Síðan 1928, S & P 500 - framsetning á bandaríska hlutabréfamarkaðnum - verðlaunaður fjárfestar með 9,53 prósent árleg ávöxtun. Og síðan 1967, fjárfestar njóta 10,09 prósent árlega aftur.
En bara ef þetta veldur því að þú fáir svolítið með áhugi, þá var S & P 500 ávöxtunin aðeins 6,88% á milli 2007-2016.
Sérfræðingar munu segja þér að fegurð hlutabréfamarkaðarins fjárfestir er stjórnað af einum einföldu stefnu: töfrandi blanda. Verðmæti upphaflegrar fjárfestingar þinnar veldur veldishraða með tímanum. Í einföldu skyni er blanda hringrás þess að búa til fleiri ávöxtun á peningunum sem þú hefur áður fjárfest.
Til að fá skýrari hugmynd, skulum líta á hvernig þessi afkastagetu S & P 500 vinnur út í raunverulegum dollurum. Ímyndaðu þér að þú fjárfestir 100 $ í S & P 500 árið 1928. Hér er það sem það myndi vera þess virði á næstu tímabilum:
1928 | $ 148,81 |
1938 | $ 121,53 |
1948 | $ 229,79 |
1958 | $ 1435,84 |
1968 | $ 3694,23 |
1978 | $ 5081.77 |
1988 | $ 22.672,40 |
1998 | $ 129.592,25 |
2008 | $ 113, 030,22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
Takið eftir því að í lok ársins 1928 hefði $ 100 þín hækkað í $ 143,81. Samt, 10 árum seinna, árið 1938, lækkaði verðmæti $ 121,53.
Að lokum, árið 2016, upphaflega $ 100 þín hefði vaxið yfir $ 328.000.
Þrátt fyrir háu árlega fjárfestingarávöxtun, á einstökum árum eru afkomu breytileg. Frá því aldamótin var lægsta ársávöxtun ársins 2008 með -36,55 prósent, árleg lækkun. Árið 2013 sáu 32,15 prósent hækkun á virði.
Á undanförnum 16 árum voru fjórar neikvæðar afturárum og 13 jákvæðar afturárum í S & P 500:
Ár | S & P 500 | 3 mánaða T.Bill | 10 ára T. Bond |
2000 | -9,03 prósentu | 5,76% | 16,66 Hlutfall |
2001 | -11,85 prósent | 3,67 prósentur | 5,57 prósentur |
2002 | -21,97 Hlutfall | 1,66 prósent | 15.12 Hlutfall |
2003 | 28.36 Hlutfall | 1,03 prósentur | 0,38 prósent |
2004 | 10,74% | 1,23 prósent | 4,49 prósent |
2005 | 4,83 Hlutfall | 3,01 prósent | 2,87 Hlutfall |
2006 | 15,61 prósent | 4,68 prósent | 1,96 prósent |
2007 | 5,48 Hlutfall | 4,64 Hlutfall | 10,21 prósent |
2008 | -36,55 prósent | 1,59 prósent | 20,10 prósent |
2009 | 25,94 Hlutfall | 0,14 prósentu | -11.12 Hlutfall |
2010 | 14,82 Hlutfall | 0,13 prósentur | 8,46% |
2011 | 2,10 prósent | 0,03 prósentur | 16,04 prósentu |
2012 | 15,89 Hlutfall | 0,05 prósent | 2,97 prósent |
2013 | 32,15 prósent | 0,07 prósent | -9,10 prósent |
2014 | 13,52 prósent | 0,05 prósent | 10.75 Hlutfall |
2015 | 1,38 prósent | 0,21 prósent | 1,28 prósent |
2016 | 11,74 Hlutfall | 0,51 prósent | 0,69 prósent |
Ef þessar sögulegu reglur standa sannarlega, mun fjárfesting á hlutabréfamarkaðnum til langs tíma leiða til mikilla fjárhagslegra umbóta.
Hversu lengi þar til þú ert milljónamæringur
Miðað við ávöxtun fyrri ára, skulum læra hversu lengi það tekur þig að ná milljón dollara ef þú fjárfestir $ 5.000, $ 10.000 eða $ 20.000 í S & P 500 vísitölusjóði. Erfiður hluti af þessari útreikningi er að velja framtíðarávöxtunarkröfu.
Áfram, við munum nota áætluð 8,5 prósent langtíma árlega aftur. Með því að meðaltali 10,09 prósent ávöxtun frá 1967-2016 með lægri 2007-2016 ávöxtun 6,88 prósent ákváðum við á hæfilegum málamiðlun 8,5 prósent framtíðarávöxtun. Þar að auki, eins og bandaríska iðnaðarstöðin þroskast og hagvöxtur hægir, er það sanngjarnt að búast við að hlutabréfamarkaðurinn verði aftur á skapi.
| Fjárfestingarfjárhæð | Ár til $ 1 milljónir |
| $ 5.000 | 35 |
| $ 10.000 | 27,59 |
| $ 20.000 | 20,32 |
| * Gert ráð fyrir 8,5 prósent samsettri árlegri ávöxtunarkröfu |
Ef þú byrjar að fjárfesta á hlutabréfamarkaði á aldrinum 30, þarftu aðeins að leggja fram $ 5.000 á ári til að ná milljónum dollara með 65 ára aldri. Samanburður, ef þú bíða þangað til þú ert 45 ára, til að ná sama $ 1 milljón eftir aldri 65, þú verður að pony upp $ 20.000 á ári. Það er munur á $ 1.667 mánaðarlega fyrir 45 ára gamall á móti 416 $ á mánuði fyrir 30 ára gamall.
Ef að verða milljónamæringur er markmið þitt, þá gæti fjárfesting á hlutabréfamarkaðnum verið launuð leið. En eins og tölurnar sýna, er fjárfesting á mörkuðum ekki fá-ríkur-fljótur kerfi. Sérfræðingar í fjármálaáætlun mun minna þig á að birgðir eru langtíma leið til að byggja upp auð .
Að lokum, áður en þú ferð á fjármálamörkuðum, vertu viss um að spara þér neyðarbætur, svo að þú þurfir ekki að taka peninga af mörkuðum á niðursveiflu.
Barbara A. Friedberg er fyrrverandi eigendastjóri og fjárfestingarlektor háskólans. Ritun hennar birtist á ýmsum vefsíðum þar á meðal Robo-Advisor Pros.com og Barbara Friedberg Personal Finance .