Hreyfist að íhuga að fá skattareikninginn þinn réttlátur
Setja niður með reiknivél eða hugbúnaði til að reikna út það sem þú skuldar Uncle Sam er enginn hugmynd um góða tíma, en hér eru nokkrar fréttir sem gætu bjartað augliti þínu. Þú hefur mikið úrval af aðferðum til ráðstöfunar til að ganga úr skugga um að skattafslátturinn sé ekki meira en það verður að vera.
Að reikna út hvaða aðferðir gera mest vit á þýðir að greina núverandi fjármál, meta skattalegar aðstæður fyrir fyrri ár og greina fjármálaviðskipti sem gætu átt sér stað annaðhvort á þessu ári eða næsta ári.
Greini núverandi fjármagn
Í fyrsta lagi taktu upp tekjur þínar og útgjöld þín fyrir árið til þessa og sjáðu fyrir því hvað þeir verða fyrir afganginn af árinu. Auðvitað, ef þú ert að undirbúa 2017 skattframtal þinn eftir fyrsta ársins, ættir þú nú þegar að hafa allar upplýsingar sem þú þarft fyrir það ár.
Nú meta hvað þú búist við tekjum þínum, kostnaði og sparnaði verður árið 2018.
Að hverju ertu að leita?
Þú getur notað þessar upplýsingar á ýmsa vegu. Það mun bera kennsl á skattaheimildina þína fyrir 2017, og það mun segja þér hvað skattafestingin þín er líkleg til að vera árið 2018.
Ef þú býst við að vera í lægri skattahópi á næsta ári skaltu íhuga að færa kvittun árslok tekna til eftir fyrsta ársins ef það er mögulegt. Færðu það fram á næsta skattár.
Ef þú hefur val á því að nota ákveðinn frádrátt á einu ári en ekki bæði, skaltu íhuga að færa frádrátt á árinu þegar þú ert í hærri skattheimildinni svo það mun gera þér það besta.
Næst verður þú að bera kennsl á leiðréttar brúttó tekjur þínar eða AGI fyrir 2017 og aftur fyrir 2018. Margir frádráttar og einingar hafa útfyllingarviðmiðunarmörk - ef þú færð meira en þessa upphæð, getur þú annað hvort ekki krafist þess eða þú getur aðeins kröfu minni inneign. Er AGI þitt í annaðhvort ár að nálgast útfellingarmarkið fyrir frádrátt eða einingar sem þú gætir átt rétt á?
Ef svo er skaltu íhuga leiðir til að skipta tekjum eða auka breytingar á tekjum til að halda AGI þínum á viðkomandi markmiði.
Leitaðu að skattalögum og horfa á dagatalið
Nú er kominn tími til að gera smá heimavinnu. Eru einhverjar skattalækkanir sem þú getur tekið árið 2017 sem mun ekki vera í kringum 2018? Þetta er ótrúlega mikilvægt umfjöllun ef skattalækkanir og störf lög eru samþykkt og gildir í febrúar 2018 eins og búist er við. Það er gert ráð fyrir að ný löggjöf muni hafa áhrif á góðan fjölda frádráttar og einingar. Ef frádráttur er ákveðið að hverfa þegar ný skattalög gilda, munt þú vilja grípa það núna ef þú getur.
Hér eru nokkrar aðrar hlutir sem þú gætir viljað hafa í huga:
- Þröskuldur læknisskatts frádráttar sem er tiltækt fyrir skattgreiðendur sem greinast mun lækka úr 10 prósent af AGI í 7,5 prósent samkvæmt nýjum lögum. Hvað þetta þýðir er að frá árinu 2017 getur þú aðeins dregið úr hluta hæfra heilbrigðisgjalda þinnar sem er yfir 10 prósent af leiðréttum brúttótekjum þínum. Það er möguleiki á að þetta ákvæði verði afturvirkt til að ná til ársins 2017 en ef það gerist ekki væritu betra að bíða þangað til fyrsta ársins og greiða framúrskarandi læknisreikninga árið 2018 ef mögulegt er. Þá myndu þeir aðeins fara yfir 7,5 prósent af AGI þinn.
- Nýja skatta lögin er gert ráð fyrir að gera í burtu með sértækum frádrátt fyrir veðvexti eiginfjárskulda, þó að frádrátturinn sé áfram vegna kaupa skulda í tengslum við fyrstu og annað heimili allt að $ 750.000. Ef þú ert að hugsa um endurfjármögnun og taka út peninga gætirðu viljað gera það í desember ef mögulegt er.
- Ef þú ert háð lágmarksskatti, ætti 2018 að vera betra ár fyrir þig ef skattalækkanir og störf laga standast. Löggjöfin eykur undanþágu um 25%. Það er eitthvað sem þarf að hafa í huga þegar þú metur skattaþætti næsta árs.
Þetta eru bara nokkrar af þeim algengustu skattalögum sem kunna að verða fyrir áhrifum af nýjum lögum og það er mögulegt - þó ekki talið líklegt - að frumvarpið muni ekki standast. Samt eru þau þættir sem þú gætir viljað hafa í huga.
Aðrar sveigjanlegir fjármálasvið
Þú getur gert nokkur fjárhagsleg viðskipti annaðhvort fyrir lok ársins eða eftir byrjun ársins 2018. Þessir fela í sér:
- Góðar gjafir
- Selja hlutabréf, skuldabréf og aðrar fjárfestingar
- Roth viðskipti
- Taka 401k og IRA dreifingar
- Að greiða ríkið áætlað skatta eða fasteignaskatt
- Aðlaga framlög til 401 (k) eða svipaðrar eftirlaunaáætlunar
Sérstakur árslokskattur breytist
Hér eru nokkur atriði sem þarf að íhuga þegar þú ert meðhöndlun tekna í lok ársins:
| Tegund tekna | Lækka tekjur þínar | Auka tekjur þínar |
| Laun | - Stækkaðu framlagsframlag til 401 (k) eða svipaðrar eftirlaunaáætlunar til að draga úr tekjum þínum.
- Spyrðu hvort launakostnaður í lok árs verði greiddur út á næsta ári í stað þess að þessu ári.
- Haltu áfram að nýta hvatningarmöguleika.
| - Vinna yfirvinnu, biðja um hækkun, draga úr framlagi framlags á framfæri, skipta eftirlaunagjöld til Roth 401 (k) eða Roth 403 (b) eftir skatta.
- Valkostir kaupréttar.
|
Viðskipti Tekjur
| - Nýttu á frádráttarbæran kostnað, svo sem búnað og vistir.
- Gakktu úr skatthlutföllum á þessu ári í stað þess að bíða þangað til 15. janúar til loka svo þú getir dregið úr Q4 launaskrám á þessu ári.
- Haltu áfram að senda út reikninga og safna á viðskiptakröfum til næsta árs.
- Tilgreindu tap fyrirtækja sem getur vegið fyrir öðrum tekjum.
- Endurskoða eftirlaunaáætlanir og íhuga að setja upp sóló 401 (k) fyrir lok ársins.
| - Sendu út reikninga og reyndu að safna útistandandi viðskiptakröfur í lok ársins.
- Bíðið til að eyða peningum vegna útgjalda til janúar.
|
| Hagnaður og tap | - Notaðu afborgunarveltu eða svipaðar kauphallir til að fresta tekjum til framtíðarárs.
- Skatthlutfallið um 39,6 prósent hefst í 418.400 dollara fyrir einn filers og 470.700 kr. Fyrir hjón sem leggja inn sameiginlega árið 2017, þó að skatthlutfall samkvæmt nýjum lögum sé gert ráð fyrir að lækka um 37 prósent. Langtímahagnaður sem fellur undir þennan skattheimild er skattlagður á 20 prósent í stað 15 prósent, og þeir kunna að vera undir 3,8 prósent hreinar vaxtatekjur .
- Hugleiddu " tap uppskeru ." Selja afstöðu með óinnleystu tapi til að draga úr skattskyldum hagnað.
- Gætið þess að endurkaupa fjárfestingar seldar með tapi innan 30 daga. Þetta getur búið til þvo sölu .
- Haltu áfram að selja arðbærar stöður til næsta árs.
- Gakktu úr skugga um að framseljið tapi gildi til skamms tíma þegar það er mögulegt.
- Endurfjármagna eigu þína yfir tegundir skattsins til að ná sem bestum skilvirkum skattum.
| - Íhuga " fá uppskeru ." Selja allar langtímavinir til að fylla upp skattskyldar tekjur efst á 15% krappanum. Slíkar hagnaður verður skattlagður á núll prósentum.
- Selja allar langtímavinir til að fylla skattskyldar tekjur efst á 35 prósent krappanum. Slíkar hagnaður verður skattlagður á 15 prósentum.
|
| Eftirlaunaútgjöld | - Ef þú þarft að taka upp verulegan upphæð frá starfslokum skaltu reikna út hvort það sé betra að taka peningana á þessu ári samanborið við næsta ár eða dreifa út skattlaginu með því að draga suma á þessu ári og sumir á næsta ári.
| - Taka þarf lágmarks dreifingar (RMD) í lok ársins.
- Ef þú varst 70½ ára á árinu 2017, ætti fyrsta RMD að taka fyrir 1. apríl 2017 en þú getur frestað því til ársins eftir að þú hefur snúið 70½. Finndu út hvort það sé hagstæðari að taka RMD á þessu ári eða að taka tvær RMDs á næsta ári.
|
| Umbreyti Pretax IRA til Roth IRA eftir skatta | - Þetta eykur skattskyldan tekjur á viðskiptadag.
- Þú getur afturkallað viðskipti fyrir 15. apríl eða 15. október. Þetta er skynsamlegt ef skattkostnaður er nægjanlegur miðað við áætlaða framtíðarkostnað.
|
| Tryggingar almannatrygginga | - Hagnaður meiri tekna getur þýtt að fleiri ávinningurinn þinn verður skattskyldur.
|
| Hlutlaus tjón frá leigu og fyrirtækja | - Finndu út hvort passive tapið þitt sé takmörkuð eða frádráttarvert á þessu ári. Ef svo er getur óbein tap tæmt öðrum tekjum. Ef ekki, tapið rúlla áfram.
| - Íhuga að auka óbeinar tekjur þínar til að nota upptökur þínar.
|
Hreinar rekstrartap
| - Hreyfimöguleikar til að bera saman tekjur á öðrum árum.
| - Auka tekjur til að gleypa tapið. Þetta gerir frekari tekjuskattslausa allt að því marki sem tapið er.
|
Þessar ráðleggingar geta hjálpað þér við að takast á við útgjöld í lok ársins:
| Tegund kostnaðar | Hraða útgjöld | Fresta kostnaði |
| Liður frádráttar | - Skoðaðu hvort þú getir eða ætti að greina þetta ár og / eða á næsta ári með því að bera saman heildargreiddan frádrátt í staðalfrádráttinn fyrir umsóknarstöðu þína. Hafðu í huga að skattalækkanir og störf lögum er gert ráð fyrir að tvöfalda staðalfrádráttinn í um $ 12.000 fyrir einn filers og $ 24.000 fyrir þá sem eru gift og skrá í sameiningu.
| - Ef það er meira vit í að greina á næsta ári í stað þessa árs, auðkenna kostnað sem hægt er að flytja til 2018.
|
Medical, tannlæknaþjónustu og heilbrigðisþjónustu
| - Aðeins lækninga-, tannlækna- og heilsugæsluútgjöld umfram 10 prósent af AGI þínu eru skattfrjálsar árið 2017, þótt ný skattalög lækki þetta í 7,5 prósent árið 2018 og geta verið afturvirkar til að ná til 2017.
- Ef þú ert nálægt en undir 10 prósentum af AGI mörkunum skaltu íhuga að greiða aukakostnað fyrir lok ársins til að fá frádrátt þinn yfir þröskuldinn. Þannig muntu að minnsta kosti fá smá frádrátt fremur en enginn.
- Ef þú ert yfir þröskuldinum mun aukakostnaður vera frádráttarbær.
| - Ef þú áttir verulega lækniskostnað árið 2017, skoðaðu hvort þú getir greitt læknisreikningana þína á næsta ári, sérstaklega ef ný skattalög fara fram og það er ekki gert afturvirkt. Með því að "bunch" lækningakostnað inn í eitt ár getur þú einnig náð yfir 7,5 prósent eða 10 prósent þröskuld.
|
| Ríkið áætlaðar skatta | - Borgaðu ríkið áætlað skatta í lok ársins til að draga þau frá á þessu ári. Þetta virkar aðeins ef þú ert eða mun geta skilgreint og þú ert ekki háð lágmarkssköttum. Og það er gert ráð fyrir að ný löggjöf muni hafa áhrif á þessa skattalækkun.
- Haltu áfram að borga Q4 ríkisfjármálum þínum til janúar ef það verður hagstæðara að draga þau frá 2018 aftur eða bara til að vera á öruggan hátt til að sjá hvar ný lög fara með þetta.
|
| Eignaskattur | - Borgaðu næsta fasteignaskatt fyrir lok ársins til að draga það frá á þessu ári. Þetta virkar aðeins ef þú ert eða mun geta skilgreint og þú ert ekki undirritaður af AMT.
| - Borgaðu næsta fasteignaskatt afborgun árið 2018 til að draga það frá 2018.
|
| Góðgerðarstarf | - Skila peningum fyrir 31. desember til að draga frá framlagi á þessu ári.
- Gefðu vörur sem eru ekki reiðufé eins og föt, húsgögn eða ökutæki 31. desember til að fá frádrátt á þessu ári.
- Hugsaðu um gjafasjóði, ef þú vilt gefa en þú ert ekki viss um hvaða kærleika þú vilt gefa til.
- Frestaðu framlög til næsta árs ef frádráttur mun framleiða stærri skattalækkun árið 2018.
| - Veldu rétt ár svo að góðgerðarstarfin býr mest skatta sparnað.
|
Hér eru nokkrar tillögur um að spara peninga í lok ársins:
| 401 (k) eða 403 (b) Eftirlaunaáætlanir | - Framlög til starfsmannaframlaga fyrir 2017 verða að vera gerðar fyrir 31. desember eða frestað frá síðustu launum þínum á árinu.
- Ákveða hversu mikið þú vilt setja til hliðar frá hverju greiðslumerki svo að þú ert tilbúin til að fara í janúar fyrir 2018 framlög.
- Ákveða hversu mikið á að úthluta fyrir hefðbundna og / eða eftir skatta Roth reikninga fyrir 2018.
|
| Hefðbundin IRA | - Framlög fyrir 2016 skattár eiga að eiga sér stað eftir 17. apríl 2018, þannig að toppur af IRA þínu getur bíða þangað til næsta ár ef þörf krefur.
- Ákveða hversu mikið, ef einhverjar eru, af hefðbundnum IRA framlögum þínum verða skattfrjálsar.
|
Roth IRA
| - Framlög til skattaárið 2017 eiga sér stað fyrir 18. apríl 2018.
- Ákveða hversu mikið, ef einhver er, þá geturðu stuðlað að Roth IRA.
- Íhugaðu að fjármagna Roth IRA og taka lánshæfiseinkunnina ef þú ert hæfur.
|