Gengi er ákvarðað með því sem þú kaupir inni IRA þinn.
Margir misskilja hvernig fjárfesting í IRA virkar. Samtalið hér að neðan gerist oft:
"Hvar get ég fundið bestu IRA hlutfall fyrir rollover minn?" segir viðskiptavinur.
"Það er ekkert slíkt sem IRA hlutfall," svarar ég.
"Hvað? Hvað ertu að tala um?"
Það er ekkert slíkt sem IRA hlutfall
Það er satt. Það er ekkert slíkt sem IRA hlutfall. Það er misskilið hugtak. An IRA, eða einstaklingsbundin eftirlaunareikning , er bara það - reikningur. Það er ekki fjárfesting.
Hugtakið "IRA" er merkimiðill sem lýsir skattaaðferðinni sem gildir um fjárfestingar innan IRA. Með IRA, greiðir þú ekki skatta á hverju ári á vexti, arðgreiðslum eða hagnaði sem fjárfestingar þínar í IRA vinna sér inn. Þess í stað safnast fjárfestingartekjur inn í IRA, og þú borgar skatta þegar þú tekur afturköllun. (Nema það sé Roth IRA en í því tilviki getur úttektir verið skattfrjálsar.)
Hugsaðu um IRA sem fötu. Segjum að þú hafir verið beðinn um að meta þyngd fötu, en þú mátt ekki sjá hvað var í henni. Til að koma með nákvæma mat, þyrftu að vita hvað var í fötu ; loft, vatn, sandur eða múrsteinn, til dæmis.
Rétt eins og að ákvarða hversu mikið föðurinn veður, til að ákvarða IRA-hlutfall, verður þú að vita hvaða tegundir fjárfestinga verða innan þess IRA.
Hvernig ákveður þú skilagjald?
Til að meta ávöxtunarkröfu þína, sem þú getur fengið í IRA, þarf að líta á árangur af undirliggjandi fjárfestingum sem þú velur.
Til dæmis:
- Óákveðinn greinir í ensku IRA getur átt CDs (innstæðubréf) í því tilfelli þú vilt leita að bestu CD verð.
- Óákveðinn greinir í ensku IRA getur fjárfest í fastri lífeyri , í því tilfelli þú vilt leita að bestu fasta lífeyri hlutfall.
- Óákveðinn greinir í ensku IRA getur átt ríkisverðbréf eða ríkisskuldabréf , í því tilviki IRA hlutfall verður sambland af vexti greidd af undirliggjandi skuldabréfum sem það á.
- An IRA getur átt hlutdeildarfélögum, en í því tilviki þarftu að ákveða hvort eiga hlutabréf, skuldabréf eða jafnvægi verðbréfasjóða og líta á frammistöðu sögunnar til að ákvarða fyrri arðsemi þeirra. Og að sjálfsögðu kemur aftur á síðasta ári ekki til þess að það sé það sem það muni vinna sér inn á þessu ári.
- An IRA getur átt einstök hlutabréf, og ef byggð á réttan hátt, IRA getur jafnvel átt fasteignir , svo og bara margar aðrar tegundir fjárfestinga.
Til að finna bestu IRA-hlutfallið þarftu fyrst að ákveða hversu mikið fjárfestingaráhætta þú ert ánægð að taka. Flestar fjárfestingarvalkostir sem hafa tilhneigingu til að greiða hærri langtíma ávöxtun bjóða minni stöðugleika til skamms tíma. Ef þú ert ungur, þá getur þú valið hærra áhættufjárfestingar, eins og hlutabréfasjóðir, líklegri til að gefa þér hærri ávöxtun en að velja öruggari valkosti eins og geisladiska.
Þegar þú hefur valið þær fjárfestingar sem þú vilt halda IRA þínum, þá geturðu skoðað árangurssögu þessara fjárfestinga, sem aðeins yrði kallað "hlutfall" ef það væri áhugavert að borga fjárfestingu eins og geisladiska, fasta lífeyri eða tengsl.
Ef það er verðbréfasjóður, svo sem S & P 500 Index sjóðsins, geturðu skoðað sögulegan ávöxtunarkröfu á hlutabréfamarkaðinn til að sjá hvaða arðsemi þú hefðir átt á hverju ári í fortíðinni.
Hvað á að horfa út fyrir
Ef fjárfestingarfyrirtæki virðist bjóða upp á miklu hærra hlutfall en þú getur fundið annars staðar, þá þarftu að vera varkár. Enginn gefur peninga í burtu. Hár ávöxtun með lágu áhættu er ekki fyrir hendi.
Margir auglýsingar vekja þig inn með loforð um háu gengi en þegar þú lest fínn prentun og sjá hvernig fjárfestingin er byggð getur verið að það sé ekki eins aðlaðandi og auglýsingin gerir það að verkum. Oft eru þessar auglýsingar styrktar af fyrirtækjum sem fá þóknun til að selja þér fjárfestingarvörur sínar. Ef eitthvað virðist gott að vera satt, þá hefur einhver sjálfstæð aðstoð til að meta fjárfestinguna áður en þú kaupir.
Of margir missa peninga á slæmum fjárfestingum, allt í von um að fá örlítið hærra ávöxtunarkröfu.