Engin yfirlýsing hefur batnað betur tilfinningalega og hagnýta baráttu sem standast meðaltal sem reynir að byggja upp betra líf fyrir sjálfan sig og fjölskyldur sínar en orðatiltæki sem hefur verið rekið af mjög, mjög árangursríkum fjárfesta, nú einn af ríkustu menn í heimi með örlög áætlaður meira en 2 milljarðar Bandaríkjadala: "Fyrstu 100.000 Bandaríkjadali er tík." Fyrirgefðu tungumálið, en að tala frá eigin reynslu, er ég ótvírætt sammála og geti staðfesta þetta. Hluti af þessu er afleiðing af skattkóðanum. Hluti af því er eðli sameiningar - einföld stærðfræði segir þér að 10% ávöxtun á $ 1.000.000 er $ 100.000; með slíkum peningum er slík afturkomin nálægt áreynslulaust gagnvart kennara sem átti erfitt með að skafa saman $ 10.000 eða $ 20.000. Þriðji hluti er reynsla. Ímyndaðu þér tíma, fyrirhöfn og hjartasjúkdóm sem þú gætir sparað sjálfan þig ef þú gætir farið aftur og talað við þig á fimmtán eða sextán ára gamall og sleppur þekkingu um ekki aðeins peninga heldur líf almennt.
Í þessu skref fyrir skref, hluti af The Complete Beginner's Guide til að spara peninga , ætla ég að gefa þér nokkrar almennar útlínur sem hjálpa þér að byrja á veginum til að setja til hliðar fyrstu $ 100.000 í fjárfestingarfé, frjáls og skýr . Að sjálfsögðu eru lög og venjur breytileg eftir ríki, svæði og landi, þannig að ekkert af þessu felur í sér fjárfestingar, skattar eða lögfræðilegar ráðleggingar og þú þarft að hafa samráð við viðeigandi fagaðila til að tryggja að tiltekin stefna, uppbygging eða aðgerðaáætlun sé rétt fyrir þú. Í lokin er von mín sú að það muni spara og fjárfesta aðeins svolítið auðveldara .
01 Vita skattalagið
Það er á þessum tíma í lífi manns - þegar þeir eru í erfiðleikum með að greiða reikninga og eru enn með launaskatti - að erfitt er að byggja upp auð. Þingið hefur veitt nokkrar leiðir til að komast fram í skattkóðann, einkum með Roth IRA , hefðbundnum IRA og 401k áætlunum . Þegar um er að ræða seinni tíðina er peninga sem greitt er fyrir til fjárfestingar frádráttarbær þegar það er fjárfest. Til dæmis, ef þú leggur fram $ 5.000 í 401k og þú ert í 25% krappanum þarftu ekki að greiða $ 1.250 í samdrætti tekjuskatts af þeim peningum vegna þess að um þessar mundir, hvað ríkisstjórnin varðar, það var aldrei til. Það þýðir að rétt út úr hliðinu hefurðu $ 1.250 að vinna fyrir þig. Ef þú átt að taka þessi pening í launagreiðslunni til að reyna að greiða reikningana þína, þá áttu aðeins $ 0.75 á $ 1 vegna tekjuskattsins.
02 Farðu eftir ókeypis peninga
Sömuleiðis, ef þú ert að fara í skuldir (sem er ekki einmitt hugsjón) skaltu ganga úr skugga um að þú sért með litlum tilkostnaði, frádráttarbærum, langtíma, föstu hlutfalli. Starfsfólk kreditkortavaxta er ekki frádráttarskattur. Segjum að þú hafir $ 15.000 jafnvægi og spilin eru að hlaða þér 23% vexti á ári. Þú verður að koma upp með næstum $ 3.500 á ári bara til að standa straum af vaxtagreiðslum - það er ekki einu sinni að borga niður höfuðstólinn! Þessi peningur er ekki frádráttarbær á tekjuskattum þínum eða vegna launaskrárskatts þíns, sem þýðir að flestar Bandaríkjamenn eiga minna en $ 100.000 á ári. Þú verður að gera $ 5.200 fyrirfram skatt til að standa straum af vaxtagjöldum þínum! Það er $ 200 á greiðslutíma ef þú ert greiddur í vikulega (26 sinnum á ári) eða $ 433 ef þú ert greiddur mánaðarlega. Hugsaðu um það - $ 433 á mánuði af tekjum þínum til að þjónusta vaxtakostnað, án þess að lækka höfuðstól. Fyrir einhvern sem vinnur 40 klukkustundir á viku, 52 vikur á ári, það er $ 2,50 á klukkustund bara til að viðhalda skuldbindingum sínum. Það er hrikalegt að einhver verði $ 8 eða $ 10 á klukkustund. Nú tala um að reyna ekki aðeins að greiða niður skuldina, heldur setja peninga til hliðar fyrir betra líf og það verður að vera erfitt.
Ef vinnuveitandinn býður upp á 401k samsvörun, notaðu það. Í dæminu hér fyrir ofan, ef þú átt að fá peninga í dollara til Bandaríkjadals í fyrsta lagi, segðu 5% af framlagi þínu og þú gerðir $ 30.000 á ári, þá myndi þú fá $ 1.500 í bónusaleik sem var settur inn á reikninginn þinn. Þú veist nú þegar að þú sparaðir $ 1.250 í sköttum, svo nú, með því einfaldlega að setja $ 5.000 í 401k þinn, áttu samtals $ 6.250 fjármagn til að vinna fyrir þig - eða $ 2.750 meira en þú hefðir átt ef þú tókst reglulega með launagreiðslum þínum. skattar og reynt að peninga inn í miðlunarkonto! Það er næstum 79% meiri pening í vinnunni fyrir þig!
03 Búðu til reiðufé rafala bara fyrir fjárfestingar
Ein leið til að bæta við meiri peningum er að vaxa tekjutakan, ekki bara reyna að skera fleiri kostnað af núverandi lífsstíl. Ef þú ert með hæfileika eða færni, gætir þú hugsanlega sjálfstætt á hliðinni til að taka upp nokkur hundruð dollara á mánuði, sem allir geta fengið dollara kostnað að meðaltali í bláu smábirgðir. Kannski vinnur þú í verksmiðju; getur þú tekið upp aukatíma? Með því að færa inn meiri peninga ertu að fjármagna fjárfestingar þínar án þess að snerta venjulegt líf þitt. Það er mjög mikilvægt vegna þess að það er líklegra að þú munt vera tilbúin að halda námskeiðinu eins og þú munt ekki líða svipt.
Þetta kann ekki að virðast eins mikið, en ef þú getur tekist að skila auka $ 10 á dag frá nýjum viðskiptastarfsemi eða verkefnum í 10% yfir 40 ár, þá ertu að tala um að hafa $ 1,6 milljónir! Fólk er ekki þjálfað til að hugsa svona og menntakerfið okkar virðist vissulega ekki vera að gefa þeim þessi verkfæri. Þú getur ekki reynt að leggja mikið af fjárhæðum - örlög eru byggð á $ 1 eða $ 3 í einu. Það fé sambönd, vex og byggir. Það er bara eðli hlutanna. Acorn verður ekki sterkur eikur á einni nóttu, eða jafnvel á nokkrum árum. Það tekur tíma.
04 einfalda líf þitt
Þetta kann ekki að virðast leiðandi, en treystir mér á þessu. Fyrir flest fólk er ringulreið ekki aðeins sóðalegt, en það hefur fjárhagslega kostnað. Þú eyðir tíma til að leita að hlutum, geyma geyma það, missa afskriftir vegna þess að þú hefur ekki tekjur þínar skráðar eða þú finnur ekki pappírsvinnuna til pósts í endurgreiðslu, þarfnast meiri tíma fyrir endurskoðendur og lögfræðinga til að leysa málin þín Þegar eitthvað fer úrskeiðis, eða sakna bílarábyrgðar þinnar, sem gerir þér kleift að greiða fyrir viðgerðir kostar úr vasa. Það er gríðarlegur fjárhagslegur kostnaður að vera óskipulagður.
- Opnaðu sett af 26 hangandi skrám með flipa á hverjum merkt fyrir hverja staf í stafrófinu, AZ.
- Í hvert skipti sem þú eyðir peningum skaltu fylla út kápa, límdu því í afrit af kvittuninni ásamt upprunalegu og skráðu það af seljanda nafninu í viðeigandi skrá. Ef þú eyddi $ 97,52 í Wal-Mart, þá myndi þú varpa ljósi á frádráttarbæran hlut í afrituninni (sumar varma kvittanir munu valda því að bréfinu hverfi ef þú merkir skjalið) og skrá það undir "W". Í lok ársins verður það áreynslulaust að fylgjast með kostnaði þínum og breyta skrám þínum til undirbúnings skatta.
- Kasta út efni sem þú notar ekki. Alvarlega. Líf þitt mun líða hreinni þegar það er farin.
- Ef þú hefur nægar eignir til að gera fjárhagslegan skilning skaltu íhuga að styrkja allt fjárhagslegt líf þitt við eitt fyrirtæki. Margir bankar hafa nú heildarkostnað sem felur í sér eftirlit, sparnað, peningamarkað, miðlun, tryggingar, húsnæðislán og eigið fé, lánshæfismat, háskólakvittun, kreditkort, búðaráætlun og eftirlaun. Í Wachovia eru þau undir stjórnvaldsáætluninni í UBS (Sameinuðu Seðlabankanum í Sviss), þeir eru auðlindastjórnunarspjaldið, í Wells Fargo, sem þeir eru markaðssettar sem Portfolio Management Account, bara til að nefna nokkrar.
05 Lærðu að stjórna ábyrgðarsíðu efnahagsreiknings þíns
Algeng mistök fjárfestar skuldbinda sig oft til að einblína aðeins á eignasíðuna í efnahagsreikningi sínum. Ábyrgðarsíðan, þar sem skuldir eru haldnar, er jafn mikilvægt. Spurning sem við fáum oft er: "Ætti ég að borga skuldina mína eða fjárfesta?" Og svarið er einfalt: Það fer eftir því. Jafnvel ef þú ert með milljónir dollara í peningum, ef þú ert nógu öruggur til að hafa kjarna samstæðureikninga frádráttarbærum nemendum sem eru lækkaðir í 5% næstu tuttugu árin, þá myndi það líklega verða mistök að einbeita sér að því að greiða þeim burt vegna kostnaður við fjármagn. Eftir að hafa staðið í verðbólgu geta skattaskuldir og kostnaður kostnaðar við að fjárfesta í aðlaðandi eignum ss safn af bláu smábirgðabirgðum, borga þessa skuld á kostnað fjárfestingar, leitt til þess að milljónir dala minna fé á langan tíma.
Á hlið Janus myntarinnar gerir það alls ekki vit á að fjárfesta í venjulegum miðlunarkonto ef þú borgar 20% á kreditkorti vegna skulda sem þú hefur safnað í fortíðinni. Það undrandi mig að heyra fólk sem talar um að taka frí, kaupa jólagjafir, taka upp nýjan bolur eða fara út að borða þegar þeir eru að synda í sjó með háum skuldum.
06 Það er mikilvægt að þú endurfjárfestir alla arðgreiðslur
Fyrir ykkur í fjárfestingunni - veit, þetta hefur verið endurtekið á naseum. Einstakasti þátturinn í að draga úr langtímaáhættu þegar þú átt safn af hágæða, bláu flísarstofnunum er að endurfjárfesta arðinn. Prófessor Jeremy Siegal hefur sýnt í starfi sínu og bæklingum að þetta dregur ekki aðeins úr þeim tíma sem þarf til að ná tapi á afmarkaðum mörkuðum, heldur vegna þess að verðmæti Bandaríkjadals er að meðaltali áhrif á margar fjárfestar upplifa betri árangur þar sem þeir eru ekki freistaðir til að markaðssetja markaðinn . Eins og hann benti á í bók sinni:
Milli 1950 og 2003 jók IBM tekjur á 12,19% á hlut, arðgreiðslur 9,19% á hlut, tekjur á hlut 10,94% og vexti atvinnugreina 14,65%. Á sama tíma var Standard Oil of New Jersey (nú hluti Exxon Mobile) með aðeins 8,04% hagvexti á hlut, vöxtur á hlut á hlut 7,11%, hagnaður á hlut á hlut 7,47% og vöxtur neikvæðs 14,22% .
Vitandi þessar staðreyndir, hver af þessum tveimur fyrirtækjum myndir þú frekar eiga? Svarið getur komið þér á óvart. Aðeins $ 1.000 fjárfest í IBM hefði vaxið í $ 961.000 en sú sama upphæð sem fjárfest var í Standard Oil hefði numið $ 1.260.000 - eða næstum $ 300.000 meira - þrátt fyrir að birgðir olíufélagsins hafi aðeins aukist um 120 sinnum á þessu tímabili og IBM, í andstæða, jókst um 300 falt eða næstum þrefalt hagnað á hlut. Frammistaða munurinn kemur frá þeim sem virðist óljósar arðgreiðslur: Þrátt fyrir að IBM muni fá betri hluthafafund, mun hluthafar, sem keyptu Standard Oil, endurfjárfestu peningahlutana sína yfir 15 sinnum fjöldi hlutabréfa sem þeir byrjuðu með meðan IBM hluthafar höfðu aðeins 3 -tímar upphaflega upphæð þeirra. Þetta á einnig við til að sanna framburð Benjamin Graham að þó að rekstrarafkoma fyrirtækis sé mikilvægt, verð er Paramount.
07 Halda kostnaði Lágt og íhuga Flokkun
Þegar þú byrjar lítið hefur þú meiriháttar ókostur því að stærðarhagkvæmni þín er ekki til staðar. Þú hefur ekki efni á að borga $ 12 eða $ 25 þóknun í hvert skipti sem þú hefur $ 500 til að fjárfesta; Það mun eyðileggja helstu tilgangi þínum. Það er minna fé í vinnunni fyrir þig. Það er ein af ástæðum þess að það gerir oft miklu meira vit fyrir að meðaltali, lítill fjárfestir að einfaldlega dollara kostnaður meðaltali í verðbólgusjúkdómur í botninum, sem er í boði hjá iðnaðar risastórum eins og Vanguard eða Fidelity.
Skráningu þessara áætlana er hægt að gera á vefsíðu hvers fyrirtækis og allt sem þú þarft að gera er að velja sjóðinn sem þú hefur áhuga á (flestir ráðgjafar vilja kostnaðarvísitölur sem líkja eftir S & P 500) og síðan tengja það við stöðva eða sparnaðarreikning þannig að sjálfvirkir, reglubundnar úttektir séu gerðar á fyrirfram ákveðnum degi. Þetta tekur giska á að stjórna eigu þinni eins og þú ert að kaupa í raun "America Inc."
Nánari upplýsingar er að finna:
Hvernig á að velja Aðlaðandi gjaldeyrissjóðir: A 10 Part Guide fyrir nýja fjárfesta