Þú ert að eyða milljónum þínum $ 1 í einu

Lexía í tíma Gildi peninga

Einn af grundvallarreglum fjármálanna er hugmyndin að $ 1 í dag sé verðmætari en $ 1 á ári frá og með. Ástæðan fyrir þessu er tvöfalt. Í fyrsta lagi vegna þess að eyðileggjandi gildi verðbólgu er líklegt að dollar muni ekki fara eins langt í framtíðinni. Í öðru lagi, ef ég hef dollara í hendi mínum í dag, get ég fjárfest það og fengið ávöxtun í formi arðs , vaxta eða hagnaðar .

Besta peninga ráðin sem einhver getur alltaf gefið þér er að staðfastlega koma á þessum tíma verðmæti peningakoncept í höfuðið.

Lykillinn að fjárhagslegri velmegun er að átta sig á hugsanlegri virði hvers dollara sem kemur í hendur. Reyndar hugsa ég um peninga sem fræ - þú getur annaðhvort borðað það (eyða því) eða fjárfestið það (sá það).

Til að hjálpa að lýsa þessu stigi, gerum ráð fyrir að þú finnir $ 20 reikning á hlið vegsins. Þú ert frammi fyrir tveimur hugsanlegum notum: þú getur haldið peningunum í skattfrjálsan eftirlaunareikning eða tekið þig út í kvöldmatinn. "Það er aðeins tuttugu dalir!" Þú segir við sjálfan þig og valið fyrir kvöldmatinn. Í raun ertu að eyða miklu meira. Með því að nota eitt tímamagn peningafyrirtækja getum við reiknað út raunverulegan efnahagslegan kostnað við að fjárfesta ekki í peningum .

Time Value of Money Formula

FV = pmt (1 + i) ⁿ
FV = Framtíðargildi
Pmt = Greiðsla
I = Ávöxtunarkostnaður sem þú býst við að vinna sér inn
N = Fjöldi ára

Til að framkvæma útreikninginn verðum við að gera nokkrar forsendur. Í fyrsta lagi gerum ráð fyrir að þú sért 30 ára (og þar af leiðandi 35 ára frá að hætta við 65 ára aldur).

Það þýðir að $ 20 getur samsett í 35 ár. Við munum staðsetja 35 fyrir "n" í jöfnunni.

Næst verðum við að koma á væntum ávöxtunarkröfu . Sögulega hefur hlutabréfamarkaðinn skilað 12%. Ef þú vilt fjárfesta í skuldabréfum mun það fara lægra. Gerum ráð fyrir að þú fjárfestir í blöndu af báðum og búist við að fá 10% arðsemi.

Þetta mun verða skipt út fyrir "i" breytu í jöfnu okkar.

The "pmt", eða greiðslu, er verðmæti einfalt magns sem þú vilt fjárfesta (í þessu tilviki $ 20). Nú þegar við höfum reiknað út breyturnar lítur formúlan á eftirfarandi: FV = $ 20 (1 + .10) ³⁵

Sláðu 1,10 í reiknivélina þína (þetta er summan af 1 + .10). Hækka þetta til 35. valdsins. Niðurstaðan er 28.1024. Margfalda 28.1024 við pmt á $ 20. Niðurstaðan ($ 562 og breytingin) er sú sanna kostnaður við að eyða $ 20 í dag (ef þú breyttir $ 562 fyrir verðbólgu myndi það líklega vinna að $ 140 í dollurum í dag. Það þýðir að raunveruleg kaupmáttur þinn myndi aukast um það bil 7 sinnum) .

Augljóslega er þetta nóg að kaupa forrétti í fimm stjörnu veitingastað! Vopnaður með þessari þekkingu ertu frjálst að taka efnahagslega ákvörðun; nefnilega, viltu frekar borða $ 20 máltíð í dag eða $ 140 máltíð í framtíðinni. Svarið er algjörlega persónulegt. Þegar þú hefur skilið þetta hugtak verður það þó sársaukafullt augljóst að litlar lúxus hlutir sem þér finnst ekkert af kosta þig í raun milljónir og milljónir dollara í framtíðinni.

Nánari upplýsingar um hvernig þú getur byrjað að spara peninga skaltu lesa The Complete Beginner's Guide til að spara peninga .