Veltufjármunir og kostnaðarhlutföll hafa bein áhrif á hlutfall þitt
Hver hlutdeild í verðbréfasjóði er hluti eignarhalds fjárfesta í sjóðnum og tekjum sem það framleiðir. Það eru verðbréfasjóðir fyrir nánast öll markmið og efnahagshorfur. Rétt eins og það eru kostnaður í tengslum við viðskipti einstakra verðbréfa á markaðnum, eru kostnaður í tengslum við stjórnun verðbréfasjóðs. Það er þar sem gjöld samkomulagsins koma inn.
Til að gera bestu ákvarðanirnar þegar fjárfesting er í verðbréfasjóðum er mikilvægt að skilja hvernig gjöld og gjöld á grundvelli sameiginlegra sjóðsins eru.
Gjaldeyrissjóður
Þegar þú kaupir hlutabréf í verðbréfasjóði er ein af mikilvægustu hlutunum sem þú þarft að vita fjárhæð gjalda sem verður dregin frá fjárfestingu þinni eða á annan hátt greitt af þér. Þessi gjöld geta haft raunveruleg áhrif á heildarverðmæti þín sem þú gerir.
Í fyrsta lagi eru gjöld sem sum verðbréfasjóðir greiða sem umboð þegar þú kaupir eða selur verðbréfasjóði. Þessi gjöld eru kallað fullt og eru reiknuð sem hlutfall af upphæðinni sem þú ert að kaupa eða selja.
Verðbréfasjóður getur verið:
- framhaldsfé, sem þýðir að þú greiðir tiltekið hlutfall af kaup þinni sem þóknun framan
- endurgreiðslufé , sem þýðir að þú greiðir þóknunina (sem hlutfall) þegar þú selur allt eða hluta af eignarhlutum þínum í sjóðnum
- fastfyllingarsjóður sem tekur reglulega út gjöld
- eða gjaldfrjáls sjóð , sem þýðir að þú greiðir ekki þóknun. Frá raunverulegu ávöxtunarkröfu er þetta eina tegund verðbréfasjóðs sem meðaltal fjárfesta ætti að kaupa en þeir eru ekki alltaf í boði.
Það er ekki óalgengt að hlaða sé eins hátt og 5,75%, þannig að ef þú fjárfestir $ 10.000 í einu af þessum framhaldsfé, myndi þú tapa $ 575 strax. En endurgreiðsla fé er ekki síður sársaukafullt. Annaðhvort sérðu gjöldin sem eru dregin frá því sem þú hélst voru tekjur þínar eða, verri en þú gætir tapað peningum á fjárfestingu þinni og ennþá að hósta upp álagseðla þegar þú selur.
Þó að í upphafi er hlaðinn verðbréfasjóður heimilt að vera aðlaðandi hvað varðar fjárfestingarframmistöðu sína, fjárfestingarhugmyndafræði eða orðspor, er mikilvægt að vita nákvæmlega hvað gjöldin eru áður en fjárfestingar eru gerðar. Það eru framúrskarandi verðbréfasjóðir án hleðslu, svo sem Vanguard og Fidelity sjóðir og margir aðrir. Einkennilega eru þessar sjóðir oft betri en hlaðnir sjóðir.
Kostnaðarhlutfall samstæðunnar
Áður en þú kaupir verðbréfasjóði ættir þú einnig að rannsaka kostnaðarhlutfall sjóðsins . Þetta er hlutfall eigna sjóðsins sem dregið er frá tekjum ár hvert til að standa undir rekstrarkostnaði sjóðsins. Sumir sjóðir hafa sanngjarnan gjöld sem eru ekki meira en 1%.
Aðrir geta verið 3% eða meira. Þessi gjöld koma rétt út af tekjum þínum, því því lægra gjaldið, því hærra sem raunvextir þínar eru.
Kostnaðarhlutfallið samanstendur af því sem er gjald til að ná markaðssetningu sjóðsins til hugsanlegra fjárfesta og stjórnunargjaldið sem greiðir laun stjórnenda sjóðsins. Ekki eru allir sjóðir gjaldskyldir 12b-1 gjald, en ef þeir gera það, þurfa þeir löglega að skrá það í lýsingu (formlega skjalið sem selur hlutabréf til almennings). Meðalkostnaður samstæðunnar er á bilinu 1,3-1,5%. En eins og með hvaða meðaltal, auðvitað, eru fé sem kostnaðarhlutfall er minna og aðrir sem eru mun hærri.
Sumir sjóðir, svo sem Vanguard, gera frábært starf við að halda gjöldum lágt þannig að eins mikið af tekjum sjóðsins og mögulegt er skilað til fjárfesta, ekki greitt til stjórnenda.
Til að setja gjöld annarra sjóða í samhengi, bera þær saman við Vanguard.
Þú getur kannað gjöld og fullt af öllum verðbréfasjóði á netinu á vefsvæðum eins og Morningstar.