Hér eru sex atriði sem þú þarft að vita til að ákveða hvaða tegundir verðbréfasjóða gætu verið góð fjárfesting fyrir þig.
1. Hvaða gagnkvæma sjóð er
Í fyrsta lagi þarftu að skilja hvað verðbréfasjóður er .
Það eru rúmlega 7.000 verðbréfasjóðir, hvert með annað markmið og markmið. Sumir fjárfesta í skuldabréfum, sumir í hlutabréfum. Sumir eru jafnvægir sjóðir sem eiga bæði skuldabréf og hlutabréf. Sumir eru íhaldssamt, sumir eru árásargjarn. Sumir eru skipulögð til að framleiða arð og vaxtatekjur, aðrir fjárfesta til vaxtar.
Til að velja verðbréfasjóði sem verður góð fjárfesting fyrir þig, verður þú að skilgreina fjárfestingarmarkmið og markmið. Til dæmis, ef þú ætlar ekki að nota fjármuni í langan tíma, getur þú einbeitt þér að langtímavexti. Ef þú líkar ekki áhættu eða þarf að nota peningana á næstu árum munt þú vilja einbeita þér að öryggi. Ef þú velur vaxtarsjóði þegar þú þarft öryggi - eða öfugt - þá er sjóðnum ekki líklegt til að verða góð fjárfesting fyrir þig.
Eitt af kostum samvinnufélags er að leyfa þér að ná árangri í öllu hlutanum á markaðnum án þess að þurfa að kaupa og selja einstök hlutabréf og skuldabréf.
Til dæmis, ef þú keyptir S & P 500 vísitölusjóð, þá ættirðu að upplifa sögulegt hlutabréfamarkaðsverð S & P 500 , án þess að þurfa að kaupa allar 500 hlutabréf. Þessi hæfni til að auka fjölbreytni í mörgum fjárfestingum með kaupum á einum sjóði er ein helsta ástæða þess að verðbréfasjóðir eru svo vinsælar.
2. Hvernig gjaldeyrisforði
Því lægri fjárfestingarkostnaður sem þú borgar, því hærri sem þú skilar. Hægt er að læra kostnað við verðbréfasjóði með því að skoða kostnaðarhlutfall sjóðsins sem er alltaf birt í útboðslýsingu sjóðsins - og í dag er yfirleitt að finna á netinu.
Þú vilt að leita að fjármunum sem hafa lágt gjald (helst minna en 1%). Tíminn þinn er betra varið að gera þessa tegund af rannsóknum en að reyna að finna fjármuni sem höfðu hæstu ávöxtun á síðasta ári. Niðurstöður síðasta árs eru engar vísbendingar um hvað gæti gerst á þessu ári. Þú vilt sjóð sem stöðugt fjárfestir samkvæmt markmiðum sínum og markmiðum og hefur litla gjöld.
3. Leiðin til að finna bestu fjármuni
Morningstar er fyrirtæki sem veitir tölfræði og rannsóknir á verðbréfasjóðum. Þegar þú hefur minnkað þann sjóða sem samsvarar markmiðum þínum, sýna rannsóknirnar að það er sannað leið til að finna fé sem líklegast er að ná sem bestum árangri . Það er með því að finna fé í hverjum flokki sem hafa lægstu gjöld. Til dæmis, ef þú vilt alþjóðlega vaxtarsjóði skaltu ekki leita að sjóðnum sem hafði hæstu ávöxtun á síðasta ári, leitaðu að alþjóðlegu vöxtarsjóði sem hefur lægsta kostnaðarhlutfall.
3.The vegur til að finna bestu fjármuni
Það borgar sig að læra muninn á virkri og óbeinum fjárfestingu .
Í hnotskurn stýrir virkir verðbréfasjóðir viðskipti með og út af verðbréfum , en óbeinar sjóðir kaupa og halda tilteknu safni verðbréfa. Þó frá árinu til árs sýna sumir virkir sjóðir umfram óbeinar hliðstæðir þeirra, sýna fræðilegar rannsóknir að til lengri tíma litið, sem hópur passively stýrðra sjóða, eru betri en þeirra sem starfa með virkum hætti.
5. Hvernig á að nota gjaldeyrissjóði á skilvirkan hátt
Veltufjármunir geta verið mjög árangursríkar fjárfestingar þegar þeir eru notaðir til að byggja upp eigu sem fylgir eignarhlutasamningi . Í einfölduðu skilmálum segir eignaúthlutunarfyrirtækið þitt hversu mikið af peningunum þínum ætti að vera í hlutabréfum á móti skuldabréfum og þá innan stofnana hversu mikið ætti að vera í bandarískum hlutabréfum samanborið við alþjóðlega hlutabréf.
Þegar þú hefur úthlutunar líkan sem þú velur að velja samvinnufélags fjölskyldu til að vinna með.
Ég myndi mæla með að þú byrjaðir með bestu vísitölusjóðalistann minn. Þú velur síðan verðbréfasjóði til að fylla í hverjum eignaflokki; til dæmis S & P 500 vísitölusjóður fyrir hlutabréf í Bandaríkjunum, alþjóðlegt hlutabréfavísitala til að fylla út í alþjóðlega hlutabréfaeign og heildarvísitölu sjóðsins fyrir skuldabréfaviðskipti.
Þessi eignarúthlutunaráætlun ætti að passa við markmiðin þín. Ef þú ert að fjárfesta eftirlaunagreiðslur sem þú þarft ekki að snerta í tuttugu ár geturðu valið meira árásargjarn sjóður eins og hlutabréfasjóði og láttu það vera einn. Ef þú ert á eftirlaun á nokkrum árum þá er það ekki hægt að vera svo góð hugmynd að hafa alla peningana þína í hlutabréfasjóði. Þess í stað gætirðu viljað líta á jafnvægi sjóðsins. Það getur verið gagnlegt að nota fjárfestingaráhættu mælikvarða til að flokka fé og passa þau við markmiðin.
6. Verðbréfasjóðir og eftirlaun
Sumir verðbréfasjóðir eru hannaðar til að framleiða mánaðarlegar eða ársfjórðungslegar tekjur. Nokkrir fjölskyldur í sameignarsjóði hafa búið til röð af eftirlaunasjóðum í þessum tilgangi. Ég held að þetta sé góður kostur fyrir einhvern í eftirlaun sem vill stjórna eigin peningum sínum.
Önnur verðbréfasjóðir sem kallast arðstekjusjóðir leggja áherslu á að hámarka tekjur með því að velja arðgreiðslur.
Flestar tegundir verðbréfasjóða geta verið góður kostur í starfslokum ef þú valdir þá sem hluti af heildaráætlun um eftirlaunatekjur og vita hvernig og hvenær á að endurvægja þær eða selja hluti eftir þörfum til að búa til peningana sem þú þarft að taka upp.
Aðalatriðið
Veltufjármunir eru góð fjárfesting ef þú velur fé með lágu gjöldum sem passa við markmið og markmið.