Reverse veð er ekki óhreint orð
Eitt algengt hið gagnstæða veðmálargæði; mörg börn foreldra sem eru að íhuga hið gagnstæða veð, óttast að arfleifð þeirra getur dregið úr ef mamma eða pabbi tekur út slíkt veð.
Reyndar, að nota upp eigið fé heima í stað þess að eyða fleiri IRA eignum getur í raun varðveitt meira fé til erfingja. Í sumum tilfellum getur það einnig veitt skattahæfileika fyrir erfingja. Til dæmis, ef foreldrar fyrirmæli löglega, vilja þeir heima til að fara til krakkana til framtíðar sölu, erfingjar erfða skattfrjálsu fyrir uppsafnaðan ógreiddan áhuga. Þetta er einn af mörgum óþekktum "kostum" af öfugri veð. Fleiri kostir og gallar eru fyrir neðan.
Reverse veð kostir
- Engar mánaðarlegar greiðslur þarf
- Engar tekjur eða eignir kröfur
- Ekkert lágmarksskuldatap
- Engar takmarkanir á notkun ávinnings
- Það veitir skattfrjálsan tekjur
- Lánið er ekki notað: þú getur aldrei skuldað meira en verðmæti eignarinnar
- Engin persónuleg trygging er krafist
- Getur verið heitið í trausti þínu eða lífsbýli (svo sem afturkallanlegt traust eða óafturkallanlegt traust)
- Veitir tryggingatekjur fyrir líf.
- Reverse veð forrit eru federally umboð, svo gjöld og skilmálar eru í samræmi yfir lánveitendur
- Ríkisstjórnin tryggir hina óbreyttu veðbréfið þitt þannig að ef lánshæfismat þitt fer upp umfram verðmæti heimilisins getur lánveitandi ekki tekið heimili þitt og þú skuldar ekki muninn né fjölskyldan þín
- Þegar þú selur heimili þitt, rétt eins og með hvaða veð, veðin fær greitt af og allir viðbótar eigið fé tilheyrir þér
- Þú getur lánað einhvers staðar á milli 55% og 70% af verðmæti heimilisins þíns
- Reverse húsnæðislán hafa ekki áhrif á lánshæfismat þitt
- Þú átt eignina ávallt
Notar endurhverf veð
- Sem lánshæfiseinkunn til að veita lausafjárstöðu
- Til að draga úr hættu á að lifa af eignum
- Til að afla peninga svo þú getir frestað upphafsdagsetningu almannatrygginga
- Til að fjármagna langtímaumönnun
- Til að borga núverandi veð og útrýma veðgreiðslunni
- Til að greiða fyrir umönnun í heimahúsum síðar í lífinu
Aftur á móti
- Ef þú flytur innan nokkurra ára frá því að taka út öfugt veð þitt, þá geta þau gjöld sem þú borgar ekki verið þess virði sem þú færð
- Þú verður að greiða fasteignaskatt og viðhalda heimilinu eða lánið er hægt að kalla inn
- Þú verður að vera að minnsta kosti 62 til að taka út öfugt veð (fyrir pör, aldur er ákvarðað af yngri þessara tveggja)
Þegar andstæða veð er ekki góð hugmynd
- Þú deyrð á morgun
- Þú færir í næstu viku
- Þú hefur tilhneigingu til að eyða of mikið, kannski með því að gefa börnum þínum og því getur ekki endað að geta haldið áfram að greiða fasteignaskatt einn daginn
- Ef þú ert gjaldgengur fyrir Medicaid getur það í sumum tilfellum gengið frá öfugri veð áhrif á hæfi þína, svo skaltu gera heimavinnuna þína fyrst.
Hvenær kemur afturvirkt húsnæðislán til þín?
- Rétt eins og öll veð þegar eignin er seld
- Þegar lántaki fer í burtu (síðasti lántakandi) þá hefur búið allt að eitt ár til að greiða lánið
- Þegar lántakandi er ekki lengur heimilisfastur í meira en 12 mánuði þá hefur þú allt að eitt ár til að borga lánið með því að selja heimili, endurfjármögnun eða einfaldlega að greiða lánið.
3 þættir ákvarða hversu mikið þú getur fengið
- Aldur lántakanda - yngri þú ert minna sem þú getur fengið
- Gildi eignarinnar - hámark $ 625.500 gildi notað
- The tegund af öfugri veð program þú velur
Áætlun hversu mikið þú getur fengið með gagnstæða veð reiknivél.
Hvernig færð fé frá hinni gagnstæðu veð?
- Einfalt summa
- Mánaðarlegar greiðslur
- Línusaga
- Eða hvaða samsetning af ofangreindu
Sumir segja að eitt andstæða húsnæðislán sé að þeir séu dýrir
Ef þú hefur heyrt að öfugt veð sé dýrt, þá þarftu að spyrja "dýr miðað við hvað"?
Það er tæki til að nota eigið heimili sem þú hefur. Selja húsið er annað tól sem þú getur notað til að losa um eigið fé. Selja er líka dýrt. Hér fyrir neðan eru áætlaðar kostnaður við sölu á $ 400.000 heima:
Áætlaður kostnaður við sölu á $ 400.000 heima:
- Fasteignasali @ 5%: $ 20.000
- Heimilisviðgerðir: $ 10.000
- Hreyfiskostnaður: $ 5.000
- Samtals: $ 35.000
Bera saman það að áætluðu kostnaði fyrir hina hreinu veð á $ 400.000 heima:
- HUD "MIP" @ 2%: $ 8,000 (þetta er HUD's upfront veð tryggingar iðgjald)
- Stig (renna mælikvarða): $ 6.000
- Lokakostnaður: $ 3.500
- Samtals: $ 17.500
Þegar þú skiptir máli í sköttum getur öfugt veð einnig kostað minna en að slíta fjárfestingum eða draga úr umfram fé frá IRA.
Mundu að áður en þú gerir öfugt veð skaltu gera rannsóknir þínar og ganga úr skugga um að þú skiljir hvernig það virkar. Svo lengi sem það skilur það, það er engin ástæða til að vera talin slæm eða hættuleg.