Feel óvart af fjárhagslegum skuldbindingum þínum? Hér er hvernig á að takast á við
Þú hefur bara útskrifast frá háskóla og þú ert að byrja á fyrsta starfi þínu.
Þú finnur þig skyndilega frammi fyrir miklum fjölbreytni af fjárhagslegum ákvörðunum sem þú gætir aldrei þurft að gera áður.
Meðal annars þarftu að ákveða hversu mikið fé þú átt að eyða í húsnæði þínu, hversu mikið á að setja til hliðar á eftirlaunareikningnum þínum og hversu hart að byrja að endurgreiða námslán þín .
Þú gætir líka byggt upp persónulega sparnað þinn í fyrsta skipti.
Þetta getur verið yfirþyrmandi. Ef þú ert nýr í því ferli að stjórna fjármálum þínum, getur eftirfarandi fylgja hjálpað.
Við munum ganga í gegnum öll þessi atriði, einn í einu þannig að þú getir fengið betri stjórn á því hvernig þú getur sparkað í byrjun fjárhagslegs fullorðinna.
Fáðu húsnæðiskostnað þína undir stjórn
Flestir Bandaríkjamenn komast að því að þriggja stærstu kostnaður þeirra er húsnæði, samgöngur og mat.
Að vera ótrúlega varkár um hvernig þú eyðir peningum á þessum þremur sviðum getur verið eitt stærsta skrefið til að halda þér á traustan fjárhagslegan hátt.
Almenn þumalputtaregla er að húsnæði ætti ekki að neyta meira en þriðjung af tekjum þínum. Með öðrum orðum, ef þú færð $ 3000 á mánuði, ættir þú að eyða ekki meira en $ 1.000 á mánuði á húsnæði þínu.
Auðvitað, því lægra sem þú getur fengið þetta númer, því betra. Ekki vera hræddur við að halda áfram að búa með herbergisfélaga í nokkur ár eftir háskólaútskrift.
Hunsa félagslegan þrýsting sem segir að þú ættir að lifa sjálfan þig einfaldlega vegna þess að þú ert með prófskírteini.
Því lengur sem þú getur haldið húsnæðiskostnaði niðri með því að lifa með herbergisfélaga eða leigja lítið vinnustofu, því meira herbergi sem þú hefur í fjárlögum til að ná öðrum fjárhagslegum markmiðum. Þú gætir losnað við námslán þín eða gert alvarlegar framfarir í átt að sparnaður fyrir niður greiðslu í staðinn.
Á persónulegum athugasemdum bjó ég með herbergisfélaga þar til ég var næstum 32 ára . Þú gætir litið á þeirri setningu og hugsað um þessa játningu sem leiðinlegt. Þú gætir hugsað um það sem sönnun þess að ég náði ekki fjárhagslegu lífi mínu fyrr en þá.
Þvert á móti, þegar ég hætti að búa við herbergisfélaga, hafði ég safnað saman umtalsverðum fjárfestingarfjárhæð metin á nokkur hundruð þúsund dollara. Ég gat gert þetta, að mestu leyti, með því að halda daglegum útgjöldum eins lítið og mögulegt er og fjárfesta mismuninn.
Þó að vinir mínir fengu hárið hápunktur, meðhöndla sig í pedicures og búa í rúmgóðum tveggja svefnherbergja íbúðir ákvað ég að ég myndi fresta þessum lúxusum í nokkra viðbótargjöld svo ég gæti einbeitt mér að því að sparka frá fjárfestingum mínum .
Aðalatriðið í þessari sögu er að sýna að ákvarðanirnar sem þú gerir þegar þú ert í byrjun tvítugsaldra getur haft varanleg áhrif á verðmæti lífsins á ævi þinni .
Ekki vera hræddur við að taka ákvarðanir sem eru örlítið gagnvart norminu. Forðastu að kaupa allar þessar steinar sem eru nákvæmlega það - hlutir sem halda þér föstum fjárhagslega.
Keyrtu eldri bíl, býr í minni húsnæði og haldið í stígandi lífsstíl meðan þú leggur áherslu á leiðir til að auka tekjur þínar og vinna sér inn meira.
Þú getur síðan helgað þrítugsaldri þínum til að setja þig á sviði fjárhagslegan hátt . Framundan sjálf mun þakka þér.
Í stuttu máli, leggja áherslu á húsnæðisgjöld fyrst og faðma möguleika á að búa með herbergisfélaga í smástund. Þegar þú ert búinn að gera það skaltu vekja athygli þína á næsta stóra kostnað: flutning.
Eyða minna á flutningi
Ertu svo lánsöm að búa á svæði þar sem þú ferð um almenningssamgöngur eða með reiðhjólum og gönguleiðir er raunhæfur möguleiki? Kappkostaðu svo að lifa með almenningssamgöngumiðlun eða fótgangandi / hjólabrettum lífsstíl eins lengi og þú getur.
Mundu að bensín er ekki eina bíllinn þinn sem tengist því . Í hverjum mánuði sem þú átt bíl ertu líka að borga fyrir tryggingar, viðgerðir, viðhald og lækkun ökutækja.
Það síðasta atriði, ökutæki afskriftir, er það versta sem það er ekki kostnaður sem fólk finnur.
Það er vegna þess að það er ekki bókstafleg reikningur sem þú borgar. Hins vegar gerir það ekki neitt minna af kostnaði. Ökutæki afskriftir þurrka burt netvirði þína, stundum í takt við þúsundir dollara á ári.
Því lengur sem þú getur fengið án þess að hafa bíl, því betra. En ef þú verður að kaupa bíl skaltu gera allt sem þarf til að greiða fyrir peninga fyrir gamla bíla bíl .
Fyrsta bíllinn sem ég keypti var $ 400. Það er ekki villa; Margir gera ráð fyrir að ég sé vantar núll. Ég keyrði bílnum í eitt og hálft ár og síðar uppfært í ökutæki sem kostaði $ 3.000. Ég greiddi fyrir þau bæði í peningum.
Að kaupa ódýran bíl, helst með peningum, mun lækka fjárhagslegan streitu, bæta lausafjárstöðu þína og gefa þér fleiri valkosti.
Skera kostnað matvæla
Að lokum er þriðja stærsta kostnaður sem flestir eiga við um matkostnað. Einkum er ungt fólk að borga mikið af peningum fyrir tilbúnum matvælum, þar á meðal veitingastöðum, afhendingu og taka út. Því meira sem þú getur forðast eða draga úr þessum kostnaði , því betra.
Ég mæli með því að verða gourmetkokkur nema það er áhugamál þín og þú hefur tíma til að láta undan því. Ekki fá caught upp í lífsstíl sem finnst gaman að elda tímarit og vefsíður kynna. Þú þarft aðeins að læra tvær eða þrjár mjög undirstöðuheilar rétti og elda þau aftur og aftur. Til dæmis gætirðu lært mexíkóskan fat, lítinn karbískan ítalska rétt og taílensku fat.
Matreiðsla bara þessi þrjár kvöldverði, að borða hver og einn tvisvar í viku, mun gefa þér gott magn af fjölbreytni. Það mun einnig draga úr streitu og auka skilvirkni þína. Þú þarft ekki að hafa áhyggjur af því hvaða matvörur til að taka upp eða þann tíma sem þú munt eyða elda vegna þess að þú hefur venjulega naglað þér niður. Reyndar geturðu jafnvel borðað allt á sunnudag, settu það í kæli eða frysti og dreift því út um vikuna.
Búa til hliðar tekjur
Nú þegar þú hefur tekið þátt í efstu þremur útgjöldum , er kominn tími til að snúa fókus þínum í aðra áttina. Þú þarft að finna fleiri leiðir til að auka tekjur þínar.
Þú vinnur líklega á færslustigi, sem þýðir að þú færð sennilega ekki mikið. Ein besta leiðin til að auka virði þinn, sérstaklega á þessu stigi leiksins, er að leita að tekjutækifærum á kvöldin og um helgar.
Gætirðu sjálfstætt eða ráðfært þig á þínu sviði ? Ef þú tekur þátt í markaðssetningu eða PR, eða ef þú varst ensku meistari, geturðu valið sjálfstætt starf sem rithöfundur. Ef þú ert með listræna hlið getur þú verið sjálfstætt starfandi sem grafískur hönnuður.
Hugsaðu um hvaða færni þú gætir boðið þér að aðrir myndu finna verðmætar og þá snúa sér að internetinu til að leita að markaðsaðstæðum fyrir þá hæfileika. Eyddu sumum tíma í sambandi við annað fólk sem færðu bæði hlutastarfið eða í fullu starfi með þessum hæfileikum og lesðu bloggin eða bækurnar sem þeir birta til að finna upplýsingar um hvernig þú getur byrjað að færa inn tekjutekjur.
Ef þú ert ekki viss um hvað faglega færni þú getur boðið, eða ef þú vilt ekki gera það magn af skuldbindingum og áreynslu, væri annað val að taka upp nokkrar vaktir sem biðja borð, moonlighting sem barþjónn eða barnapössun.
Hugsaðu um leiðina sem þú hefur aflað peninga í háskóla og haltu áfram með þeim leið í nokkur ár. Mundu að þú þarft ekki að gera þetta að eilífu, en að eyða nokkrum árum með því að fá smá auka peninga getur nú skipt miklu máli í sparnaði sem þú hefur .
Samsvarandi framlög til eftirlaunaáætlana
Nú þegar við höfum náð að spara og launin, er kominn tími til að einblína á það sem þú ættir að gera með þessum viðbótargreiðslum í fjárhagsáætlun þinni.
Fyrst skaltu finna út hvort vinnuveitandinn þinn býður upp á samsvarandi 401k framlag . Ef svo er skaltu setja nóg af peningum inn á starfslok reikning þinnar sem þú nýtur fulls af þessari leik. Ef þú gerir það ekki skilur þú peninga á borðið.
Hvað er samsvarandi framlag? Gerum ráð fyrir að þú gerir $ 50.000 á ári. Þú ákveður að setja 5 prósent af þeim tekjum, eða $ 2.500 á ári, í 401k þinn. Vinnuveitandinn þinn býður einnig upp á dollara til Bandaríkjadals að hámarki 5 prósent, sem þýðir að vinnuveitandinn leggur til viðbótar $ 2.500 í 401k. Þú hefur nú samtals $ 5.000 á starfslokareikningi þínum, en aðeins helmingur þeirra kom út úr launum þínum.
Ég vona að það sé augljóst hvers vegna þetta er svo mikilvægt tækifæri til að hámarka út. Að nýta fullan kost á vinnuveitanda samsvörun þinni ætti að vera einn stærsti forgangurinn þinn, jafnvel þrátt fyrir að hraða skuldbindingunni þinni.
Talandi um…
Skuldir
Ef þú hefur einhverjar skuldir þarftu að líta á allt það. Þú getur pantað skuldir þínar á einum af tveimur vegu :
Eftir vexti: Skráðu skuldir þínar í samræmi við vexti, frá hæstu til lægstu. Gerðu lágmarksgreiðsluna á hverjum skuldum, en þá kastaðu öllum viðbótarpeningunum þínum við skuldina með hæstu vexti. Haltu áfram að klifra í það þar til hún er farin.
Eftir jafnvægi: Skráðu skuldir þínar í jafnvægi frá lægsta til hæsta. Gerðu lágmarksgreiðsluna á hverjum skuldum, en haltu hverju dime af viðbótar tekjum þínum á skuldina með minnstu jafnvægi. Þegar þú borgar það, muntu finna sálfræðilegan sigur yfir þessum skuldum af listanum þínum. Það mun þjóna sem hvatning fyrir þig til að halda áfram að borga skuldina betur.
Báðar þessar eru vinsælar aðferðir við endurgreiðslu skulda og hvorki valkostur er betri né verri en hin. Veldu hvort sem er að vinna fyrir þig.
Það er engin ástæða til að fá uppi í fræðilegri umræðu um tvö endurgreiðsluaðferðir . Mikilvægasta spurningin er hvort þú færð árangur eða ekki. Veldu stefnu sem líklegast er til að hjálpa þér að ná fram skuldaláni.
Að koma á fót neyðarfundi
Að lokum skaltu byggja upp neyðarsjóði sem táknar að minnsta kosti 3 til 6 mánaða grunnkostnað þinn. Sumir taka þetta skref lengra og mæla með að sjóðnum nái 6 til 9 mánuði, en frá því að við erum að byrja, leitaðu að 3 til 6 mánuði, sem mun líða minna ógnvekjandi. Mundu að þú getur alltaf vistað síðar .
Haltu neyðarfé þínum aðskilin frá öðrum reikningum þínum. Þú vilt ekki að samblanda þetta með þeim sparnaði sem þú hefur sett til hliðar fyrir árlegan kostnað, eins og frí eða frí.
Haltu neyðartilvikum þínum úr augsýn og útskýringu til að gefa þér besta tækifæri til að slökkva á því hvenær sem þú finnur þig lítið af peningum.
Á sama tíma, í sérstökum sparisjóðum, sparaðu peninga fyrir árleg eða einstök gjöld eins og frígjafir, ferðalög, kostnað vegna brúðkaupa (þ.e. að vera brúðarmóðir eða brúðgumar í brúðkaup vinninga!), Reglulega viðgerðir og viðhald bíla, sem gerir öryggisskuld á íbúð á meðan þú ert enn að búa í núverandi íbúð þinni og öðrum kostnaði sem kemur upp á óreglulegum en fyrirsjáanlegum grunni.
Final hugsanir um að setja sig upp fyrir fjárhagslega velgengni
Upphaf fullorðinna lífs þíns getur verið erfitt vegna þess að mikið af kostnaði kemur þér á sama tíma. Þú þarft stað til að lifa, og þá verður þú að borga fyrir húsgögn, samgöngur, einstaka ferðalög og margar aðrar útgjöld sem fylgja fullorðinslífi.
Þú verður að borga fyrir þetta þegar þú hefur enga fyrri tekjur eða sparnað (vegna þess að þú ert nýr að vera fullorðinn) og á þeim tíma sem þú færð launagreiðslu fyrir innganga.
Lykillinn að því að sigla með öllu þessu er að lifa verulega undir leiðinni og halda áfram að finna leiðir til að vinna sér inn meiri peninga. Það fer eftir því hvaða vinnu þú hefur, þú gætir séð fyrir kynningu á vinnustað, búið til hliðarstreymi eða bæði.
Ef þú getur aukið tekjur þínar meðan þú heldur áfram að lifa eins og háskólanemandi í aðeins nokkur ár lengur en nauðsynlegt er, getur þú byrjað líf þitt á sterkum fjárhagslegum fótum.