Sumar skilgreiningar fyrir 401 (k) orð sem gætu ruglað þig
Því miður hafa margar 401 (k) hugtök tvískiptur merkingu.
Það er alltaf best að spyrja spurninga til að tryggja að þú skiljir skilmálana áður en þú ferð. Hér eru nokkrar algengar hugtök og réttar túlkanir þeirra.
401 (k) Úthlutun
Orðið "dreifing" er sérstaklega ruglingslegt vegna þess að það getur haft áhrif á mismunandi atburði. Hugsaðu um það eins og eitthvað eins og regnhlíf fyrir ýmsar aðferðir við að taka fé úr 401 (k) þínum.
Til dæmis er hægt að dreifa fé úr áætlun þinni og fluttu beint inn í nýjan 401 (k) áætlun eða til IRA sem þú hefur. Þetta er kallað "rollover" og rollover er dreifing. En það kemur ekki í veg fyrir neinar viðurlög vegna þess að peningarnir koma ekki til þín. Það er að flytja til annars fjárfestingar.
Andstæða því með dreifingu sem er flokkuð sem "afturköllun". Í þessu tilviki eru sjóðirnar sendar til þín og þú greiðir peningana þína og eyðileggur peningana.
Og hvað um lántökur frá 401 (k )? Þetta er ekki talið dreifing-það er lán frá áætluninni til þín en ef þú hættir vinnu þína áður en þú greiðir lánið aftur er lánshlutfallið þá talið úthlutun og þú skuldar skatta og hugsanlega viðurlög.
401 (k) Afturköllun
Meirihluti tímabilsins - en ekki alltaf-hugtakið "afturköllun" er notað þegar þú tekur peninga úr 401 (k) áætlun og eyðir því frekar en að rúlla fjármunum yfir í nýtt reikningsskatt. Þú getur búist við að greiða skatta á dreifingu þegar þú tekur afturköllun og hugsanlega skaðabótaskyldu snemma, allt eftir aldri þínum á þeim tíma.
Þú getur venjulega ekki tekið frádrátt úr 401 (k) meðan þú ert ennþá að vinna fyrir fyrirtækið sem styrktar áætlunina þína, að minnsta kosti ekki nema fyrirtækið taki upp á erfiðleikum .
En ef þú ert með gamla 401 (k) áætlun og þú vinnur ekki lengur fyrir félagið geturðu tekið peningana út annaðhvort með því að greiða inn á reikninginn og fá ávísun eða með því að færa fé til nýjan 401 (k) áætlun eða IRA.
401 (k) Yfirfærslur
Þetta þýðir yfirleitt að flytja fé milli fjárfestingarvalkosta innan áætlunarinnar. Þú getur flutt peninga á milli mismunandi fjárfestingarvalkosta í 401 (k) áætlun þinni án þess að leggja fram skattskyldan þótt nokkrar fjármunir innan áætlunarinnar gætu greitt gjald ef þú færð peninga of oft. Til dæmis gæti sjóður krafist þess að þú eigir það í að minnsta kosti 30 daga og þú verður greitt gjald ef þú selur hlutabréf fyrir þann tíma.
Orðið "flutningur" getur einnig átt við um að flytja fé úr einu 401 (k) til annars. Þú hefur möguleika á að flytja fé úr gamla 401 (k) áætlun til nýrra ef nýju áætlunin leyfir þetta, en hugtökin sem notuð eru eru yfirleitt "rollover" vegna þess að þú ert að rúlla fé frá einu fyrirtæki til annars konar eftirlaunaáætlun.
401 (k) Rollover
Margir sem hafa 401 (k) áætlanir eru ekki meðvitaðir um að þeir geti flutt fjármuni sína til IRA eða 401 (k) með nýtt fyrirtæki þegar þeir breyta vinnuveitendum og að slíkt ferli skapi ekki skatta og viðurlög.
Þessi valkostur gildir einnig ef þú vinnur fyrir fyrirtæki sem fer úr viðskiptum. Þetta þýðir ekki að fjárfestingarsjóðirnir skuli dreift beint til þín þegar það lokar hurðum sínum.
Að flytja fé frá einum áætlun til annars eða frá áætlun til IRA er " rollover ". Þú getur forðast að borga skatta og viðurlög þegar þú rúlla fé til IRA eða nýtt fyrirtæki áætlun, og peningarnir geta haldið áfram að vaxa fyrir framtíðar starfslok þitt. Eða þú getur afturkallað það eftir þörfum og greiðir aðeins skatta af þeim upphæð sem tekin er af þegar þú tekur þau.
Lærðu reglurnar
Lærðu allar reglur áður en þú grípur til aðgerða ef þú ert að hugsa um að taka peninga úr 401 (k) áætlun þinni. Ein mikilvæg regla og einn sem margir eru ekki meðvitaðir um er að áætlunin sé örugg frá kröfuhöfum. Svo lengi sem peningarnir þínar eru í áætluninni geta kröfuhafar og dómarar ekki náð því.
Svo vertu viss um að kíkja á alla möguleika þína áður en þú greiðir út 401 þinn (k) . Þú þarft að gera allt sem þú getur til að halda þessum peningum varin og fáanleg fyrir eftirlaunaárin þín.