Mikill fjöldi upplýsinga um fjárfestingu, fjölmörgum fjárfestingarvalkostum og áhættan eru ógnvekjandi og geta komið í veg fyrir að þú takir fyrstu skrefin.
Það þarf ekki að vera þannig. Þú þarft aðeins að vita nokkrar grunnatriði til að byrja að fjárfesta í framtíðinni.
Grunnforsendur
Fyrst, sumir forsendur. Þessi grein gerir ráð fyrir að þú hafir kreditkortaskuld þína undir stjórn. Það er ekkert vit í að fjárfesta í hlutabréfum, skuldabréfum eða verðbréfasjóði ef þú ert með þúsundir dollara í kreditkortaskuldum við vexti umfram 10%. Þú þarft ekki að vera alveg skuldlaus, en þú ættir að gera alvarlegar kröfur í skuldina þína í hverjum mánuði og þú ættir að borga mjög lágar vextir af þeim skuldum.
Í þessari grein er einnig gert ráð fyrir að þú hafir neyðar sjóð sem er að minnsta kosti þriggja mánaða virði af grunnkostnaði (helst sex mánaða virði) vegna vinnuslysa, fötlunar osfrv. Að lokum er gert ráð fyrir að þessi grein taki til þess að ef vinnuveitandi býður upp á 401 k) áætlun, þú ert að hámarka framlag þitt og dreifa fjárfestingum þínum í áætluninni.
Hvar finn ég peningana til að fjárfesta?
Fyrsta spurningin fyrir marga er "hvar fæ ég peningana til að fjárfesta?" Það eru fullt af hlutabréfasjóðum sem leyfa þér að fjárfesta með $ 500 eða minna.
Notaðu næsta bónus þinn í vinnunni eða endurgreiðslu tekjuskattsins , eða settu í nokkurn yfirvinnu fyrir auka pening. Ef þú getur bara ekki komið upp með $ 500 til að hefja eignasafn þitt, munu mörg sjóðir leyfa þér að sleppa upphaflegu einingarinnar fjárfestingu ef þú skráir þig fyrir sjálfvirka mánaðarlega úttekt á $ 25 til $ 50 frá reikningnum þínum.
Hvernig vel ég fjárfestingu?
Þú ert tilbúin fyrir langa fjárfestingar. Hvernig velur þú? Fyrsta skrefið er að vita hvað markmiðin eru. Ert þú að spara fyrir hús? Háskóli menntun ? Starfslok? Tegund fjárfestingarinnar sem þú velur fer eftir því hversu lengi er í boði áður en þú þarft peningana. Verðbréf eru talin langtíma fjárfestingar og það er best að skipuleggja að halda hlutabréf eða hlutabréfasjóði í fimm ár eða lengur. Ef þú þarft peningana fyrr en þetta, getur þú dregið úr ávöxtun þinni með því að greiða inn þegar verðmæti hlutabréfa er niður.
Hvernig ákvarða ég áhættuþol mitt?
Næst þarftu að vita áhættuþol þitt. Ef þú felur peningana þína undir dýnu þinn vegna þess að þú treystir ekki bankanum þá ertu líklega ekki að fara að líða vel með að fjárfesta í rokgjarnri tækni. Fjárfestingaráhættupróf CNBC getur hjálpað þér að ákvarða hvaða áhættuþátt þú getur þola.
Hvernig vel ég fjárfestingu?
Hvernig ákveður þú hvar á að setja peningana þína? Flestir sérfræðingar mæla með því að dreifa peningunum þínum yfir nokkrar mismunandi gerðir fjárfestinga til að draga úr áhættu vegna þess að venjulega er ein tegund fjárfestingar vel þegar annar gerir það ekki. Til dæmis, venjulega þegar ávöxtun á hlutabréfum og hlutabréfasjóðum er hátt, eru afkoma skuldabréfa lágt og öfugt.
Með því að hafa peninga í báðum tegundum fjármuna er líklegra að fá ágætan samanlagt ávöxtun ef einn flokkur tekur niðursveiflu. Eignarúthlutun þín ætti að vera sniðin að áhættuþoli þínu og fjölda ára áður en þú þarft að taka peningana úr fjárfestingum þínum.
Fyrir upphaf fjárfesta , mælum við með hlutabréfasjóði í stað birgða í einstökum fyrirtækjum. Af hverju? Það snýst allt um áhættu. Vel valið hlutabréfasjóður er minna áhættusöm en einstaklingur birgðir vegna þess að verðbréfasjóðir fjárfesta í mörgum fyrirtækjum og breiða þannig út áhættuna. Ef eitt fyrirtæki gerir slæmt getur sjóðnum í heild enn haft góðan ávöxtun . Ef þú kaupir hlutabréf í einu fyrirtæki og fyrirtækið gerir það illa, missir þú peninga.
Hvar finn ég upplýsingar um hlutabréf og verðbréfasjóðir?
Þegar þú ert tilbúinn til að byrja að velja sjóð til að fjárfesta í, eru margar frábærar vefsíður til að hjálpa þér.
Persónulega uppáhaldið mitt er Morningstar, virðingarfélagið sem er virtur verðbréfasjóður. Öflugur sjóðsvalsmaður þinn leyfir þér að leita að verðbréfasjóði miðað við það sem skiptir máli fyrir þig. Til dæmis, ef þú vilt lista yfir fjármuni sem leyfa upphaflega fjárfestingar á $ 500 eða minna, getur þú smellt á viðeigandi reit, skildu öllum öðrum kassa eins og er og þú munt fá lista yfir fjármuni sem taka við fyrstu fjárfestingum 500 $ eða minna með YTD arðsemi, kostnaðarhlutfalli (fjárhæð stjórnsýslu- og annarrar útgjalda sem sjóðsstjóri dregur frá afkomu þinni á hverju ári), Morningstar einkunn þeirra og fleira. Smelltu á einstökan sjóðsheiti og fáðu nákvæmar upplýsingar um sjóðinn.
Þegar þú hefur valið sjóð sem þú hefur ánægju af skaltu hringja í 800 símanúmerið þitt og biðja um lýsingu (lýsing á sjóðnum, fjárfestingum sínum og þeim ávöxtun sem það er aflað í fortíðinni) og fjárfestingartæki. Fylltu út eyðublaðið, sendu peningana þína og voila! Þú ert fjárfestir.