:
Hvort sem þú ert að fjárfesta í eftirlaun eða að búa í eftirlaun, er mikilvægt að viðhalda aldurstengdri eignarúthlutun hlutabréfa og skuldabréfa.
02 Vanguard
Þú getur leitað í Vanguard's Target Date fé eftir aldri eða árum til eftirlauna. Til dæmis, fyrir þá sem eru á aldrinum 59 og 63 (frá og með 2016) mæla þeir með 2020 sjóðnum, sem hefur árlega kostnað af .14%.
Vanguard er þekktur fyrir að hafa lægstu gjöld í iðnaði; Árleg gjöld á fé þeirra eru um það bil fjórðungur iðnaðar meðaltals.
Í þeirra tilviki lágt gjöld þýðir ekki lítill gæði. Hér er það sem þeir segja um miða dagsetningu fé þeirra:
- Háþróuð eftirlaun sparnaður gerði einföld.
- Mjög fjölbreytt. Undirliggjandi fjármunir fjárfesta í 6.000 auk Bandaríkjadalanna og skuldabréfa og 2.000 auk alþjóðlegra hlutabréfa til að hjálpa útbreiðslu áhættu.
- Stjórnað fyrir þig. Smám saman verða íhaldssamari eins og ársaðlögunaraðferðirnar þínar - draga úr áhættu sjálfkrafa.
03 Fidelity Freedom
Fidelity Freedom Target Funds hafa miða á dagsetningum frá 2015 til 2055. Þeir lýsa 2025 sjóðnum eins og við á fyrir einhvern sem ætlar að hætta störfum innan nokkurra ára 2025. Kostnaður er 0,23% (minna en 1%).
Fidelity segir:
Fidelity Freedom Funds, sem einnig kallast verðbréfasjóður, eru fjárfestingaráætlanir einfalda sem geta hjálpað til við að gera ráð fyrir að byggja upp og viðhalda aldurstengdum eftirlaunasafni.
04 Schwab
Schwab Target Funds hafa miða á tímabilinu allt frá 2010 til 2055. Þeir lýsa 2025 sjóðnum eins og við á fyrir einhvern sem ætlar að hætta störfum á milli 2023 og 2027. Kostnaður er 0,65% (minna en 1%).
Schwab segir:
Sjóðir eru stýrðir í atvinnuskyni í samræmi við áætlaða markmið dagsetningu fyrir starfslok. Hver markmiðssjóður hefur sitt eigið fjárfestingarmarkmið og breytir sjálfkrafa eignaúthlutun sinni til að mæta breytingum þínum á fjárhagslegum þörfum með tímanum. Sjóðirnir eru byggðar með því að búast við að þú hafir farið smám saman aftur á eignum sjóðsins á markdegi, til að byrja að ná kostnaði við eftirlaun.