Private Mortgage Insurance (PMI)

PMI eða einka veðtrygging er trygging sem þú verður að kaupa ef þú ert ekki með tuttugu prósent niður greiðslu. Vátryggingin er að vernda bankann ef þú átt við vanræksla á láni. Það er ekki trygging til að vernda þig. PMI er venjulega byggt á hlutfalli af veð þinni sem þú verður að greiða í hverjum mánuði. Það mun breytilegt eftir fjárhæð lánsins og lánsáhættu. Þar sem húsnæðis kreppan eru margir bankar tregir til að lána til eigenda sem kunna að vera í hættu á vanrækslu, en ef þú passar inn í þennan flokk verður þú að þurfa að hafa PMI.

Hvað gerir PMI?

PMI var komið á fót til að vernda bankana sem lána peninga til þín. Það mun hjálpa bankanum að batna ef þú átt að vanræða á láni þínu og fara í foreclosure. Það verndar þig ekki, lántakanda, í engu að síður. Ef þú hættir að greiða, munt þú samt tapa heimili þínu. Það er ekki húseigenda trygging og það mun ekki vernda eigur þínar eða eign þína ef heimili þitt er eytt. Það er til þess að hjálpa bankanum að batna ef þú átt að vanræða á láni þínu.

Get ég forðast PMI?

Þú gætir þurft að forðast PMI tryggingar með því að taka út annað lán fyrir viðbótarupphæðina sem þú þarft að taka lán. Þetta er mynd af skapandi fjármögnun. Lánsupphæðin þín verður 80/20 eða 80/15/5, þar sem fimm eru greiðslur sem þú hefur sparað sjálfan þig. Ef þú ákveður að gera þetta er mikilvægt að átta sig á því að þú þarft að bæta kostnaði við bæði lán saman þegar þú ert að íhuga hversu mikið þú getur lánað.

Þú gætir verið betra að spara niður greiðslu fyrir heimili þitt .

Að auki, ef þú ert lánsáhætta getur þú samt verið að borga fyrir áhættuna þína með hærri vöxtum. PMI má líta á sem neikvætt, en það fer eftir lánum sem þú ert að horfa á. Ef þú hefur PMI á lægri vaxtalán getur þú endað að spara peninga til lengri tíma litið, frekar en að borga hærri vexti allt líftíma lánsins.

Það er mikilvægt að horfa á alla myndina þegar þú velur lánið þitt.

Besta leiðin til að forðast PMI er að spara peninga fyrir niður greiðslu áður en þú kaupir heimili. Þetta getur tekið tíma og það kann að vera pirrandi ef þér finnst pressað að kaupa heimili núna. Hins vegar getur bætt hlutafé heima hjá þér auðveldað þér að kaupa betra heimili og það mun taka þrýstinginn af ef þú þarft að selja heimili þitt í framtíðinni vegna þess að þú færir það. Það getur hjálpað þér að forðast að verða á hvolfi á veð þínum. Almennt gerir það allt ferlið við að eiga heimili mikið auðveldara.

Verður PMI verndað mig ef ég get ekki gert greiðslur mínar?

Sumir húseigendur telja ranglega að PMI muni vernda þá ef þeir geta ekki lengur greitt eða hugsað sér að þeir hafi tryggingar heimaeignar með PMI. Þetta er ekki raunin. Það er vátrygging fyrir bankann sem þú verður að greiða fyrir. Ef þú hættir að greiða getur þú tapað heimili þínu og það er mikilvægt að ganga úr skugga um að þú skiljir þetta. Svo lengi sem þú hefur veð á heimili þínu, þá ættir þú líka að fá tryggingar heima eiganda. Það er krafist hjá bankanum, en þú ættir að hafa það jafnvel eftir að þú hefur borgað heimili þínu.

Get ég hætt við PMI?

Það er mikilvægt að átta sig á því að þú getir sagt upp PMI þegar þú hefur greitt lánið þitt svo að þú skuldir aðeins tuttugu prósent á heimili þínu.

Hins vegar getur þetta tekið lengri tíma en þú áttað þig á, vegna þess að stórt hlutfall upphaflegra greiðslna fer að vexti og mjög lítið fer í raun að meginreglunni. Sumir lánveitendur leyfa þér að hætta við PMI eftir tveggja ára greiðslur.

Bankar munu ekki sjálfkrafa hætta við PMI fyrir þig þegar þú nærð þeim stað sem þú þarft ekki lengur. Ef þú veist að þú hefur byggt upp nóg eigið fé inn á heimili þitt, getur þú hringt í bankann þinn og látið þá endurskoða lánið þitt til að hafa PMI kröfuna lækkað. Þetta mun gera húsið þitt greiðslulausari í framtíðinni. Ef þú kaupir heimili án greiðslu í gegnum forrit eins og FHA lán , þá ættir þú að taka PMI í reikninginn þegar þú útskýrir nýtt fjárhagsáætlun. Þetta mun halda þér frá því að kaupa meira heimili en þú hefur efni á .