Hvernig á að koma í veg fyrir mjög óþægilega skattávöxtun frá fjárfestingum þínum
Drowning í eignum þínum
Verðbréfasjóður er ekkert annað en sundur af eignum sem hafa umsjón með fagfjárfestum. Skattareglur kveða á um að sjóðurinn þurfi að greiða út arð , raunverulegan hagnað og aðra tekjur til eigenda verðbréfasjóðsins á hverju ári á framfæri. Margir sjóðir, einkum þeir sem eru með aga stjórnendur, sem vilja halda langtímastöðum, geta komið í veg fyrir skatta í mörg ár vegna þess að þeir kaupa hlutabréf fyrirtækja og einfaldlega leggja þau í bankahvelfinguna. Þetta gerir þeim kleift að halda meiri peningum fyrir sjóðfélaga sína. Niðurstaðan er ár, stundum áratugi, af óinnleystum hagnaði sem auka verðmæti hlutabréfa verðbréfasjóðs þinnar en ekki alltaf dreift - og þannig greiðir þú aldrei skatta á þeim.
Í heildar læti sem átti sér stað á undanförnum átján mánuðum þegar lánakreppan hrundi í gegnum fjármálasamfélagið og inn í víðtækari hagkerfið, gerðist eitthvað óvænt.
Meðaltal fjárfestar, ófær um að takast á við streitu tvöfals stafa verð sveiflur, seldi verðbréfasjóði sínum mikið. Þetta neyddi fagfólkið sem tókst þessum sjóðum að selja hlutabréf sem þeir vissu voru verulega meiri en núverandi markaðsverð til þess að koma upp peningum fyrir þá sem vildu út úr sjóðnum.
Þegar innlausnin varð yfirþyrmandi, voru mörg þeirra neydd til að selja hluti af þeim langtímaleikstjórum sem höfðu mikla óinnleystir fjármagnstekjur. Þrátt fyrir að upplifa mikla tap á árinu var hagnaður þessara langtímaverðbréfa oft veruleg. Þegar innlausnin flóð inn og hlutabréfin voru seld varð hagnaðurinn að því að koma í veg fyrir - þú giska á það - fjármagnstekjuskattsins.
Til að sýna hugmyndina, leyfðu mér að nota dæmi. Ímyndaðu þér að ég stýrði verðbréfasjóði sem heitir Super Value Fund 500. Fyrir meira en tuttugu árum, fjárfesti þetta skáldsaga í Microsoft IPO. Við breyttum $ 500.000 fjárfestingu í $ 500.000.000 fyrir óinnleystir tekjur af $ 499.500.000. Nú höfum við aldrei selt nein hlutabréfa þannig að engar skattar hafa verið greiddar af þeim ávinningi. Ef við værum að selja hlutinn og dreifa ávinningi um $ 499.500.000 til hluthafa hluthafa sjóðsins, þá yrðu þeir hver um sig ábyrgir fyrir eigin skatta. Þeir sem héldu fjárfestingu sinni í gegnum starfslok eða ávinningsskattarreikning myndi ekki skulda neitt, en þeir sem höfðu hlutabréf sín í gegnum venjulegan miðlaragreiðslu væri háð tekjuskattsskatti (nú 15% frá því að þessi grein var gerð).
Þeir myndu einnig skulda ríkisskattar ofan á það.
Sem framkvæmdastjóri sjóðsins gæti ég ekki ætlað að selja þann hlut. Ef markaðurinn hrynur og fjármögnunarmenn læti, þá ætla ég að vera þvinguð til að koma með peninga til að innleysa hlutabréf sín. Sem afleiðing kann ég að vera neydd til að selja eitthvað af því Microsoft lager, sem veldur miklum, byggt upp fjármagnstekjuskattum. Hræðilegt er að ef þú hefur keypt birgðir þitt nokkrum vikum áður en þessi ákvörðun var tekin og dreifingin greidd í lok ársins myndi þú í raun borga meira en 25 ára fjárfestingarskatt fyrir einhvern annan sem fékk peninga út scot-frjáls. Þannig verður þú ekki aðeins að horfa á eignir þínar þegar markaðnum fellur, en þú færð að taka upp flipann fyrir einhvern annan sem upplifði fjögurra ára meteorískan hækkun hugbúnaðarfyrirtækisins.
Það sem er mjög óheppilegt við allt ástandið er að karlar og konur sem gera nákvæmlega hvaða saga hefur reynst virkar, það er að halda áfram að lækka kostnað meðaltali , endurfjárfesta arð og áherslu á sterkar eignir eigna, var refsað fyrir heimsku annarra. Þess vegna er mikilvægt að vernda þig áður en eitthvað eins og þetta gerist. Hvernig? Með því að fylgja tveimur einföldum reglum.
- Aldrei kaupa verðbréfasjóði fyrir dreifingu nema það sé með skattfrjálsan reikning.
- Aldrei kaupa verðbréfasjóður utan skattalegs eða skattalegs reiknings eins og 401 (k), Roth IRA, SEP-IRA, Einföld IRA, Hagnaður hlutdeildaráætlun, osfrv. Nema þú ert reiðubúinn til að taka áhættuna af miklum skattgreiðslur.
Fylgdu þessum tveimur leiðbeiningum og þú munt að minnsta kosti hafa möguleika á að berjast fyrir því að forðast ósanngjarnan tekjuskattsskatt.