Strax lífeyri er áhættustýringartæki
Strax lífeyri er tæki til að tryggja reglulegar tekjur. Það er oftast notað til að veita samkvæman tekjur fyrir eftirlaun. Hvort sem það er gott val fyrir sérþarfir þínar, fer þó eftir aðstæðum þínum.
Hvað er strax lífeyri?
Lífeyrir er samningsbundin fjárhagsleg vara. Í flestum tilfellum tekur það við og vex fé frá einstaklingi og greiðir síðan út samþykktan upphæð á hverju ári.
Í sumum tilfellum eru lífeyri fjármögnuð á árunum áður en það byrjar að borga út. Strax greiðslur lífeyri er hins vegar keypt með aðeins einum eingreiðslu og byrjar þá að borga strax.
Ímyndaðu þér til dæmis að selja heimili þitt og setja allt upphæðin í strax lífeyri. Þú átt þá samkomulag um tekjur fyrir ákveðinn fjölda ára eða jafnvel fyrir afganginn af lífi þínu. Þú átt hins vegar ekki kost á því að fjárfesta eða eyða peningunum þínum á annan hátt.
Hvaða tafarlaus lífeyri gera og bjóða ekki
Lífeyrir eru í formi trygginga og trygging er áhættustýringartæki - ekki fjárfesting. Þegar þú kaupir strax lífeyri tryggir þú ákveðna niðurstöðu, ekki fjárfestingu. Niðurstaðan sem þú kaupir er lífslöngur tekjur. Lykillinn að því að nota strax lífeyri á réttan hátt er að skilja hvað þú tryggir og hvernig á að meta þann ávinning sem veitt er.
Þegar þú kaupir strax lífeyri færðu inn samning við vátryggingafélag til að kaupa tryggingu af tekjum. Vátryggingafélagið reiknar út magn mánaðarlegra tekna sem þeir geta veitt á grundvelli nokkurra þátta, svo sem:
- Tegund lífeyris (fast, breytileg eða verðtryggð)
- Hugtakið lífeyri sem þú velur (eingöngu lífið, sameiginlegt líf, hugtakið viss)
- aldur þinn og kyn (svo þeir geta metið lífslíkur þínar )
Reikna áhættu og tækifæri: Tegundir tafarlausra lífeyri
Þú munt hafa nokkra val þegar þú kaupir strax lífeyri. Viltu hámarka tekjur núna, eða viltu samþykkja lægri útborgun vegna tekna sem myndi hækka með verðbólgu? Ef þú vilt mestu tekjurnar í dag, þá er fastur kostnaður bestur. Ef þú vilt tekjur sem hækka verðbólguna verður þú að taka minna mánaðarlegar tekjur núna.
Viltu fá fastan, tryggt útborgun, eða viltu frekar velja breytilegan útborgun sem hefur tilhneigingu til að fara upp ef markaðir rísa upp? Með breytilegum útborgun getur mánaðarlega upphæðin verið lágmarks tryggð upphæð með hluta af útborguninni sem er bundin við hlutabréfamarkaðsvísitölu eða allt útborgunargjald má byggja á undirliggjandi frammistöðu hlutabréfa og skuldabréfa.
Kannaðu ýmsar tegundir af lífeyrisgreiðslum áður en þú kaupir. Þar sem tilgangur lífeyris er að stjórna áhættu, er fastur tryggingarútborgun það sem ég vil frekar.
Skilmálar
Þegar þú kaupir strax lífeyri verður þú að velja hugtakið lífeyri , sem mun ákvarða hversu lengi tryggingartekjur þínar munu endast.
Hugtakið tiltekið lífeyri mun hafa tekjustraum sem varir í tiltekinn fjölda ára, en lífeyri veitir tryggingatekjum eins lengi og þú ert á lífi. Það eru samhliða valkostir sem greiða út svo lengi sem að minnsta kosti einn lífeyri eigandi er á lífi. Það eru einnig möguleikar sem veita endurgreiðslu höfuðstóls, þannig að ef þú deyrð áður en heildarfjárhæðin sem þú hefur sett í vöruna hefur verið greiddur út aftur, þá verður þú eftir því sem eftir er af jafnvægi.
Því eldri sem þú ert hærri mánaðarlegar tekjur sem þú færð. Tryggingar flytjenda nota tryggingatöflur til að reikna lífslíkur þinn. Því eldri sem þú ert, þeim færri ár sem þeir búast við að þú lifir. Útborganir eru því hærri ef þú bíður lengur til að kaupa lífeyri þinn. Konur hafa tilhneigingu til að lifa lengur en karlar, þannig að útborgunarhlutfall kvenna er lægra en hjá körlum.
Strax lífeyri
Margir lífeyri vefsíður sýna strax lífeyrisgjöld sem oft kallast útborgunarhlutfall . Þetta er ekki það sama og ávöxtunarkrafa eða afrakstur. Þú ættir ekki að nota strax lífeyrisgreiðslugetu eða reiknað ávöxtun til að bera saman það við aðrar fjárfestingar. Þú kaupir lífeyri vegna ábyrgða, ekki fyrir ávöxtun. Því lengur sem þú býrð til hærri arðsemi lífeyri mun veita. Þú getur borið saman lífeyri frá einu fyrirtæki til þess sem boðið er af öðru fyrirtæki.
Þegar það er notað sem hluti af heildaráætlun um eftirlaunatekjur þýðir mánaðarleg tekjur af strax lífeyri að önnur fjármagn sem þú hefur kann að vera hægt að fjárfesta til lengri tíma litið. Með tímanum getur tafarlaus lífeyri skapað meiri heildaraukningu. Það skapar einnig öryggi. Þessir hlutir hafa gildi sem ekki er hægt að mæla með því að horfa á stýrivexti.
Til að fá erfiða vitna í alls konar lífeyri, prófaðu Annuities.direct. Með "frumkvöðlastarfinu" frumkvæði, geturðu fundið fullviss um að þeir muni ekki meiða þig með símtölum eða söluefni.
Er lífeyri rétt fyrir þig?
Hér eru fjórar spurningar sem þú getur notað til að ákveða hvort þessi vara sé rétt fyrir þig.
- Viltu örugglega fá öryggi og tryggingar yfir minna ákveðnum valkostum?
- Eru minna en 50% af áætluðu eftirlaunakostnaði þinna tryggð tekjulind, svo sem almannatryggingar og eftirlaun?
- Ertu heilbrigður og telur þú að það sé sanngjarnt tækifæri að þú megir lifa lengur en meðaltal lífslíkur?
- Ertu áhyggjufullur af ofnotkun snemma í eftirlaun, rennur út af peningum síðar og vernda framtíðar sjálfan þig frá lélegum ákvörðunum vegna vitsmuna hnignunar?
Ef þú hefur já svar við einhverjum spurningum hér að framan, getur tafarlaus lífeyri verið með stað í áætlun um eftirlaunaáætlun. Vertu viss um að þú horfir á fjölbreytni á lífeyrikaupum þínum á vátryggingafélögum og með tímanum.
Hvað ef ég vil ekki lengur lífeyri?
Með strax lífeyri geturðu ekki breytt huganum þegar samningurinn er keypt. Til dæmis, ef þú hefur fengið tekjuskattinn þinn í tvö ár og þú breytir skyndilega huganum þínum, getur þú ekki hætt við tekjuskránni og fengið endurgreiðslu sem eftir er af peningum til baka. Ef þú ákveður að þú þurfir algerlega að fá eingreiðslu peninga, þá getur þú fundið utanaðkomandi fyrirtæki, svo sem JD Wentworth, til að kaupa tekjuflóð þína frá þér á afslætti. Eða þú getur prófað vefsíðu eins og QuoteMeAPrice sem mun safna tilboðum á lífeyri þínu.