Staðreyndir um bjartar leiðbeiningar og aðrar Illinois 529 áætlanir

Illinois hefur nokkrar af hæstu mögulegu skatthlutfalli í landinu

Í Illinois geta fjölskyldur sparað fyrir háskólaútgjöld með 529 sparnaðaráætlanir eins og Bright Directions. Sem betur fer eru þessar áætlanir ekki eingöngu áskilinn fyrir fyrstu gráðu ættingja eins og foreldrar. Lengri fjölskylda, ástvinir og jafnvel vinir geta stuðlað að 529 barninu, sem gerir það betra fyrir unga manninn að stunda háskólanám. Sem hvatning til að byrja að spara, eru 529 sparnaðarsjóður með umtalsverð skattframlag .

Þrjár valkostir

Illinois hefur þrjá sérstakar 529 sparnaðaráætlanir innan ríkisins. Þau eru sem hér segir:

1. Björt byrjun háskólasparnaður (beint seldur) : Þessi áætlun er boðið beint af ríkinu og blandar saman aldurstengdum valkostum með truflanir. Aldurstengdar valkostir byrja með árásargjarnum fjárfestingaraðferðum en vaxa meira íhaldssamt þar sem styrkþegi fær nær útskriftarnámi frá menntaskóla. Áætlunin hefur lítil árgjöld, sem gerir það sterkan leið til að hámarka fjárfestingar þínar.
2. Bright Start College Savings (Advisor-Sold): Tilboð frá ráðgjöfum, þessi áætlun hefur hærri gjöld en Bright Start College Savings Program en hefur fleiri valkosti. Það hefur breiðan eigu með blöndu af hlutabréfum, skuldabréfum, föstum tekjum og peningamarkaðssjóðum.
3. Björt Leiðbeiningar College Savings: Þessi áætlun er aðeins seld af ráðgjöfum. Það hefur nokkra aldursbundna möguleika og yfir 50 truflanir valkosti fyrir fjárfesta. Þessi áætlun hefur hærri árgjöld en hefur einnig sýnt hærra en meðaltal árlega ávöxtun fjárfestinga.

Afhverju ætti ég að opna 529 sparnaðaráætlun?

Beyond sparnaður fyrir háskóla, sem stuðlar að 529 sparnað áætlun hefur skatt ávinning fyrir þátttakendur. Í Illinois geta þátttakendur dregið allt að $ 10.000 fyrir einn filers og allt að $ 20.000 fyrir sameiginlega fylgjendur; Þetta er eitt af hæstu frádráttarmörkunum í landinu.

Allir tekjur af áætluninni eru ekki skattskyldar, þannig að fjárfestingar vaxa, getur 529 sparnaður áætlun verið öflugt tæki til að greiða fyrir æðri menntun.

Hvernig stuðlar ég?

Allir bandarískur ríkisborgari eða löglegur heimilisfastur yfir 18 ára aldur getur stuðlað að 529 sparnaðaráætlun. Allar þrjár áætlanir Illinois hafa lágmarksframlag aðeins $ 25 á mánuði. Ef þú velur launatöku frádráttar getur þú lagt fram allt að 15 $ á mánuði.

Hámarksupphæðin sem þú getur sett inn í 529 sparnaðaráætlun í Illinois er $ 350.000.

Hvenær þarf ég að nota sparnaðaráætlunina?

Féð í sparisjóðum Illinois þarf ekki að nota innan tiltekins árs eftir útskrift eða tiltekinn aldur. Það býður upp á sveigjanleika fyrir nemendur sem kjósa að taka hlé eftir menntaskóla eða sem byrja að vinna og fara aftur í skóla síðar í lífinu.

Ef barnið þitt tekur nokkra ára skeið til að hefja atvinnu og ákveður að hún vill stunda nám síðar, þá er 529 sparnaðaráætlunin enn eins og hún er notuð til kennslukostnaðar.

Ef barnið þitt ákveður að hún vill ekki fara í tveggja eða fjögurra ára skóla er peningurinn ekki glataður. Þú getur skipt um styrkþega til annars barns eða ástvinar, ef þörf krefur. Ef þú ákveður að þú viljir halda peningunum sjálfur, getur þú afturkallað peningana, en það er háð tekjuskatti og viðurlögum.

Allt afturköllun er skráð sem tekjur og þú skuldar 10 prósent refsingu.