Verk í stað foreclosure (DIL) er ein af mörgum valkostum til að komast út úr húsalán. Í stað þess að fara í gegnum foreclosure , getur þú sjálfviljugur flytja eignarhald til lánveitanda þína (hver myndi hafa tekið það samt) - þú skrifar fyrst og fremst verkið og afhendir lyklana.
Hvers vegna DIL?
Ef þú ert ófær um að gera greiðslugreiðslur þínar, ófær um að fá lánbreytingar og geta ekki selt heimili þitt, gæti DIL viðskipti verið þín besta leið.
Credit skýrslur: DIL lítur svolítið öðruvísi út en lánshæfismat þitt , en niðurstaðan er sú sama - bankinn þinn tekur eignina og selur það til að borga lánið þitt. Í mörgum tilfellum mun lánshæfismat þitt lækka eins og þú fórst í gegnum foreclosure. En þú gætir þurft að taka lán aftur fyrr og manneskja sem skoðar lánshæfiseinkunnina þína (öfugt við tölvutæku sindur) gæti fundið betur fyrir DIL en foreclosure. Ef þú getur gert eitthvað annað (eins og stuttur sölu , lánbreyting eða sölu á markaði), muntu koma út að leita betur.
Skortur: Þegar lánveitandi selur húsið þitt, gæti húsið selt fyrir minna en þú skuldar. Hvað gerist með peningana sem þú skuldar enn? Lánveitandi þinn gæti reynt að safna því skorti , sem þýðir að barátta þín er ekki lokið ennþá. Hins vegar getur þú í sumum tilvikum tekist að skila skammtinum í DIL-viðskiptum. Vertu viss um að endurskoða samningana þína vandlega með lögmanni og spyrðu skattframleiðanda um hvers konar ábyrgð þú gætir haft.
Hraði: DIL getur verið hraðari en aðrir valkostir, sem þýðir að þú getur hætt að gera mánaðarlegar greiðslur þínar (og fara í fleiri góðu húsnæði).
Persónuvernd: Þótt þú gætir ekki sama (og það er enginn annar) er DIL minna opinber en foreclosure. Það er samningur milli þín og banka þinnar - ekki lagaleg málsmeðferð sem þú hefur heimild til.
Bankinn bætir einnig þegar þú notar verk í stað foreclosure. Foreclosure er dýrt, tímafrekt og áhættusamt fyrir banka. Þeir vildu frekar binda enda á hluti fljótt og þess vegna samþykkja þeir þessa viðskipti.
Það er sagt að bankarnir samþykki ekki alltaf að láta þig lausan heiminn með þessum hætti. Ef þú hefur aðra réttarheimildir á heimili þínu (ef til vill hefur þú annað veð á einhverjum tímapunkti) gæti bankinn þinn ekki viljað halda áfram með DIL.
Göllum
Mikil galli af verki í stað foreclosure er að þú munt meiða lánsfé þitt. Hins vegar gætirðu ekki haft aðra möguleika og ef þú ert að fara að missa af mánaðarlegum greiðslum og að lokum vanræksla , þá gæti það ekki skipt máli.
Athugaðu að með DIL verður þú að flytja út úr heimili þínu. Þú hættir að greiða og bankinn mun eiga eignina, svo þú þarft að finna aðra gistingu.
Í ljósi þessara galla gæti stutt sölu verið betri kostur en DIL. Með stuttum sölu geturðu samt fengið skort sem þú hefur afsalað (aftur, lesið í gegnum samninga við staðbundna lögfræðing) og þú munt gera minna tjón á lánsfé þínu.
Einnig er DIL bara samningur milli þín og lánveitanda þinn . Ef þú skuldar peninga til annarra (fyrir annað veð, HOA gjöld, skatta, og svo framvegis), munt þú enn skulda þeim peningum.
DIL Aðferð
Til að fá veðútgáfu þarftu að vinna með lánveitanda þína. Sérhver lánveitandi hefur mismunandi kröfur, svo þú þarft að hringja og biðja um ferlið. Láttu þá vita að þú getur ekki gert greiðslur þínar og vertu viss um að ræða alla kosti (eins og lán breytingar, stutt sölu, ríkisstjórn forrit eins og HARP 2.0 , og svo framvegis).
Með flestum lánveitendum þarftu að fylla út umsókn og þú þarft að sýna fram á að þú getir ekki greitt þér. Áform um að veita skjöl sem sýna tekjur þínar, mánaðarlegar gjöld og bankareikninga. Bankinn þinn þarf að skilja að þú ert frammi fyrir ómögulegum erfiðleikum og að það er engin leið sem þú ert að fara að geta greitt.
Það tekur tíma fyrir bankann að vinna úr DIL umsókn. Búast við að bíða í 30 daga eða meira áður en þú heyrir svar, en það er aldrei sært að hringja og biðja um stöðu uppfærslu.
Ekkert mun gerast fljótt (en það gæti samt verið hraðari en foreclosure eða opið markaðs sölu).
Áður en þú skráir þig um lokaskjöl (og á öllu ferlinu), fáðu leiðbeiningar frá staðbundnum fasteignasakanda. Þetta mun kosta nokkur hundruð dollara, en allir "misskilningur" gæti auðveldlega kostað tíu sinnum meira - eða margt fleira. Þú þarft að vera sérstaklega viss um að þú skiljir hvernig skortur verður meðhöndluð.