Hvernig húseigendur byggja hlutabréf
Hver er eiginleiki?
Eigið fé er upphæð heimilisins sem þú átt í raun . Ef þú hefur lánað peninga til að kaupa heima þína, getur þú reiknað út eigið fé með því að draga lánshlutfall þitt úr verðmæti heimilisins. Ef þú endar með neikvæðu númeri hefur þú neikvætt eigið fé - heimili er þess virði minna en þú skuldar það.
Dæmi: Heimilið þitt er virði $ 250.000 og þú skuldar $ 100.000 á veð þínum. $ 250.000 mínus $ 100.000 jafngildir $ 150.000 af eigið fé á heimili þínu. Þetta er það gildi sem þú getur gert eitthvað með ef þú selt heimiliðið.
Hvernig á að byggja upp eigin fé
Því meira eigið fé sem þú hefur, því betra. Það eru tvær leiðir til að byggja upp eigið fé:
- Eignaverðið eykst
- Fjárhæð skulda lækkar
Þú getur tekið virkan eða aðgerðalaus nálgun við að byggja upp eigin fé, allt eftir markmiðum þínum, auðlindum þínum og heppni þinni.
Auka fasteignaverð
Markaðsvirði heimsins þíns er mikilvægur þáttur í eiginfjárreikningi þínum. Ef það fer upp hefur þú þegar í stað meira fé. Svo hvernig hækkar heimili þitt í verðmæti?
Hækkandi verð á markaðnum: Ef þú ert heppin gætu heimavörur á markaðnum einfaldlega hækkað með tímanum, án þess að þú þurfir áreynslu af þinni hálfu. Þetta er líklegast að gerast í aðlaðandi hverfum og vaxandi bæjum.
Heimilisbætur: Þú getur einnig fjárfest á heimilinu til að auka verðmæti þess.
Uppfærsla eldhúsa og baðherbergis, bæta landmótun og gera heimili orkugjafar geta allir borgað fyrir (en það er upp kostnaður og þú þarft að ganga úr skugga um að þú getir meira en að endurgreiða kostnaðinn). Ef þú ert að gera úrbætur aðallega til að byggja upp eigið fé skaltu velja verkefni með hæsta arðsemi fjárfestingarinnar.
Viðhald: Venjulegt viðhald er leiðinlegt, en heimili sem fellur í sundur er ekki þess virði mikið. Þú getur raunverulega séð eiginfjárhlutfall þitt lækkað ef þú tekst ekki að takast á við mál eins og leka og versnandi roofing.
Minnka skuldina
Mánaðarlegar greiðslur: Með flestum heimalánum greiðir þú niður lánshlutfallið þitt lítið í hverjum mánuði. A undirstöðu afskriftir töflunni getur sýnt þér ferlið í aðgerð . Því lengur sem þú hefur lánið þitt, því meiri höfuðstóll þú borgar (meira af hverri greiðslu fer í átt að eigin fé og minna af hverjum greiðslum er tapað fyrir vaxtagjöld). Það er í raun frekar auðvelt ef þú heldur bara áfram að greiða - og þú byggir skriðþunga (með stærri og stærri höfuðstólsgreiðslur) án þess þó að reyna.
En þú gætir viljað hraða ferlinu og byggja eigið fé hraðar. Það eru nokkrar leiðir til að gera það.
Styttri kjörtímabil: Styttri lánvextir valda því að þú greiðir niður skuldir og byggir upp eigið fé hraðar en langtímalán. Til dæmis er 15 ára veð betri en 30 ára veð. Sem bónus eru þessar styttri lán oft með lægri vöxtum - það, ásamt því að þú borgar vexti fyrir færri ár, þýðir að þú munt í raun eyða minna á vexti á láni lífsins.
Extra greiðslur: jafnvel þótt þú hafir 30 ára veð, getur þú flýtt því með því að greiða aukalega. Hvert auka dollara sem þú borgar (umfram nauðsynlega greiðslu) dregur úr skuldir þínar og fer í átt að eigin fé þitt - bara vertu viss um að lánveitandi þinn beiti þessum greiðslum til skólastjóra. Það er ekkert sem hindrar þig frá að setja upp 15 ára endurgreiðsluáætlun (sjá tengilinn á afskriftartöflunni hér að ofan) og gera þær greiðslur á 30 ára láninu þínu. Ef hlutirnir breytast á einhverjum tímapunkti og þú hefur ekki efni á því að gera það lengur, hefur þú sveigjanleika til að fara aftur í minni 30 ára greiðslu. Ef það er of flókið skaltu bara senda viðbótargreiðslu frá einum tíma til annars .
Leyfi það í sundur: Annað húsnæðislán og endurfjármögnun getur haft áhrif á lækkun skulda. Augljóslega, ef þú getur vistað búnt með endurfjármögnun skaltu fara á undan og gera það.
En mundu að með flestum lánum greiðir þú að mestu leyti áhuga á fyrstu árum lánsins - þannig að í hvert skipti sem þú byrjar á að tefja þú (eða að minnsta kosti hægja á) eigið fé þitt. Lántaka gegn heimili þínu með öðru veð (eða eigið fé á heimamarkaði) eykur skuldir þínar og dregur úr eigið fé þitt.
Þvinguð sparnaður
Stundum vísar fólk til veðgreiðslu sem "neyddist sparnaður". Þú gætir kannski ekki hugsað að þú sparir peninga með því að greiða greiðslur í hverjum mánuði, en þú ert að byggja upp verðmæti eigna (eins og þú myndir byggja upp verðmæti sparisjóðs með því að gera reglulega innlán ). Með heimili er eignin ekki reiðufé í sparisjóði - það er eigið fé á heimilinu.
Hvað getur þú gert með eigin fé?
Þú gætir furða hvað þú færð út úr öllu því fé. Stutt svarið er að það er eign sem þú getur skipt um aðra eignir.
- Ef þú selur húsið þitt færðu pening fyrir eigin fé þitt
- Ef þú kaupir annað hús getur þú notað þessi peningar (eða eigið fé) til að hjálpa til við að fjármagna kaupin á nýju húsi þínu (og því muntu lána minna)
- Ef þú þarft einhvern tíma peninga, getur þú lánað á móti eigin fé á heimili þínu með öðru veð (einnig þekkt sem " eigið fé heima ")