Allir fjárfestingarráðgjafar virði að vinna með ætti að vera reiðubúinn að útskýra á einfaldan ensku allar tegundir fjárfestingagjalda sem þú greiðir. Ef þú vinnur ekki með ráðgjafa greiðir þú samt gjöld. Þú verður að gera í gegnum lýsingu og vefsíður fjármálastofnunarinnar og skjöl til að sjá hvað þessi gjöld eru.
Þegar spurt er um fjárfestingargjöld , ef einhver segir, "Fyrirtækið mitt borgar mig," fáðu nánari upplýsingar. Þú hefur rétt til að vita hvað þú ert að borga, og hvernig einhver er bætt við til að mæla með fjárfestingu til þín.
Hér eru sex tegundir fjárfestingagjalda til að spyrja um.
1. Kostnaðarhlutfall eða innri kostnaður
Það kostar peninga til að setja saman verðbréfasjóði. Til að greiða þessum kostnaði ákæra verðbréfasjóðir rekstrargjöld. Heildarkostnaður sjóðsins er gefinn upp sem kostnaðarhlutfall.
- Sjóður með kostnaðarhlutfalli .90% þýðir að fyrir hverja $ 1.000 fjárfesti mun um það bil 9 $ á ári fara í rekstrarkostnað.
- Sjóður með kostnaðarhlutfall 1,60% þýðir að fyrir hverja $ 1.000 fjárfesti mun um það bil 16 $ á ári fara í rekstrarkostnað.
Kostnaðarhlutfallið er ekki dregið frá reikningi þínum, heldur er fjárfestingarniðurstaða sem þú færð nú þegar nettó gjöldin.
Dæmi: Hugsaðu um gagnkvæma sjóð eins og stór hópur kexdeig; rekstrarkostnaður fæst úr deiginu á hverju ári.
Eftirstöðvar deigið er skipt í kökur eða hlutabréf. Verðmæti hvers hlutar er aðeins minna vegna þess að gjöldin voru þegar tekin út.
Þú getur ekki bera saman kostnað í öllum tegundum fjármuna jafnt. Sumar tegundir af fjármunum, eins og alþjóðlegum sjóðum, eða lítilli fjármagnssjóði, munu hafa hærri kostnað en stórfjárfestasjóður eða skuldabréfasjóður.
Það er best að líta á kostnað hvað varðar allt safn af verðbréfasjóði. Þú getur byggt upp mikið safn af vísitölum og greiðir ekki meira en .50% á ári í rekstrarkostnaði samstæðunnar.
2. Fjárfestingarstjórnunargjöld eða fjárfestingarráðgjafargjöld
Fjárfestingarstjórnunargjöld eru innheimt sem hundraðshluti af heildareignum. Þessar tegundir gjalda geta oft verið að minnsta kosti að hluta greiddar með fyrirfram skatt eða frádráttarbærum dollurum .
Dæmi: Fjárfestingarráðgjafi sem greiðir 1% þýðir að fyrir hverja $ 100.000 fjárfesti greiðir þú $ 1.000 á ári í ráðgjafargjöldum. Þetta gjald er oftast skuldfærður af reikningi þínum á hverjum ársfjórðungi; í þessu dæmi væri $ 250 á fjórðungi.
Margir ráðgjafar eða verðbréfafyrirtæki greiða gjöld mikið hærri en 1% á ári. Í sumum tilfellum eru þau einnig að nota verðbréfasjóði með háu gjaldi, en þá gætirðu greitt heildarkostnað sem nemur 2% eða meira. Það er dæmigerð fyrir smærri reikninga að greiða hærri gjöld (eins mikið og 1,75%) en ef þú ert með stærri eignastærð ($ 1.000.000 eða meira) og greiðir ráðgjafargjöld umfram 1% þá ertu betra að fá frekari þjónustu í viðbót til fjárfestingarstjórnar. Viðbótarþjónusta getur falið í sér alhliða fjárhagsáætlun, skattlagningu, búningsáætlun, fjárhagsaðstoð o.fl.
3. Viðskiptagjald
Margir miðlararreikningar ákæra viðskiptargjald í hvert skipti sem pöntun er til að kaupa eða selja verðbréfasjóði eða hlutabréf eru sett. Þessi gjöld geta verið allt frá $ 9,95 á viðskiptum til yfir $ 50 á viðskiptum. Ef þú fjárfestir lítið magn af peningum, bæta þessi gjöld fljótt upp.
Dæmi: Viðskiptargjald fyrir $ 50 á $ 5.000 fjárfestingu er 1%. A $ 50 viðskipti á $ 50.000 er aðeins 10%, sem er í lágmarki.
4. Hleðsla fyrir endalok
Til viðbótar við áframhaldandi rekstrargjöld og "A-hlut", greiðir gjaldeyrisforði framlög, eða þóknun.
Dæmi: Ef þú átt að kaupa sjóð sem hefur 5% fyrirframálag, virkar það þannig: Þú kaupir hlutabréf á $ 10,00 á hlut, en mjög næsta dag eru hlutirnir þínar aðeins virði $ 9,50 vegna þess að .50 sent á hlut var ákærður fyrir framhlið álags.
5. Endurgreiðsla eða endurheimtargjald
Til viðbótar við áframhaldandi rekstrarkostnað, greiða "hlutdeild B-hlutdeildar" verðbréfasjóða álagsgjald eða afhendingu .
Endurgreiðsla er gjaldfærð á þeim tíma sem þú selur sjóðinn þinn. Þetta gjald lækkar venjulega fyrir hvert ár sem þú átt sjóðinn.
Dæmi: Sjóðurinn getur gjaldið 5% afborgunarlána ef þú selur það í fyrsta ársfjórðungi, 4% gjald ef þú selur á árinu tvö, 3% gjald ef þú selur á þriðja ári og svo framvegis.
Variable annuities og vísitölu lífeyri hafa oft mikla uppgjöf gjöld. Þetta er vegna þess að þessar vörur borga oft stórar þóknun upp fyrir framan fólkið sem selur þær. Ef þú reiðufé út af vörunni snemma þarf tryggingafélagið að fá leið til að fá endurgreiðslur sem þeir greiddu þegar. Ef þú átt vöruna nógu lengi tryggir tryggingafélagið markaðskostnað sinn með tímanum. Þannig lækkar afhendisgjaldið með tímanum.
6. Árleg reikningsgjald eða vörsluþóknun
Verðbréfareikningar og reikningar samstæðureiknings geta gjaldfært árlegt reikningsgjald, sem getur verið allt frá $ 25 - $ 90 á ári. Þegar um er að ræða starfslok reikninga eins og IRA er það yfirleitt árlegt vörsluþóknunargjald, sem nær yfir innra eftirlit sem krafist er á þessum tegundum reikninga. Þetta gjald fer venjulega frá $ 10 - $ 50 á ári. Margir fyrirtæki munu einnig rukka reiknings lokagjald ef þú lýkur reikningnum. Lokagjöld geta verið allt frá $ 25 - $ 150 á reikningi. Flest af þeim tíma sem þú ert að vinna með fjárhagslega ráðgjafa sem greiðir hlutfall af eignum eru þessar árlegir reikningsgjöld afsalaðir.