Þessar ástæður einir eru nóg til að sannfæra fólk til að draga afköstinn. En hvað um lánshæfismat þitt - hefur endurfjármögnun áhrif á lánsfé þitt neikvætt?
A lítill, skammtíma högg
Þú munt sennilega sjá minniháttar áhrif á lánsfé þitt þegar þú endurfjármagna.
Það er skynsamlegt ef þú skilur hvernig lánshæfismat virkar : þú hefur sótt um lán, sem venjulega dings lánsfé þitt lítillega. Við munum fá smá upplýsingar hér að neðan, en mikilvægari spurning er hvort það skiptir máli .
Endurfjármögnun gæti verulega bætt fjárhagsstöðu þína. Ef það þýðir að skora þín fer niður tímabundið, ættirðu ekki að endurfjármagna? Allt liðið að hafa góðan trúnað er að nýta sér kosti þess - einkum hæfni til að fá betri lán (þótt það geti einnig hjálpað til við tryggingarkostnað, leigu og atvinnuleit). Svo ef þú hefur þann möguleika, þá eru mjög fáir ástæður til að nota það ekki.
Hvenær á að forðast endurfjármögnun
Að minnsta kosti tvær aðstæður sem koma upp í hug þegar þú vilt kannski ekki að endurfjármagna (aðeins einn þeirra tengist lánshæfiseinkunn). Hins vegar verður þú að nota eigin dómgreind þína - það gæti verið önnur aðstæðum, og aðstæðum hér að neðan gæti ekki verið svo slæmt.
Þú ert að fara að sækja um stórt (eða mikilvægt) lán: Ef þú ert tilbúinn að biðja um mikilvægt lán (eins og lán til að kaupa heimili) skaltu hugsa tvisvar áður en þú endurfjármagnaðir. Þú vilt ekki lækka lánshæfismat þitt í því ástandi vegna þess að þú gætir endað hærri vexti - og þú gætir jafnvel verið hafnað.
Til dæmis er ekki skynsamlegt að spara nokkra peninga endurfjármögnun (tiltölulega lítið) farartæki lán ef það þýðir að þú færð hærri vexti á (tiltölulega stórt) heimalán.
Bíddu þar til mikilvægt lán þitt er samþykkt til að endurfjármagna minna mikilvæg lán. Sama er satt ef þú ert að fara að endurfjármagna mörg lán: Byrjaðu á þeim sem hagnast þér mest og vinnðu þig niður þaðan.
Nýtt lán er ekki mjög betra: annar ástæða til að koma í veg fyrir endurfjármögnun er að þú gætir endað í verri stöðu en áður var. Þú gætir verið fær um að fá lægri vexti eða mánaðarlega greiðslu, en hvað er gengið frá?
Ef þú endurfjármagna í nýtt lán, mun þú oft lengja lánstíma ; Það mun taka þér lengri tíma til að greiða það af og greiðslur í byrjun lánsins verða að mestu leyti áhugavert . Þetta er sérstaklega stórkostlegt með langtímalánum - ef þú hefur aðeins 15 ár eftir lánveituna þína og þú endurfjármagnaðir til 30 ára veð. Með lánum í bílum gætir þú ekki séð sömu áhrif - en þú mun auka vaxtakostnað þinn. Þótt það kann að virðast eins og þú hafir betri samning, gætir þú endað að borga meira í vöxtum ef þú skiptir um lán. Hlaupa tölurnar til að ganga úr skugga um að endurfjármögnun sé skynsamleg.
Þú gætir líka komist að því að þú endurfjármagna í minna vingjarnlegt lán. Til dæmis, ef þú endurfjármagna frá sambands nemendum lán til einka nemandi lán, munt þú gefa upp ávinning af sambands lán . Á sama hátt gæti endurfjármögnun lána sem þú notaðir til að kaupa heima aukið áhættuna þína ef þú ert ekki að endurgreiða (með því að breyta því í skuldir ).
Aftur, miðað við aðstæður þínar gætirðu viljað endurfjármagna lán - jafnvel þótt það hafi áhrif á lánsfé þitt eða aukið áhættuna þína. Þú verður að meta stóru myndina til að ákveða hvað er best.