Hér er hvernig þú rúlla 401 (k) fé til Roth IRA eftir skatta.
Hér eru nokkrar algengar spurningar um hvernig þessi tegund af rollover virkar.
Ég hef heyrt IRS reglur eru ekki ljóst um veltingur eftir skatta fé til Roth?
Í mörg ár var fjárhagsáætlanagerðin og skattafélagið ekki viss um að eftir skatta fé í félagsáætlun gæti löglega verið velt inn í Roth IRA.
Í september 2014 skýrði IRS úrskurður þetta og svarið er endanlegt "Já". Þar af leiðandi er þér heimilt að rúlla framlögin eftir skatta frá auknum félagsáætlun til Roth IRA. Nánari upplýsingar um reglur og túlkun reglna sjá:
- IRS reglur um rollovers af framlagi eftir skatta í starfslok
- Splitting eftir skatta 401k Framlög til Roth viðskipta
Stjórnandi mun skera tvær aðskildar athuganir
Til að auðvelda rollover 401 (k) fjármagn til Roth IRA áætlun stjórnandi þinn mun skera tvær athuganir; einn fyrir iðgjöld eftir skatta og einn fyrir peningana fyrir skatta. Þú getur beitt framlaginu eftir skatta til að fara beint í átt að Roth IRA reikningnum meðan peningarnir fyrir skatta verða rúllaðir inn í hefðbundna IRA. Þú myndir tilgreina viðeigandi reikning fyrir hverja framlagsgerð á 401 (k) dreifingar pappírsvinnu þinni.
Hvað ef þú setur inn fé á röngum reikningi?
Þegar þú færð rollover athugun hefur þú 60 daga að leggja það inn á viðeigandi reikning.
Ef þú gleymir 60 daga frestinum mun rollover þinn ekki teljast rollover. Stundum skrifar einhver til mín að reyna að leiðrétta slíka rollover mistök. Hér að neðan er ein spurning sem ég fékk:
Ég fór nýlega undanfarið og fékk tækifæri til að rúlla 401 mínum (k). Ég held að ég hafi gert mjög stóran mistök þar sem ég hafði peninga eftir skatta sem ég hef getað runnið inn í Roth IRA. Þar sem það er yfir 60 daga frestunartímabilið og ég afhenti eftirlit með skatti á verðbréfaviðskiptum, hef ég einhverjar heimildir þar sem ég tel að ég blés virkilega gullið tækifæri? (Ég get sannað að það sé allt eftir skattafé og situr enn í reiðufé í reiðufé.)
Því miður er svarið við þessari spurningu ekki neitt, það er ekkert aðgengilegt. Undantekningar á 60 daga rollover tíma ramma eru erfitt að koma með nema þinn fjármálaþjónustu fyrirtæki gerði stórkostlegu villa. Þú getur litið á aðrar leiðir til að fá peninga inn í Roth með því að umbreyta IRA til Roth , eða ef þú eða maki hefur enn aflað tekna en þú gætir stuðlað að Roth IRA .
Forðastu mistök
Við eftirlaun ganga úr skugga um að þú fylgir öllum rollover reglum þannig að þú lendir ekki í neinum neikvæðum skattaávöxtum. Lesið öll pappírsvinnu vandlega áður en þú sendir það til áætlunarstjórans og tvítaktu reikningsnúmer áður en þú gerir innlán. Þú getur skoðað nýjustu 401 (k) yfirlýsingu þína til að sjá um hversu mikið ætti að vera í eftirskattafé og ganga úr skugga um að upphæðin sem þú setur inn á Roth þitt er u.þ.b. sama magn (það mun líklega ekki vera nákvæmlega sömu upphæð og á yfirlýsingu þinni þar sem fjármagn sveiflast daglega þar sem fjárfestingar breytast í verðmæti).