Hér er hvernig þú flokkar fjárfestingar sem lág, miðlungs eða mikil áhætta
Spurningin sem þú þarft virkilega að svara er, "Get ég týnt peningunum mínum?" Til að svara þessu vil ég frekar flokka fjárfestingaráhættu á kvarðanum eins og fimm, þar sem einn er í lágmarki áhættu , örugg, tryggð fjárfesting og fimm sem fela í sér hæsta áhættu; hættan á að þú getur tapað öllum peningunum þínum.
Þú tekur á hærra stigi fjárfestingaráhættu fyrir tækifæri til að fá hærra ávöxtun en það sem þú getur fengið með því að nota aðeins áhættufjárfestingar. Þetta er skynsamlegt. Samt, ef þú skilur ekki áhættuna sem peningarnir þínir verða fyrir, getur það skilið þig í vörn, og í stað þess að gera meira muntu endilega missa af. Skilningur á flokka hér að neðan og fjárfestingarávöxtunin sem þú gætir búist við úr hverjum flokki mun hjálpa þér að forðast óþarfa fjárfestingaráhættu.
Lág áhættufjárfesting, örugg og tryggð
Þegar þú hefur enga hættu á að þú gætir tapað skólastjóri hefur þú lágan áhættu fjárfestingu. Þetta er gert með öruggum fjárfestingum ; fjárfestingar sem hafa oft ábyrgð á bandaríska ríkisstjórninni eða af vátryggingafélagi. Þú munt ekki sjá mikla ávöxtun með áhættufjárfestingum. En höfuðstóllinn þinn er tryggður.
Lág til lágmarks áhættufjárfestingar, eins og skammtímalán eða millifjárbréf
Það eru fjölmargar tegundir skuldabréfa (ríkisstjórnar, fyrirtækja, sveitarfélaga), hver með sína eigin áhættustýringuáhættu.
Áhætta er breytileg eftir tegund skuldabréfs og skuldabréfa.
Hugtakið skuldabréfa vísar til tímalengdarinnar þar til skuldabréfin eru þroskuð, sem er þegar höfuðstóllinn verður að endurgreiða. Með langtíma skuldabréf getur verið að peningarnir þínar séu bundnar í tíu, fimmtán eða jafnvel tuttugu ár; með skammtímaláni getur það verið aðeins eitt til tvö ár þar til höfuðstóllinn þinn er örugglega aftur í höndum þínum.
Því lengur sem upphæðin fyrir höfuðstólinn þinn verður skilað til þín, því meiri áhættan. Fyrir skuldabréf fyrirtækja og sveitarfélaga því lægra einkunnin á skuldabréfum , því meiri áhættan.
Miðlungs áhættufjárfesting, blanda af hlutabréfum og skuldabréfum
Þú getur fundið nokkra miðju; í meðallagi stig fjárfestingaráhættu sem fellur á milli öryggis áhættustigs einn og öfgar áhættustigs fjórum. Þú finnur þetta í meðallagi mikla áhættu með því að sameina saman hærri áhættufjárfestingar, eins og hlutabréfavísitala , með lægri áhættufjárfestingum, eins og stuttum og millibankalánum. A jafnvægi sjóðsins mun gera allt þetta fyrir þig og skapa og innan sjóðsins kann að vera úthlutun eins og "60% hlutabréf / 40% skuldabréf". Búast við í meðallagi áhættustig fjárfestingar til að skila í meðallagi ávöxtun.
4. Áhættufjárfestingar, fjölbreyttar hlutabréfasjóðir
Áhættufjárfestingar eins og hlutabréfavísitala eru best skilið með því að skoða tiltekið dæmi.
Vísitala er eins og höfðingi. Það mælir árangur körfu af hlutabréfum. Eitt víða fylgt vísitalan er 500 og 500 punkta staðalinn (S & P 500), sem rekur árangur fimm hundruð stærstu viðskiptabanka fyrirtækja í Ameríku. Þetta eru fyrirtæki eins og Proctor & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson og Johnson, GE, Pfizer og Exxon Mobil, til að nefna nokkrar.
Þegar þú kaupir S & P 500 Index sjóðsins áttu sjóðinn lítið af öllum fimm hundruð hlutabréfum. Ef eitt af þessum fyrirtækjum fær í vandræðum hefur það lágmarksáhrif á heildar fjárfestinguna þína.
Hvað um líkurnar á öllum fimm hundruð stærstu fyrirtækjum í Ameríku að fara undir, allt í einu? Ef það gerist höfum við stærri vandamál á okkar höndum en hvernig á að fjárfesta peningana okkar. Fyrir sakir þessa umræðu um áhættu er ég ánægð að segja að þú getir ekki tapað öllum peningunum í hlutabréfavísitölu. Samt er hægt að upplifa tímum þar sem fjárfestingarverðmæti þín lækkar um 50%. Af þessum sökum er þessi tegund fjárfesting talin mikil áhætta, en ef þú ert í því til lengri tíma litið, hefur þú verndað þig gegn hættu á að missa allt.
Skoðaðu þessa mynd af sögulegu frammistöðu S & P 500 hlutabréfavísitölunnar til að fá hugmynd um sveiflur ávöxtunar.
Mikil áhættufjárfesting, einstök hlutabréf
Hvenær sem þú kaupir einstakan hlutabréf eða skuldabréf (nema það sé ríkisskuldabréf), tekur þú mikla fjárfestingaráhættu, eins og stór fyrirtæki geta gert og gert gjaldþrota og verðbréf þeirra verða einskis virði. Þegar þú kaupir áhættufjárfestingu svarið við spurningunni "Get ég týnt öllum peningunum mínum?" er "YES!" Þú ert með mikið magn af stjórn á þessum tegundum áhættu.
Forðist mjög mikla fjárfestingaráhættu með því að dreifa peningunum þínum yfir nokkrum hlutabréfum og skuldabréfum. Ef þú ert nýr eða óreyndur fjárfestir, hafðu í huga að velja eigin verðbréf og fylgjast með þeim stöðugt er mikið af vinnu og krefst mikils þekkingar, svo í stað þess að velja og velja eigin hlutabréf og skuldabréf íhuga að nota verðbréfasjóði , sem vinna fyrir þig.
Algengasta mistökin í að meta fjárfestingaráhættu
Flestir fjárfestar geta sagt frábrugðinni öruggu fjárfestingu með litlum áhættu og einum sem er meira árásargjarn. Stærsti mistökin sem ég sé að fjárfestar gera er að þeir þekkja ekki mismuninn á mikilli áhættufjárfestingu þar sem það gæti verið sveiflur en ekki alls tap og mjög áhættufjárfesting þar sem möguleiki er á að tapa öllum peninga. Það er munurinn á liðum 4 og 5 hér að ofan.