Fast, Variable, Equity Verðtryggð og Langlífi - Allar gerðir frestaðra lífeyri
Skrifað í frestað lífeyri samning þinn verður möguleiki að snúa frestað lífeyri í strax lífeyri eftir að ákveðinn tíma hefur liðið; Í meginatriðum ertu að láta tekjur þínar fresta til þess tíma sem þú vilt breyta fjárfestingunni í tryggingu af tekjum.
Frestað lífeyri getur komið með alls konar eiginleika (að kostnaðarverði) sem veita tilteknar tegundir af bótum vegna bætur og / eða framtíðartryggingar. Hér er yfirlit yfir fjórar helstu gerðir frestaðra lífeyri; fastur, breytilegur, eiginfjárvísitala og langlífi.
Fast frestað lífeyri
Fast upplýst lífeyri virkar mikið eins og innstæðubréf; nema í stað þess að þurfa að sækja um vaxtatekjur af skattframtali þínum á hverju ári, þá er vextir frestað þangað til þú tekur afturköllun frá lífeyrissamningi. Þegar þú kaupir frestað fastan lífeyri mun tryggingafélagið segja þér tryggðan vexti sem fé þitt mun afla sér.
Til áhættu er óhagstæð fjárfestar sem ekki þurfa vaxtatekjur af fjárfestingu þeirra fyrr en aldur 59 ½ eða síðar, geta fastir lífeyri verið aðlaðandi kostur. Áður en þú kaupir fastan lífeyri skaltu bera saman ávöxtunina sem boðið er upp á aðra örugga fjárfestingarval eins og innstæðubréf og ríkisskuldabréf .
Variable frestað lífeyri
Fjárfesting í breytilegu frestaðri lífeyri er mikið eins og að eiga hóp verðbréfasjóða. Þessir verðbréfasjóðir eru kallaðar undirreikningar þegar þeir eru í lífeyri. Þú hefur stjórn á fjárhæð fjárfestingaráhættu sem þú hefur með því að velja úr fyrirfram völdum lista yfir undirreikninga þ.mt bæði skuldabréfa- og hlutabréfafjárfestingar.
Ávöxtunarkrafa þín mun breytilegt eftir því sem árangur af þessum undirliggjandi reikningi er að finna.
Yfir langan tíma eru fjárfestar líklegri til að vera betra að fjárfesta í eignasafni verðbréfasjóða, frekar en breytileg lífeyris, af eftirfarandi tveimur ástæðum:
- Varist Variable Annuity Tax Fresta - Vegna þess að fjárfestingar eru inni í lífeyri, eru allar skattar frestað þar til þú tekur afturköllun. Skattgreiðslan af breytilegum lífeyri er oft prýttur sem kostur hjá lífeyrisgreiðslumiðlum, en í mörgum tilvikum getur það reyndar reynst vera ókostur. Skattar geta verið hærri í eftirlaun, ekki lægri.
- Variable Lífeyrissjóðir og Dánarbætur koma á háum kostnaði - Lífeyrissjóðir bjóða upp á allt úrval af eiginleikum sem kallast reiðmenn. Þessir ökumenn geta veitt tryggingar vegna tryggingar vegna tryggingar fyrir framtíðartekjur og framtíðarábyrgðir, oft á miklum kostnaði sem leiða til fjárfestingar ávöxtunar. Margir lífeyri með þessum eiginleikum eru að greiða gjöld yfir 3% á ári.
Eigið fé-Verðtryggt lífeyri
Eiginfjárverðtryggð lífeyri virkar eins og fast lífeyri á nokkurn hátt og eins og breytileg lífeyri á annan hátt. Tæknilega er það tegund fasta lífeyri.
Eiginfjárverðtryggðir lífeyrisgreiðslur eru með tveimur þáttum: lágmarks tryggð arðsemi og möguleiki á að fá hærri ávöxtun með því að reikna reikninginn þinn með ávöxtun miðað við formúlu sem er bundinn við vinsæl hlutabréfamarkaðsvísitölu, svo sem S & P 500 vísitöluna.
Formúlan innan eiginfjártryggðra lífeyri er oft erfitt fyrir að meðaltali manneskja að skilja og eiginfjárverðtryggðir lífeyrisgreiðslur hafa oft hátt uppgjaldargjöld (varir í tíu til fimmtán ár).
Langlíft lífeyri
Þegar þú kaupir langlífi lífeyri, er það eins og að kaupa "langa lífslíkur tryggingar". Til dæmis, gerðu ráð fyrir að þú fyllir 60 ára aldur, setur þú inn $ 100.000 í lífeyri með langlífi. Vátryggingafélagið ábyrgist að veita þér tiltekið magn líftíma tekna á 85 ára aldri. Þetta myndi leyfa þér að eyða öðrum eignum með því að vita að þú átti tryggt tekjutilboð til að styðja þig síðar í lífinu. Skattar og tekjur af þessari tegund lífeyri eru frestað til 85 ára þegar þú byrjar að taka peningana út.