Áætlun um staðgreiðslu skatta

Lækka skattskyldu þína með greindri úthlutun

Það kann að koma á óvart mörgum nýjum fjárfestum til að komast að því að tveir einstaklingar með sömu eignasöfn geta haft mjög ólíkar niðurstöður á nokkrum árum. Ástæðan stafar af eignarstöðu Með öðrum orðum, þar sem þú heldur fjárfestingum þínum getur verið jafn mikilvægt og hvaða eignir þú velur . Eins og þú lærði í The Complete Beginner's Guide til fjármagnstekjuskatts , er skilningur á þessu hugtak mikilvægt fyrir þig og pocketbook þinn.

Hvernig eignarstaða virkar

Það sem skiptir máli í fjárfestingu er samsett árlega eftir skatta, verðbólga - réttlætanleg arðsemi fjárfestingafélags á höfuðborgarsvæðinu. Lestu þessi setning aftur: eftir skatta . Lærðu hvernig á að reikna samsett árleg vöxtur (CAGR) . Þeir sem þekkja tímaviðmið peningakvilla vita að það virðist lítið magn geta bætt upp á verulega hrúgur af peningum ef þeir eru einir. Ef þú hefur magn eins og allt að $ 100 eða minna á mánuði til að fjárfesta, þá eru leiðir sem þú getur byrjað að byggja upp þroskandi fjárfestingarbanka . Í hvert skipti sem hluti af ávöxtuninni fær þig til Uncle Sam er framtíðarverðmæti eignarinnar mjög minni vegna þess að ekki aðeins hefur þú tapað peningunum sjálfum, þú hefur tapað öllum hagnaði sem gæti hafa verið aflað með því að fjárfesta í þeim peningum.

Eignastýring virkar vegna þess að mismunandi tegundir fjárfestinga fá mismunandi skattgreiðslur. Það fer eftir því hversu lengi eign er haldin, td tekjur af söluhagnaði eru skattlagðar á verulega lægri gengi en arðs og skuldabréfa.

Í tilvikum heimila með hærri tekjum getur skatturinn á síðari tegund tekna stundum náð allt að 35%. Þannig getur fjárfestir einfaldlega sett upp alla háa afrakstur hlutabréfa og fyrirtækjabréfa í skattahæfðum reikningum sínum með því að koma í veg fyrir verulega sparnað skatta sem geta stundum verið tugir þúsunda dollara á ári og að lokum milljónir fleiri í eignum í kjölfar farsælrar fjárfestingarstíðar.

Einfalt dæmi um hvernig eignastaða getur sparað peninga

Ímyndaðu þér að þú hafir eignasafni að verðmæti $ 100.000. Helmingur eigna þinnar, eða $ 50.000, samanstendur af skuldabréfum í fjárfestingarflokki sem afla 8% og mynda $ 4.000 á ári í vaxtatekjum. Tuttugu og fimm prósent af eignasafni, eða $ 25.000, samanstendur af almennum hlutabréfum með miklum arðgreiðslum sem mynda $ 1.000 á ári. Eftirstöðvar tuttugu og fimm prósent, eða $ 25.000, samanstanda af almennum hlutabréfum sem greiða ekki arð.

Í þessum atburðarás myndi fjárfestir í 35% skattahópnum strax spara $ 1.750 á ári með því að setja ávöxtunarkröfu og skuldabréf í skattalegum reikningum sínum. (Til að reikna það, bæta við $ 4.000 vaxtatekjum og $ 1.000 arðstekjum saman til að fá $ 5.000. 35% skattur á $ 5.000 er $ 1.750.) Það er ekkert vit í því að hann leggi ekki arðgreiðsluna til að greiða sameiginlega hlutabréfið í slíkum reikningi vegna þess að hann mun ekki greiða skatta af hagnaði fyrr en hann kýs að selja fjárfestinguna. jafnvel þá verður hann skattlagður á genginu að fullu helmingur af því sem hann hefði greitt á annan hátt! Fyrir flesta fjárfesta er tekjuskattsskattur 15%.

Leiðbeiningar um eignarstöðu

Þegar þú ákveður hvaða tegundir reikninga til að setja eignir þínar, svo sem skuldabréf og almenna hlutabréf, almennt, láttu þessar fáeinar einföldu leiðbeiningar hjálpa þér með ákvörðun þína:

Eignir sem eiga að vera settar í skattgreiðslureikninga ( 401k , IRA , osfrv):

• Hárvaxandi algengar birgðir með langa sögu um útborganir arðs
• Fyrirtækjaskuldabréf
• Áhættufundarviðskipti
• Hlutabréf fasteignafjárfestinga (REITs)

Eignir sem eiga að vera settir í reglulegan, óskráðan reikninga sem ekki eru skattskyldar ( verðbréfaviðskipti , eignarhald á eignarhaldi osfrv.):

• Algengar birgðir með litlum eða engum arðgreiðslum sem þú átt von á að halda í meira en eitt ár
• Skattfrjálsar sveitarfélög skuldabréf (þar sem þeir eru nú þegar skattfrjálsar, það er engin þörf á að setja þær í skattatengdum reikningum)