9 hlutir sem ég veðja að þú veist ekki um Roth IRAs

by Dana Anspach

01 Roth IRA Framlög má nota sem neyðarfé

Roth framlög eru ekki frádráttarbær. Kosturinn við þetta er að þú getur afturkallað framlag þitt hvenær sem er, af einhverri ástæðu og engin skattar eða viðurlög eiga við. Með svona lausafjárstöðu getur Roth tvöfaldað sem neyðar sjóðsins .

Áður en þú ætlar að nota Roth þinn í þessu skyni, hafðu í huga að skilgreiningin á "framlagi" inniheldur ekki magn sem er breytt í Roth né felur í sér fjárfestingarhagnaði. Til dæmis, ef þú setur $ 5.500 inn og það óx til $ 6,000, þá gæti þú sagt þér upp $ 5.500 framlaganna án skatta eða viðurlög, en skattar og viðurlög kunna að gilda ef þú drógu 500 $ af tekjum.

02 Sumir geta notað Non-deductible IRA til að fjármagna Roth

Ef þú gerir of mikið fé getur þú ekki stuðlað að Roth IRA ... eða getur þú? Sumir sem hafa alla aðra eftirlaunagreiðslur sínar í auknum starfslokreikningum geta gert framlög frá IRA á hverju ári og þá umbreyta þeim til Roth , þannig að fjármagna Roth IRA þeirra árlega. Þetta er stundum kallað " bakhlið Roth" .

Lykillinn að því að gera þetta verk án þess að greiða aukalega skatta er að tryggja að þú hafir ekki aðrar IRA reikninga. Í sumum tilfellum getur þú jafnvel rúllað sjálfstýrð IRA aftur í félagsáætlun þannig að á næstu árum gætir þú notað bakhliðina Roth stefnu án þess að þurfa að greiða skatt af breytta upphæðinni.

03 Þú getur rúllað eftir skatta 401 (k) Framlög til Roth IRA

Margir vinnuveitandi áætlanir leyfa þér að gera framlög eftir skatta. Við eftirlaun geta þessar framlög eftir skatta verið rúllaðir beint inn í Roth IRA . Fjárhagslegur ávinningur af framlagi eftir skatta getur ekki farið inn í Roth, en fjárhæðirnar sem þú hefur stuðlað að geta.

Ef vinnuveitandi áætlunin býður upp á þennan möguleika þá getur þú safnað sparnað eftir skatta og notað síðar til að fjármagna framtíð Roth IRA. Þetta er hagkvæmt í eftirlaun þar sem úttektir á Roth IRA eru ekki skattskyldar og hafa ekki áhrif á önnur atriði á skattframtali þínum eins og hefðbundnar IRA-úttektir gera.

04 Roth IRA hefur ekki krafist Lágmarks dreifingar (RMD)

Eitt frábært hlutverk um Roth IRA er að ólíkt hefðbundnum IRA er ekki aldur þar sem þú verður að byrja að taka peninga út. Þetta þýðir að það er engin tafarlaus skattaþrengja sem bíða eftir þér með Roth.

Hinsvegar munu erfingjar þínir, sem ekki eru makar, þurfa að taka tilskilin útgjöld frá Roth , en þær dreifingar verða skattfrjálsar fyrir þá.

05 Þú getur stuðlað að einfaldri IRA og Roth IRA

Þú getur fjármagnað Einföld IRA og Roth IRA. Comstock myndir / Stockbyte / GettyImges

Svo lengi sem leiðrétt brúttó tekjur þínar eru undir Roth IRA framlagsmörkum þá getur þú stuðlað að Roth IRA auk einfaldrar IRA til að hámarka það sem þú ert að spara fyrir starfslok. Framlag til SIMPLE verður frádráttarbær og framlög til Roth mun ekki.

Þessi tvískiptur fjármögnunarstefna gefur þér hæfileika til að draga úr skattskyldum tekjum núna og hafa suma fjármuni í Roth safnast fyrir skattfrjálsan ávinning í eftirlaun. Þetta gæti verið hagkvæmt fyrir einhvern sem er sjálfstætt starfandi og reynir að spara eins mikið og mögulegt er fyrir framtíðina.

06 Starfsmaður áætlun þín getur veitt Roth framlagi

Margir 401 (k) áætlanir bjóða upp á hæfni til að gera Roth framlög. Þetta er kallað " tilnefndur Roth reikningur ." Skoðaðu vinnuveitanda þína til að sjá hvort áætlunin veitir þér möguleika á að velja hvaða tegund af framlagi þú vilt gera.

Með sumum áætlunum verður það að vera allt Roth eða allt frádráttarskattur; Önnur áætlanir leyfa þér að gera eitthvað af hverju. Ef vinnuveitandi áætlun þín leyfir ekki Roth framlög til að bæta við þeim næst þegar þeir breyta áætluninni.

07 Aldur er ekki stærsti þátturinn í ákvörðun ef þú átt að fjármagna Roth

Hefðbundin visku segir því yngri að þú sért meiri tíma sem þú hefur fyrir peninga til að vaxa skattfrjáls innan Roth. Það er satt, meiri tíma gerir Roths betri, en aldur er ekki aðal þáttur til að nota við ákvörðun um að fjármagna IRA eða Roth IRA. Helstu þáttur í notkun er skattafestingin þín; bæði jákvæð skatthlutfall þitt nú og áætlað framlegð í starfslokum.

Ef áætlað skatthlutfall í starfslokum er líklega lægra en skatthlutfallið þitt núna, geta frádráttarbær framlög verið betra. Ef skatthlutfallið í eftirlaun er líklegt til að vera það sama eða hærra í starfslokum (sem er oft raunin fyrir þá sem eru með stór 401 (k) eða IRA reikninga) en Roths getur gert mikið fyrir þér.

08 Þú gætir verið fær um að gera Spousal Roth framlag

Jafnvel ef maki þinn hefur enga launatekjur svo lengi sem þú hefur aflað tekna getur þú gert IRA framlag á þeirra vegum. Þetta er kallað múslima IRA framlag . Margir pör geta tvöfaldað fjárhagsáætlun sína með því að nýta sér þetta.

Spyrðu endurskoðanda þína eða fjárhagslega ráðgjafa ef fjármál þín eru svo að þú getir gert framlag Roth. Ef þú ert gjaldgengur fyrir Roth en held að þú hafir ekki peninga til að gera framlag skaltu kíkja á síðustu stundu .

09 Roth viðskipta reiknivélar sakna nokkrar hlutir

Þú getur umbreytt hefðbundnum IRA eða 401 (k) peningum til Roth. Margir á netinu reiknivélar sýna árangur slíkrar viðskipta til að hjálpa þér að sjá hvort það gæti verið vit í þér - hins vegar eru margar hlutir sem þessar Roth-viðskipta reiknivélar sakna .

Til dæmis skiptir þeir ekki þátt í áhrifum framtíðarinnar sem krafist er í úttektum á IRA og hvernig það hefur áhrif á skattlagningu almannatrygginga. A Roth getur hjálpað til við að draga úr áhrifum þessarar. Þegar þú hefur þátt í öllu, getur Roth-viðskipti í mörgum tilfellum verið hagstæðara en á netinu reiknivélar geta leitt þig til að trúa.