Aldur 55 Aðgangur er mögulegur og jafnvel á aldrinum 50 fyrir suma starfsmenn
Það fer eftir því hvort þú ert enn að vinna fyrir fyrirtækið þar sem áætlunin á 401 (k) er á; ef þú ert ekki lengur að vinna fyrir þessi fyrirtæki þá fer það eftir því hversu gamall þú varst þegar þú fórst frá vinnu þar. Ég ná yfir þessar ýmsu aðstæður hér að neðan.
Enn að vinna fyrir félagið
Flestar 401 (k) áætlanir leyfa ekki "reglulega upptöku" á 55 ára aldri meðan þú ert ennþá að vinna fyrir fyrirtækið.
Með reglubundinni afturköllun , meina ég afturköllun sem er ekki háð viðurlögum og krefst þess ekki að þú uppfyllir skilyrði á grundvelli sérstakra aðstæðna.
Í stað þess að þú takir reglulega út getur þú tekið 401 (k) lán eða átt rétt á að taka upp áfalli - ef 401 (k) áætlun þín leyfir þessum valkostum. Ekki eru allir 401 (k) áætlanir um að bjóða upp á lán eða erfiðleika.
Þú getur líka haft samband við áætlun stjórnandi þinn til að sjá hvort þeir hafa sérstakt ákvæði sem gerir ráð fyrir einhverju sem kallast dreifingar í notkun.
Ekki lengur að vinna fyrir félagið
Ef þú vilt taka peninga úr gamla 401 (k) áætlun - sem þýðir áætlun frá vinnuveitanda sem þú vinnur ekki lengur fyrir - reglurnar eru svolítið mismunandi.
Ef þú fórst fyrri vinnuveitandi þinn á meðan eða eftir árinu sem þú náð 55 ára aldri, þá er hægt að taka afturköllun úr 401 (k) áætluninni. Þessi afturköllun verður talin skattskyldur teknaður en það verður ekki háð snemma uppsagnarskatti.
Það á við jafnvel þótt þú hafir ekki aldur 59 ½. Það á við ef þú hefur skilið peningana þína í 401 (k) áætluninni. Fyrir hæft öryggi starfsmanna á almenningssvæðum gildir þetta ákvæði á aldrinum 50, frekar en 55. Sjá upplýsingar um IRS-starfslok um upphaflega dreifingu og flettu niður í Skilgreiningareyðublaðið og neðanmálsgreinar neðst til staðfestingar.
Ef þú rúllaði gamla 401 (k) áætlun þína til IRA, gildir þetta snemma aðgangsákvæði ekki. Ef þú tekur reglubundið afturköllun frá IRA fyrir 59 ára aldur er það háð tekjuskatti auk strax skv.
Hvað ef þú vinstri fyrri vinnuveitanda þína áður en þú átt 55 ára aldur?
Ef þú hefur skilið eftir fyrri vinnuveitanda þína fyrir árið, náði þú 55 ára aldri (50 ára aldri fyrir starfsmenn almennings öryggis samkvæmt skilgreiningu IRS), en nú ertu yfir 55, því miður, 55 ára afmælisákvæðið á sérstökum aldri gildir ekki. Allar úttektir sem þú tekur tekur til refsingarskatts nema þú getir rúllað 401 (k) áætlun þína til IRA og uppfyllir skilyrði fyrir undanþágu frá refsingu.
Skipulags tækifæri
401 (k) peningar eru lánveitendur verndaðir. Þú munt ógilda þessa vernd með því að gjaldfæra í 401 (k) áætlun snemma . Ef þú ert í fjárhagslegum vandræðum getur þú sótt um 401 (k) áætlun fyrir snemma.
Ef þú ert að hætta snemma (fyrir 60 ára aldur til dæmis) getur það í sumum tilvikum verið skynsamlegt að yfirgefa peninga í 401 (k) áætlun þar til þú færð aldur 59 ½. Þannig geturðu tekið úttektir ef þú þarft.
Ef þú gætir sagt upp störfum á aldrinum 54 ára getur það verið skynsamlegt að bíða þangað til þú nærð 55 ára aldur. Þannig hefur þú meiri aðgang að 401 (k) peningunum þínum og getur tekið úttektir sem ekki falla undir snemma afturköllunarkvóta.
Erfðir 401 (k) s
Ef þú ert styrkþegi og erftur, gildir 401 (k) áætlunin að reglunum hér að framan. Reglurnar sem gilda um þig fer eftir því hvort þú værir maki eða ekki maki og aldur við andlát 401 (k) eigandans.