Slá sveiflur með bestu jafnvægi

Hvernig jafnvægi sjóða getur dregið úr markaðsáhættu

Ef þú vilt kaupa besta féið fyrir sveiflukenndan markað getur jafnvægi fjármagns verið sniðugt tól til að íhuga.

Og þegar nautamarkaðurinn byrjar að upplifa leiðréttingu eða fulla uppskeru markaðarins mun óstöðugleiki (upphæðir og hæðir í öryggisverði) oft verða áberandi og jafnvægi sjóða getur slétt út brúnirnar til að draga úr sveiflum.

En hvað eru jafnvægir sjóðir og hvernig hjálpa þeir fjárfestum að draga úr markaðsáhættu og halda áfram að halda sveiflum í lágmarki?

Samanlagður sjóður skilgreining

Einnig kallaðir blendingur sjóðir eða eign úthlutun sjóðir, jafnvægi sjóðir eru verðbréfasjóðir sem halda blanda af undirliggjandi fjárfestingareignum, svo sem hlutabréf, skuldabréf og reiðufé. Eignarúthlutun , eða "jafnvægi" eigna, er tiltölulega fast og þjónar uppgefnum tilgangi eða fjárfestingarstíl. Til dæmis gæti íhaldssamt jafnvægissjóður verið að fjárfesta í íhaldssamt (tiltölulega lítið áhættu) blanda af undirliggjandi fjárfestingareignum, svo sem 40% hlutabréfum, 50% skuldabréfum og 10% peningamarkaði.

Hvernig jafnvægi sjóða draga úr markaðsáhættu

Jafnvægi fjármagns gildir tímalaus fjárfesting speki fjölbreytni. Þegar þú fjölbreytir með fjárfestingum ertu að kaupa og halda verðbréfum með mismunandi frammistöðu og áhættuþáttum. Besta dreifingaraðferðirnar fela venjulega í sér fjárfestingar sem eru ekki mjög í tengslum við hvert annað. Í mismunandi orðum, til að gera gott starf við að byggja upp fjölbreytt safn af verðbréfasjóði , muntu þurfa samsafn af tegundum sjóðsins, svo sem hlutabréf og skuldabréf í einföldu dæmi, sem eru ekki sambærileg við hvert annað.

Þetta er það sem jafnvægi sjóður gerir fyrir fjárfesta: Þeir gera þeim kleift að kaupa eina sjóð sem er þegar fjölbreytt. Eina raunverulegu starfi sem felst í fjárfestum er að velja jafnvægi sjóðsins sem hentar fjárfestingarmarkmiði sínu og áhættuþol.

Tegundir jafnvægis sjóða

Það eru þrjár aðalgerðir af jafnvægi:

1. Íhaldssamt jafnvægi : Þessir sjóðir munu yfirleitt halda jafnvægi á hlutabréfum, skuldabréfum og peningum sem eiga við íhaldssömum fjárfestum - þeir sem ekki líða vel með stórum sveiflum í verði. Eignarúthlutun íhaldssömra jafnvægisfjármuna er yfirleitt um 35% hlutabréfa, 60% skuldabréf og 5% reiðufé.
2. Miðlungs jafnvægi sjóðsins : Þessir sjóðir standa venjulega með jafnvægi á hlutabréfum, skuldabréfum og reiðufé sem er viðeigandi fyrir fjárfesta sem ekki hugsa um sveiflur í verði en ekki eins mikið og sjóður með 100% úthlutun til birgða. Dæmigert eignamiðlun fyrir miðlungs jafnvægi sjóðsins er 65% hlutabréfa, 30% skuldabréf og 5% reiðufé.
3. Aggressive Balanced Funds : Þessir jafnvægi sjóðir munu hafa hæsta úthlutun til birgða og eiga við fyrir fjárfesta sem eru ánægðir með stórar sveiflur í verði. Lítið úthlutun skuldabréfa getur þó boðið fjölbreytni sem getur leitt til verðsveiflu sem er lægra en hlutabréfamarkaðinn, eins og mælt er með S & P 500 vísitölunni. Óákveðinn greinir í ensku árásargjarn jafnvægi sjóður mun yfirleitt hafa úthlutun um 85% hlutabréfa og 15% skuldabréf.

Fjárfestar ættu að hafa í huga að eignarúthlutun fyrir jafnvægið er tiltölulega fast. Þess vegna ætti það ekki að vera ruglað saman við eftirlitsstofnanir með markmiðsdag , sem hafa úthlutanir sem breytast með tímanum.

Best jafnvægi sjóðsins til að draga úr sveiflum

Með jafnvægi í hönnun geta allar gerðir af jafnvægi sjóðsins dregið úr sveiflum í samanburði við eignasafn sem samanstendur af 100% úthlutun til birgða. Þess vegna mun "jafnvægi sjóðsins" fyrir tiltekinn einstakra fjárfesta ráðast á fjárfestingarmarkmið fjárfestis og umburðarlyndi fyrir áhættu.

Hins vegar eru sjóðir sem geta virst best á mörkuðum björnunar, þegar hlutabréfaverð lækkar meira en 20%, íhaldssamt jafnvægi.

Eitt af bestu íhaldssömu féunum í verðbréfasjóði er Vanguard Wellesley Tekjur (VWINX) . Árið 2008, þegar S & P 500 vísitölan hafði mikla lækkun á -37%, var VWINX með ávöxtunarkostnað um -9,8%. Þrátt fyrir að neikvæð ávöxtun sé ekki velkomin reynsla fyrir íhaldssömum fjárfesta, sló þetta 2008 ávöxtun 90% af öðrum íhaldssömum úthlutunarfé.

Til víðtækari sjónarhóli er 15 ára ársreikningur aftur í gegnum 31. desember 2015 ótrúlega 6,8%, sem berst 97% íhaldssamt úthlutunarfé.

VWINX hefur eignarhlutdeild um u.þ.b. 38% hlutabréfa, 60% skuldabréf og 2% reiðufé.

Ef þú hefur ekki í huga að taka meira áhættu er eitt af bestu meðallagi úthlutunarfé Vanguard Wellington (VWELX) , sem hefur úthlutun um 65% hlutabréfa, 34% skuldabréf og 1% reiðufé.

Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.