01 Kaupa strax lífeyri
Hver er auðveldasta leiðin til að ná tryggðri tekjum? Keyptu það. Þetta er nákvæmlega það sem þú gerir þegar þú kaupir strax lífeyri - þú notar eingreiðslu peninga til að kaupa tryggingu. Þú getur valið valkost þar sem tekjurnir greiða út fyrir alla ævi þína eða sameiginlega líftíma ef þú ert giftur. Kaupin gætu verið samningur æviloka fyrir aspirískum centenarians! Það er engin leið að þú getir lifað af tekjum þínum með strax lífeyri.
Eins og nafnið gefur til kynna, "strax" þýðir að tekjur hefjast strax, þannig að besta tíminn til að líta á þennan valkost er þegar þú ert tilbúinn að hætta störfum og þú vilt hafa tekjur sem byrja strax. Nákvæmlega hversu mikið mánaðarlega tekjur þú getur fengið fer eftir aldur þínum. Því hærra sem þú ert, því hærri tekjur sem þú færð á dollara sem þú fjárfestir.
02 Notaðu afturköllunarhagur Rider á frestað lífeyri
Ef þú vilt kaupa tryggingatekjur á einhverjum tímapunkti í framtíðinni, leitaðu að lífeyri sem hefur tryggt lágmarkstryggingakostnað , stundum kallað erfðabreyttu lífveru, eða lífeyri til að draga úr lífeyri (LWB)
Með þessari tegund fjárfestingar leggur þú fé þitt í dag með það fyrir augum að taka tekjur á einhverjum tímapunkti 10 árum eða lengur í framtíðinni. Árgjafarfyrirtækið tekur mynd af reikningsgildum þínum á hverju ári þegar þú ferð. Þar sem reikningsgildi vex, er nýtt hærra gildi læst í sem nýja "tekjubréf". Þú getur notað stærri núverandi viðskiptavirði eða tekjutengisgildið til að búa til tryggingarheimildir þínar þegar þú virkjar afturköllunarferðina þína. Fjárhæðin sem þú getur afturkallað er venjulega frá 4 til 6 prósent af reikningsvirði / tekjuskattsverðinu, þar sem nákvæmlega hlutfallið er háð aldri þinni þegar þú hættir og skilmálum samningsins.
Notkun þessarar valkostar getur verið góð leið til að vernda reikningsgildi af þeim áhrifum sem mikil markaðshækkun myndi hafa ef þú ert 10 til 15 ára frá starfslokum, sérstaklega ef það ætti að gerast þegar þú nærðst við eftirlaunaaldur þinn.
03 Vinna með að fá lífeyri
Það er frábært að hætta störfum með lífeyri. Sumir sérfræðingar eyða síðustu 10 árunum af störfum sínum hjá ríkisstofnunum, svo að þeir geti fengið lífeyri . Þetta er klárt ferli fyrir þá sem ekki bjarguðu nógu vel til starfslok fyrr í störfum sínum. Leitaðu að vinnuveitendum sem bjóða upp á lífeyri og kíkið á það sem tryggingaráætlunin er. Hversu lengi þarftu að vinna þarna til að hæfa?
Og ef þú ert að hugsa um að skipta um vinnuveitendur gætirðu viljað bíða aðeins lengur ef þú vinnur að auka tíma þýðir að þú færð meiri tryggingatekjur. Þessar ákvarðanir geta hjálpað til við að gera starfslok þín öruggari.
Sumir hafa áhyggjur af því að lífeyrir þeirra gætu ekki greitt alla þá kosti sem þeir voru fyrirheitnar. Því hærra sem þú ert þegar þú byrjar lífeyri, því öruggari tekjur þínar verða. Það er form vátryggingatrygginga sem kallast lífeyrisþjónustufyrirtækið eða PBGC. Það verndar lífeyrisréttindi, en sú upphæð sem tryggt er með loki. Vátryggð fjárhæð er lækkuð fyrir hvert ár sem þú leggur af störfum fyrir 65 ára aldur. Ef lífeyririnn þinn nær til PBGC, byrjaðu ávinningi 65 eða síðar til að hámarka vátryggðan upphæð.
04 Fáðu endurlán
Tryggð tekjur eru bara það: tekjur sem eru tryggðar fyrir líf án áhættu af þinni hálfu. Öfugt veð getur veitt það öryggi og tekjurnar eru skattfrjálsar. Svo hvers vegna nota ekki fleiri fólk þá?
Tveir ástæður: ótta og gjöld. Í fyrsta lagi óttast fólk að bankinn geti tekið heimili sitt. Þetta var satt fyrir löngu en reglugerðir hafa breyst verulega undanfarin 30 ár. Þessi vara er nú öruggari, sterkari og minna áhættusöm fyrir lántakanda.
Í öðru lagi telja sumir að gjöldin séu of há. Enn og aftur hefur reglur bætt þetta ástand og gjöld í dag geta ekki farið yfir mörk sem stjórnvöld tilgreina. Ef þú ert 62 ára eða eldri, ef þú ert að leita að tryggingatekjum og ef þú hefur borgað heimili þitt eða átt nóg af eigin fé í því, gæti það verið raunhæft valkostur.
05 Verið varkár þegar þú sækir um almannatryggingar
Flestir eftirlaunþegar fá stærsta hluta tryggðra tekna sinna af almannatryggingum. Þeir sem fá ávinning vegna almannatrygginga fáðu kostnaðaráætlun á hverju ári, sem venjulega leiðir til aukinnar ávinnings.
Vandamálið er að flestir fólkið taki ennþá í almannatryggingum of snemma eða þau samræma ekki við maka sína ef þau eru gift. Hundruð þúsunda dollara af tekjum sem greiddir voru út í formi hjónabands og ekkjunnar / ekkjufræðilegra bóta geta verið undanfarin vegna þess að einn maki gerði óskynsamlega ákvörðun um hvenær á að hefja bætur hans .
Ekki vera heimskulegt og flýttu til að gera kröfu um almannatryggingu á 62. Byrjunarbætur á síðari aldri munu oft skila betri árangri fyrir þig og tryggari tekjur á ævi þinni.
06 Setja peninga í frestaðri tekjutryggingu eða QLAC
Langlíftrygging er mynd af frestaðri straumljósveislu sem tryggir þér lágmarkstekjur af tekjum á tiltekinni framtíðaraldur, eins og 85 eða 90. Það er sérstakt form þessa vöru sem kallast QLAC eða Qualified Longevity Annuity Contract sem er keypt inni í IRA eða 401 (k). The QLAC gerir þér kleift að fresta upphafi lágmarks dreifingar þinnar.
Fólk með langlíftryggingar líður öruggari um að eyða eftirlaunum sínum á skemmtilegum og ferðalögum meðan þau eru yngri vegna þess að þeir vita að þeir hafa framtíðargjald tryggðra tekna til að sjá fyrir þeim síðar.
07 Byggja upp skuldabréfastiga
Margir retirees eru hræddir við að eyða höfuðstólum, en það getur verið fullkomlega í lagi ef það er byggt upp á réttan hátt sem hluti af áætlun. Þú getur byggt upp skuldabréf eða geisladisk þar sem þú kaupir geisladisk eða skuldabréf sem þroskast á tilteknu ári í upphæð sem þú þarft á þeim tíma til að standa straum af kostnaði. Þegar skuldabréfið þroskast, eyðir þú því.
Annar kostur er að nota ríkisverðbréf sem teljast vera einn af öruggustu fjárfestingum sem þú getur átt. Þau eru skuldabréf gefin út af bandarískum stjórnvöldum. Fjármálastofnanir geta rænt vexti skuldabréfsins frá meginhlutanum og búið til eitthvað sem kallast ríkissjóður . Þú getur keypt þessar ræmur með gjalddaga sem eru stiga út og búa til tryggingu af tekjum með hverjum ræma sem er gjalddaga á árinu þegar þú þarft það.